LGBTQ-Verbraucherspur im Lebensversicherungsschutz, Studienergebnisse

Personen, die sich selbst als lesbisch, schwul, bisexuell, transgender und queer (LGBTQ) identifizieren, sind lebenslang unterversichert Versicherungsschutz, eine Position, von der Finanzexperten sagen, dass sie ihren Familien ein größeres finanzielles Vermögen bescheren Sicherheit gefährdet.

LGBTQ-Lebensversicherungspolicen-Eigentumsspuren allgemeine erwachsene Bevölkerung

LGBTQ-Verbraucher haben eine Lebensversicherungspolicen-Eigentumsquote von 38 %. Dies ist niedriger als der Satz für alle Verbraucher, der bei 50 % liegt, bezogen auf eine Umfrage durchgeführt und analysiert von der in Connecticut ansässigen LIMRA und ihrer angeschlossenen gemeinnützigen Organisation, Das Leben passiert, veröffentlicht diese Woche.

Doch die Ungleichheit im Lebensversicherungsschutz gibt Anlass zur Sorge. LIMRA sagte in einer Pressemitteilung, dass 68 % der befragten LGBTQ der Meinung sind, dass sie eine Lebensversicherung besitzen sollten. Wenn der Hauptverdiener in der Familie starb, gaben 45 % der Personen, die finanzielle Entscheidungen in LGBTQ-Haushalten treffen, dies zu Ihre Familien würden innerhalb von sechs Monaten mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, während 30 % der Meinung waren, dass sie in nur drei Monaten mit Schwierigkeiten konfrontiert sein würden Monate.

Die Pandemie führte zu einer höheren Inanspruchnahme von Lebensversicherungen bei LGBTQ-Verbrauchern

Obwohl LGBTQ-Amerikaner im Vergleich zur allgemeinen Bevölkerung seltener Lebensversicherungspolicen haben, sagten sie, dass die COVID-19-Pandemie laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage der Lebensversicherung dazu veranlasst, Lebensversicherungen zu höheren Raten als das Marktsegment der allgemeinen Bevölkerung abzuschließen Profis. Trotz ihres geringeren Versicherungsstatus gab jeder fünfte dieser befragten LGBTQ-Verbraucher an, dass das Covid-19 Pandemie veranlasste sie, eine Lebensversicherung abzuschließen – das sind fünf Punkte mehr als die allgemeine Bevölkerung, LIMRA sagte.

LGBTQ-Gemeinschaftsplanung für finanzielle Deckung

Trotz ihrer geringeren Abdeckungsrate geben mehr als ein Drittel der Teilnehmer der LBTQ-Umfrage an, mit einem Finanzexperten zusammenzuarbeiten, während weitere 26 % planen, einen zu konsultieren. Ein Finanzberater könnte sich jedoch auf die Ruhestandsplanung und die Anlagewünsche und -bedenken der Befragten konzentrieren.

Im nächsten Jahr könnte es mehr Aufnahme geben. Laut LIMRA geben 43 % an, dass sie wahrscheinlich innerhalb des nächsten Jahres eine Deckung erwerben werden, verglichen mit nur 37 % der Gesamtbevölkerung.

Bei 20 Millionen erwachsenen LGBTQ-Amerikanern in den USA entspricht eine Abdeckungsrate von 38 % 7,6 Millionen Erwachsenen. Von den Befragten gab die Hälfte, die 10 Millionen Menschen repräsentiert, an, dass sie eine Abdeckung benötigen oder tatsächlich mehr Abdeckung benötigen.

Mehrere finanzielle Bedenken stehen LBTQ-Erwachsenen gegenüber

Die Gründe, die von den LGBTQ-Befragten dafür angegeben werden, keine Lebensversicherung abzuschließen, liegen laut LIMRA in der Wahrnehmung, dass sie zu teuer ist und mit anderen finanziellen Prioritäten konkurriert. Darüber hinaus verdient die LGBTQ-Bevölkerung weniger und hat mehr Mühe, die Ausgaben zu decken, so die von Versicherungsmathematikern zitierten Berichte.

Die Bereiche, in denen LGBTQ-Befragte ihr Geld für die Finanzplanung anlegen, zeigen erhöhte Geldsorgen. LIMRA fand heraus, dass LGBTQ-Amerikaner im Vergleich zur allgemeinen Bevölkerung in vielen Bereichen eher Sorgen um die Finanzen zeigen.

Zu diesen Bedenken gehören der Lebensunterhalt nach einer Behinderung oder Verletzung und das Vorhandensein von genügend Geld für den Notfall. Die Zahlung monatlicher Rechnungen, die Angemessenheit der Altersvorsorge, Kreditkartenschulden und die Hypothek auf ihr Eigenheim standen ebenfalls ganz oben auf der Liste der finanziellen Sorgen der LGBTQ-Konsumenten. Andere finanzielle Bedenken umfassen die Bezahlung der Ausbildung eines Kindes sowie der Bestattungs- und Bestattungskosten.

Weniger als die Hälfte, aber ein erheblicher Teil – mehr als ein Drittel bis fast die Hälfte – der LGBTQ-Befragten haben finanzielle Sorgen im Zusammenhang mit Krankheit, Verletzungen, Invalidität und Langzeitpflege, aber LIMRA stellte fest, dass drei Viertel die Kosten der Lebensversicherung zu hoch angesetzt hatten.

LGBTQ-Verbraucher gehen für die Finanzplanung online

Die Organisation gibt an, dass mangelndes Wissen eine Hürde für den LGBTQ-Markt und andere bleibt. Die LIMRA-Umfrage ergab, dass nur ein Viertel der LGBTQ-Amerikaner sich gut informiert und gut informiert über Lebensversicherungen fühlten. Das Internet ist jedoch für viele eine Ressource und ein Knotenpunkt für Transaktionen, wenn sie nach Informationen suchen.

LIMRA fand auch heraus, dass LGBTQ-Verbraucher Lebensversicherungen viel eher online abschließen – 41 % – als der allgemeine Bevölkerungsmarkt, der etwa 30 % der Lebensversicherungen im Internet platziert Zeit.

Die LGBTQ-Community wendet sich an soziale Medien, um sich über Finanzprodukte zu informieren, und nennt YouTube, Facebook und Instagram als ihre Top-Plattformen. Die befragte Gemeinschaft, die sich als LGBTQ identifiziert, ist jedoch jünger, als Erwachsene der Generation Z (die derzeitigen Erwachsenen der Generation Z wurden in geboren 1997-2004) identifizieren sich doppelt so häufig als LGBTQ wie Millennials (1981-1996) und viermal so wahrscheinlich wie die Generation X LIMRA.

Das Online-Panel befragte erwachsene Verbraucher, die finanzielle Entscheidungsträger in ihren Haushalten sind, und LIMRA analysierte die Antworten, um Trends in Marktsegmenten aufzuzeigen.