Wie funktioniert Fidelity 401(k), das Krypto erlaubt?

Anfang 2022 war Fidelity das erste große Finanzdienstleistungsunternehmen, das Anlegern die Möglichkeit bot, Krypto-Vermögenswerte zu ihren 401(k)-Rentenkonten hinzuzufügen. Das Unternehmen ist ein Gigant im Rentengeschäft, hält mehr als 2 Billionen US-Dollar an 401(k)-Anlagen und verwaltet die Rentenpläne von mehr als 23.000 Unternehmen im ganzen Land. Das Unternehmen kündigte im April an, dass Mitarbeiter bis Ende 2022 Bitcoin zu ihren 401(k)-Konten hinzufügen können – sofern ihr Arbeitgeber dies zulässt.

Obwohl dieser Schritt sicherlich ein Meilenstein für Krypto war, haben viele Analysten schnell darauf hingewiesen, dass Kryptowährungen eine schlechte Wahl für Anleger sein könnten, die langfristig Wert schaffen wollen.

Aufbau eines 401(k)-Kryptokontos

Fidelity ist vor allem für sein riesiges Portfolio an Altersvorsorgekonten bekannt. Das Unternehmen ist der größte 401(k)-Anbieter in den USA und hält mehr als ein Drittel aller Gelder, die in 401(k)-Konten im Land investiert werden. Diese Mittel werden in eine Vielzahl von Vermögenswerten investiert, und jetzt möchte das Unternehmen einen weiteren hinzufügen – Bitcoin.

Genauer gesagt gab das Unternehmen im April 2022 bekannt, dass es neben seinen traditionelleren Konten eine Option für digitale Vermögenswerte einführt. Dadurch können Mitarbeiter mit 401(k)-Konten Bitcoin hinzufügen, wofür ihnen eine Kontogebühr zwischen 0,75 % und 0,9 % der in das Konto für digitale Vermögenswerte investierten Mittel berechnet wird. Es wird auch eine Handelsgebühr geben, deren Höhe jedoch noch nicht bekannt gegeben wurde.

Es wird erwartet, dass das Digital Asset Account von Fidelity im Sommer 2022 einsatzbereit sein wird. An diesem Punkt können Mitarbeiter mit einem Fidelity 401(k)-Konto möglicherweise einen Prozentsatz ihres Kontos Bitcoin zuweisen, aber nur, wenn ihr Arbeitgeber ihnen eine solche Bestimmung erlaubt. Letztendlich haben die Arbeitgeber das letzte Wort darüber, ob ihre Mitarbeiter Bitcoin hinzufügen können ihre Rentenkonten, und dies kann ein erhebliches Hindernis für die weit verbreitete Einführung von Krypto in diesen darstellen Konten.

Selbst wenn Arbeitgeber Mitarbeitern erlauben, Bitcoin zu ihren Fidelity 401(k)-Konten hinzuzufügen, ist die Ebene, auf der sie dies tun können, begrenzt. Fidelity sagt, dass die Option zum Kauf von Bitcoin direkt in sein 401(k)-Investitionsmenü integriert wird, und so wird auch der Kauf von Krypto sein so einfach wie der Kauf von Anteilen an Investmentfonds, außer dass der Prozentsatz eines Rentenportfolios, der als Krypto gehalten wird, sein wird begrenzt. Der Arbeitgeber legt die Obergrenze fest, aber die Plattform lässt keine Zuteilungen von mehr als 20 % zu, obwohl sich diese Zahl ändern könnte.

Können Sie Ihrem 401(k) Krypto hinzufügen?

Obwohl Fidelity es ermöglichen wird, Bitcoin zu 401(k)-Konten hinzuzufügen, bedeutet dies nicht, dass jeder Mitarbeiter, dessen Plan vom Unternehmen beaufsichtigt wird, dazu in der Lage sein wird.

Das liegt daran, dass 401(k)-Konten letztendlich in der Verantwortung der Arbeitgeber liegen, die eine treuhänderische Verantwortung gegenüber ihren Mitarbeitern haben. Im Moment sagen die meisten Analysten voraus, dass die meisten Unternehmen ihren Arbeitgebern nicht erlauben werden, Bitcoin hinzuzufügen; zumindest nicht sofort. Obwohl Bitcoin für einige Mitarbeiter geeignet sein könnte, ist es unwahrscheinlich, dass es eine verantwortungsbewusste Investition für diejenigen ist, die ihnen nahe stehen Ruhestand – und aufgrund der Art und Weise, wie die meisten Arbeitgeber 401(k)-Pläne verwalten, müssen allen Plänen dieselben Anlageoptionen offen stehen Teilnehmer.

Diese Bedenken wurden kürzlich vom Arbeitsministerium wiederholt. Obwohl die Bundesbehörde nicht so weit gegangen ist, Krypto von Rentenplänen zu verbieten, hat sie im März 2022 ein Compliance-Unterstützungsdokument herausgegeben, das daran erinnert Planaufseher – d. h. Arbeitgeber, die ausschließlich im besten Interesse der teilnehmenden Arbeitnehmer handeln müssen –, dass sie für die Auswahl „vorsichtig“ verantwortlich sind Optionen. Und es deutete stark darauf hin, dass Kryptowährungen diese Messlatte noch nicht zu erreichen schienen.

Der Nettoeffekt dieser Bedenken besteht darin, dass die meisten Mitarbeiter in absehbarer Zeit nicht in der Lage sein werden, Bitcoin zu ihren 401(k)-Konten hinzuzufügen.

Das Endergebnis

Im April 2022 kündigte Fidelity als erstes Unternehmen an, dass Mitarbeiter Krypto – in Form von Bitcoin – zu ihren 401(k)-Konten hinzufügen könnten. Das Unternehmen wird diese Anlageoption für aufstrebende Anlageklassen allen 23.000 Unternehmen zur Verfügung stellen, für die es 401(k)-Pläne überwacht, und dies wird voraussichtlich im Sommer 2022 fertig sein.

Letztendlich wird es von den Arbeitgebern abhängen, ob Arbeitnehmer Bitcoin zu ihren Alterskonten hinzufügen können. Arbeitgeber haben die Verantwortung, „umsichtige“ Anlageoptionen in ihren 401(k)-Konten anzubieten, und im Moment hat das Arbeitsministerium implizit gesagt, dass Krypto diesen Test nicht besteht. Es bleibt jedoch abzuwarten, wie viele Arbeitgeber ihren Mitarbeitern erlauben werden, Bitcoin auf diese Weise zu kaufen, und in welchem ​​Umfang.