Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Die Hypothekenzinsen sind erst seit mehr als einer Woche gestiegen, und mit dem dritten Anstieg in ebenso vielen Tagen hat der 30-Jahres-Durchschnitt die 6-%-Schwelle überschritten, ein Niveau, das seit fast 14 Jahren nicht mehr erreicht wurde.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 6.23% | 6.58% |
| FHA 30 Jahre fest | 6.17% | 6.21% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.32% | 5.40% |
| 15 Jahre fest | 5.28% | 5.59% |
| 5/1-ARM | 4.67% | 4.99% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Der Anstieg der 30-Jahres-Zinsen am Donnerstag wurde von der größeren Spitze am Freitag übertroffen, und jetzt hat der Montag beide mit einem noch dramatischeren Schlag überschattet und den Durchschnitt um 31 Basispunkte erhöht. Mit 6,23 % liegt der aktuelle Durchschnitt fast einen halben Prozentpunkt über dem Höchststand von 5,76 %, der am 2. Mai registriert wurde, und ist der höchste Wert des Durchschnitts seit November 2008.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Montag ähnlich und legten um 34 Basispunkte auf 5,28 % zu. Wie die 30-jährigen Kredite erreichten auch die 15-jährigen Zinsen Anfang Mai ihren höchsten Stand seit 13 Jahren, aber der heutige Anstieg hat sie über dieses Hoch von 5,16 % gebracht.
Unterdessen stiegen die 30-jährigen Jumbo-Zinsen am Montag um einen Viertelprozentpunkt und landeten bei 5,32 %. Es ist das erste Mal seit 2011, dass der 30-Jahres-Durchschnitt von Jumbo 5 % übersteigt.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer waren die Hypothekendurchschnitte bis Anfang Mai in die Höhe geschossen, fielen dann aber für den Rest des Monats wieder nach unten. Jetzt hat der Juni den 30-Jahres-Durchschnitt um atemberaubende 3,34 Prozentpunkte über seinen Tiefpunkt im August 2021 von 2,89 % gebracht.
Die 15-Jahres- und Jumbo-30-Jahres-Durchschnitte ihrerseits liegen derzeit um 3,07 bzw. 2,26 Prozentpunkte höher als ihre August-Täler.
Die Refinanzierungsdurchschnitte vom Montag bewegten sich fast identisch, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt um 32 Punkte, der 15-jährige Durchschnitt um 38 Punkte und die 30-jährigen Jumbo-Refi-Sätze um 25 Punkte stiegen. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit um vier bis 35 Punkte teurer als bei Neuanschaffungsdarlehen.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.23% | +0.31 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.17% | +0.42 |
| VA 30 Jahre fest | 6.06% | +0.33 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.32% | +0.25 |
| 20 Jahre fest | 6.15% | +0.41 |
| 15 Jahre fest | 5.28% | +0.34 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.31% | +0.24 |
| 10 Jahre fest | 5.50% | +0.51 |
| 10/1 ARM | 5.16% | +0.26 |
| 10/6 ARM | 5.97% | -0.11 |
| 7/1 ARM | 4.99% | +0.23 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.25% | -0.03 |
| 7/6-ARM | 5.89% | -0.13 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.99% | +0.25 |
| 5/1-ARM | 4.67% | +0.23 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.38% | +0.14 |
| 5/6-ARM | 5.87% | -0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.86% | +0.25 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.58% | +0.32 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.21% | +0.25 |
| VA 30 Jahre fest | 6.16% | +0.14 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.40% | +0.25 |
| 20 Jahre fest | 6.56% | +0.34 |
| 15 Jahre fest | 5.59% | +0.38 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.40% | +0.25 |
| 10 Jahre fest | 5.58% | +0.33 |
| 10/1 ARM | 5.78% | +0.57 |
| 10/6 ARM | 6.19% | -0.29 |
| 7/1 ARM | 5.41% | +0.36 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.81% | +0.28 |
| 7/6-ARM | 6.10% | -0.16 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.17% | +0.25 |
| 5/1-ARM | 4.99% | +0.26 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.78% | +0.25 |
| 5/6-ARM | 6.13% | -0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.94% | +0.26 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 14. bis 15. Juni statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
