Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sind 11 Tage in Folge gestiegen, mit einem weiteren großen Sprung am Dienstag. Der Flaggschiff-Durchschnitt ist allein in den letzten vier Tagen um bemerkenswerte 80 Basispunkte gestiegen und hat damit den höchsten Stand seit fast 14 Jahren erreicht.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 6.38% | 6.83% |
| FHA 30 Jahre fest | 6.42% | 6.52% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.32% | 5.40% |
| 15 Jahre fest | 5.41% | 5.61% |
| 5/1-ARM | 4.72% | 5.02% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Der Anstieg der Hypothekenzinsen setzte sich am Dienstag fort, wobei die 30-Jahres-Zinsen einen vierten Anstieg in Folge zu dem hinzufügten, was seit Donnerstag zu einem dramatischen täglichen Muster geworden ist. Der 30-Jahres-Durchschnitt stieg um weitere 15 Basispunkte und liegt nun bei 6,38 %, was den höchsten Stand des Durchschnitts seit November 2008 darstellt.
Der 15-Jahres-Durchschnitt stieg am Dienstag ähnlich und stieg um 13 Basispunkte auf 5,41 %. Wie die 30-jährigen Kredite erreichten die 15-jährigen Zinsen Anfang Mai einen 13-jährigen Höchststand, aber der Anstieg dieser Woche hat sie weit über dieses Hoch von 5,16 % gebracht.
Im Gegensatz dazu legten die 30-jährigen Jumbo-Zinsen am Dienstag eine Verschnaufpause ein und blieben stabil bei 5,32 %. In dieser Woche hat der 30-Jahres-Durchschnitt von Jumbo zum ersten Mal seit 2011 5 % überschritten.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer waren die Hypothekendurchschnitte bis Anfang Mai in die Höhe geschossen, fielen dann aber für den Rest des Monats wieder nach unten. Jetzt hat der Juni den 30-Jahres-Durchschnitt um atemberaubende 3,49 Prozentpunkte über seinen Tiefpunkt im August 2021 von 2,89 % steigen lassen.
Unterdessen liegen der 15-jährige und der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt derzeit um 3,20 bzw. 2,26 Prozentpunkte höher als ihre August-Täler.
Die Refinanzierungsdurchschnitte vom Montag waren am Dienstag gemischter, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt um 25 Punkte sprang, während der 15-jährige Durchschnitt nur zwei Punkte hinzufügte und der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt unverändert blieb. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 45 Punkte teurer als neue Anschaffungskredite.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.38% | +0.15 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.42% | +0.25 |
| VA 30 Jahre fest | 6.20% | +0.14 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.32% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 6.36% | +0.21 |
| 15 Jahre fest | 5.41% | +0.13 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.32% | +0.01 |
| 10 Jahre fest | 5.43% | -0.07 |
| 10/1 ARM | 5.18% | +0.02 |
| 10/6 ARM | 6.08% | +0.11 |
| 7/1 ARM | 5.05% | +0.06 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.50% | +0.25 |
| 7/6-ARM | 5.99% | +0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.12% | +0.13 |
| 5/1-ARM | 4.72% | +0.05 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.53% | +0.15 |
| 5/6-ARM | 5.93% | +0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.98% | +0.12 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.83% | +0.25 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.52% | +0.31 |
| VA 30 Jahre fest | 6.47% | +0.31 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.40% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 6.62% | +0.06 |
| 15 Jahre fest | 5.61% | +0.02 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.40% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 5.63% | +0.05 |
| 10/1 ARM | 5.64% | -0.14 |
| 10/6 ARM | 6.37% | +0.18 |
| 7/1 ARM | 5.41% | Keine Änderung |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.86% | +0.05 |
| 7/6-ARM | 6.05% | -0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.29% | +0.12 |
| 5/1-ARM | 5.02% | +0.03 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.82% | +0.04 |
| 5/6-ARM | 6.22% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.06% | +0.12 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 14. bis 15. Juni statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.