Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt stieg am Freitag für einen dritten Tag, nachdem er in der ersten Hälfte der letzten Woche dramatisch nach unten gefallen war. Der jüngste Anstieg lässt den Flaggschiff-Durchschnitt erneut mit der 6-%-Schwelle flirten.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.94% | 6.28% |
| FHA 30 Jahre fest | 6.05% | 6.38% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.07% | 5.15% |
| 15 Jahre fest | 5.08% | 5.33% |
| 5/1-ARM | 4.53% | 4.81% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken stiegen am Freitag um einen dritten täglichen Anstieg und stiegen um vier Basispunkte auf einen Anstieg um 41 Punkte seit Dienstag. Obwohl der Durchschnitt Anfang letzter Woche um fast einen halben Prozentpunkt gefallen war, hat der jüngste Aufwärtstrend die Zinsen wieder in die Nähe der 6 %-Marke gebracht, auf durchschnittlich 5,94 %. Dennoch liegen die Zinsen deutlich unter dem Stand von vor vier Wochen, als sie einen 14-Jahres-Höchststand von 6,38 % erreichten.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Freitag dramatischer und stiegen um 19 Basispunkte auf durchschnittlich 5,08 %. Wie die 30-jährigen Kredite erreichten die 15-jährigen Zinsen Mitte Juni ihren höchsten Stand seit 2008, als sie 5,41 % erreichten.
Auch die 30-jährigen Jumbo-Zinsen stiegen. Nachdem der 30-Jahres-Jumbo-Durchschnitt über einen Großteil der letzten Woche stabil geblieben war, legte er am Freitag um einen Achtelprozentpunkt zu und erreichte 5,07 %. Das markiert eine Rückkehr in das 5 %-Territorium, nachdem es seit Anfang Juni unter dieser Schwelle lag.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer sind die Hypothekenzinsen seitdem in die Höhe geschossen, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt Mitte Juni einen Höchststand von atemberaubenden 3,49 Prozentpunkten über seinem Tiefststand vom August 2021 von 2,89 % erreichte.
Unterdessen stiegen Mitte Juni die 15-jährigen und die 30-jährigen Jumbo-Durchschnittswerte um 3,21 bzw. 2,38 Prozentpunkte höher als ihre Täler im Sommer 2021.
Die Zinssätze für Refinanzierungskredite bewegten sich am Freitag größtenteils ähnlich, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt bescheidene drei Basispunkte hinzufügte, während der 15-jährige und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt um kühne 12 Punkte anstiegen. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 34 Punkte teurer als bei einem neuen Anschaffungskredit.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.94% | +0.04 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.05% | -0.08 |
| VA 30 Jahre fest | 6.06% | +0.06 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.07% | +0.13 |
| 20 Jahre fest | 5.69% | +0.04 |
| 15 Jahre fest | 5.08% | +0.19 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.07% | +0.13 |
| 10 Jahre fest | 5.02% | +0.17 |
| 10/1 ARM | 4.96% | +0.15 |
| 10/6 ARM | 5.92% | +0.05 |
| 7/1 ARM | 4.84% | +0.13 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.38% | +0.12 |
| 7/6-ARM | 5.91% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.87% | +0.25 |
| 5/1-ARM | 4.53% | +0.14 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.34% | +0.14 |
| 5/6-ARM | 5.71% | +0.18 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.73% | +0.12 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.28% | +0.03 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.38% | +0.10 |
| VA 30 Jahre fest | 6.52% | +0.19 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.15% | +0.12 |
| 20 Jahre fest | 6.11% | +0.11 |
| 15 Jahre fest | 5.33% | +0.12 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.16% | +0.12 |
| 10 Jahre fest | 5.36% | +0.18 |
| 10/1 ARM | 5.32% | +0.16 |
| 10/6 ARM | 6.13% | +0.15 |
| 7/1 ARM | 5.14% | +0.14 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.64% | +0.17 |
| 7/6-ARM | 5.99% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.04% | +0.25 |
| 5/1-ARM | 4.81% | +0.15 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.60% | +0.15 |
| 5/6-ARM | 5.87% | +0.18 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.81% | +0.13 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 26. bis 27. Juli statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.