Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Die Hypothekenzinsen waren am Freitag bei allen Kreditarten deutlich gesunken, wobei mehrere Durchschnittswerte um einen Viertel- bis einen halben Prozentpunkt einbrachen. Die 30-Jahres-Zinsen fielen um mehr als einen Viertelpunkt und fielen zum ersten Mal seit Anfang Juli unter 5,75 %.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.63% | 5.94% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.57% | 6.08% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.82% | 4.90% |
| 15 Jahre fest | 4.90% | 5.18% |
| 5/6-ARM | 5.50% | 5.65% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinssätze für 30-jährige Kredite beendeten die Woche mit einem starken Rückgang, gaben am Freitag um 27 Basispunkte auf durchschnittlich 5,63 % nach und sanken im Durchschnitt um 31 Punkte gegenüber dem US-Dollar. am vorangegangenen Freitag. Der Durchschnitt liegt jetzt um drei Viertel Prozentpunkte unter dem 14-Jahres-Höchststand von 6,38 %, den er vor sechs Wochen verzeichnete.
15-jährige Festzinsen bewegten sich am Freitag in ähnlicher Weise nach unten und verloren 26 Basispunkte, um unter der 5%-Marke bei 4,90% zu landen. Wie die 30-jährigen Kredite verzeichneten die 15-jährigen Zinsen Mitte Juni ihren höchsten Stand seit 2008, als sie 5,41 % erreichten.
Unterdessen sanken die Zinsen für 30-jährige Jumbo-Darlehen moderater, obwohl der Rückgang sie auf den niedrigsten Stand seit dem 8. Juni brachte. Der 30-Jahres-Durchschnitt von Jumbo ging am Freitag um einen Achtelprozentpunkt zurück und liegt nun bei 4,82 %.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer sind die Hypothekenzinsen seitdem in die Höhe geschossen, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt Mitte Juni einen Höchststand von atemberaubenden 3,49 Prozentpunkten über seinem Tiefststand vom August 2021 von 2,89 % erreichte.
Unterdessen stiegen Mitte Juni die 15-jährigen und die 30-jährigen Jumbo-Durchschnittswerte um 3,21 bzw. 2,38 Prozentpunkte höher als ihre Täler im Sommer 2021.
Die Refinanzierungssätze für 30-jährige Kredite fielen am Freitag sogar noch dramatischer, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt um 31 Basispunkte einbrach. Der 15-jährige und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt sanken unterdessen nur um etwas mehr als einen Achtelprozentpunkt. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 68 Punkte teurer als bei einem neuen Anschaffungskredit.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre fest | 5.63% | -0.27 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.57% | -0.48 |
| VA 30 Jahre fest | 5.63% | -0.52 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.82% | -0.12 |
| 20 Jahre fest | 5.17% | -0.39 |
| 15 Jahre fest | 4.90% | -0.26 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.82% | -0.12 |
| 10 Jahre fest | 4.85% | -0.27 |
| 10/6 ARM | 5.70% | -0.27 |
| 7/6-ARM | 5.67% | -0.19 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.62% | -0.13 |
| 5/6-ARM | 5.50% | -0.25 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.48% | -0.25 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.94% | -0.31 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.08% | -0.23 |
| VA 30 Jahre fest | 6.31% | -0.21 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.90% | -0.13 |
| 20 Jahre fest | 5.46% | -0.46 |
| 15 Jahre fest | 5.18% | -0.15 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.91% | -0.12 |
| 10 Jahre fest | 5.11% | -0.26 |
| 10/6 ARM | 5.86% | -0.34 |
| 7/6-ARM | 5.88% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.79% | -0.13 |
| 5/6-ARM | 5.65% | -0.38 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.56% | -0.25 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 26. bis 27. Juli statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden basierend auf dem niedrigsten Zinssatz berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.