Equifax-Fehler führt zu abgelehnten Krediten und höheren Zinssätzen

Während eines dreiwöchigen Zeitraums in diesem Jahr, Equifax, einer der drei besten der Nation Kreditauskunfteien, lieferte laut Berichten des Wall Street Journal ungenaue Kredit-Scores für Kreditgeber von Millionen von Verbrauchern, die nach Kreditkarten, Hypotheken- und Autokrediten suchten.

Das Problem, das von Equifax als „Technology Coding Issue“ beschrieben wird, führte Berichten zufolge dazu, dass Kredite abgelehnt oder mit Zinssätzen genehmigt wurden, die höher als gerechtfertigt waren. In einer Erklärung sagte Equifax: „Als Teil von … Nach umfangreichen Analysen haben wir festgestellt, dass es während des dreiwöchigen Zeitraums der Ausgabe keine Verschiebung in der überwiegenden Mehrheit der Bewertungen gab. Bei den Verbrauchern, die eine Bewertungsverschiebung erlebt haben, deutet eine erste Analyse darauf hin, dass möglicherweise nur eine kleine Anzahl von ihnen eine andere Kreditentscheidung erhalten hat."

Problem Beschrieben als „Technology Coding“-Problem

In einer Erklärung beschrieb Equifax ein Codierungsproblem bei Servern vor Ort in den USA, die auf eine neue Cloud-Infrastruktur migriert werden sollen. Das Unternehmen sagt, das Problem sei „über einige Wochen zwischen dem 17. März und dem 6. April“ aufgetreten, was zu möglichen Fehleinschätzungen geführt habe. Das Unternehmen stellte fest, dass die Kreditauskünfte aufgrund dieses Problems nicht geändert wurden.

Equifax bestätigte, dass das Problem behoben wurde, und sagte, es habe festgestellt, dass sich die überwiegende Mehrheit der Ergebnisse während des dreiwöchigen Zeitraums nicht geändert habe. Das Unternehmen bestand darauf, dass von den Verbrauchern, die eine Änderung der Punktzahl erlebten, nur eine kleine Anzahl eine andere Kreditentscheidung erhielt, als sie es sonst getan hätte.

Berichte über abgelehnte Kredite und höhere Zinssätze

In Bezug auf den Umfang des Problems eine Juni-Warnung der Wohnungsagentur Freddy Mac sagte Equifax der Agentur, dass 12 % aller vom 17. März bis 6. April veröffentlichten Kredit-Scores falsch gewesen sein könnten.

Obwohl Equifax sagte, dass Daten zeigten, dass „weniger als 300.000 Verbraucher eine Punktzahlverschiebung von 25 Punkten oder mehr erlebten“, berichtete by Das Wall Street Journal und andere deuten darauf hin, dass einigen Menschen möglicherweise Kredite verweigert wurden oder höhere Zinssätze gezahlt wurden, als dies der Fall gewesen sein sollte.

Equifax sagte, es arbeite mit seinen Kunden zusammen, um die Auswirkungen auf die Verbraucher zu ermitteln, und sagte: „Auch hier nehmen wir dieses Problem nicht auf die leichte Schulter. Das Problem wurde behoben, wir arbeiten eng mit Kreditgebern zusammen und beschleunigen die Migration dieser Umgebung auf die Equifax Cloud, die zusätzliche Kontrollen und Überwachungen bietet, die dazu beitragen, ähnliche Probleme in der zu erkennen und zu verhindern Zukunft."

Nicht das erste Mal für Equifax

Diese neueste Ausgabe dient als Erinnerung daran, dass Equifax Datenproblemen nicht fremd ist. Im Jahr 2017, nachdem bekannt wurde, dass 150 Millionen Menschen sensible Informationen durch einen Hacker kompromittiert hatten Angriff musste Equifax bis zu 700 Millionen US-Dollar an staatliche und bundesstaatliche Aufsichtsbehörden zahlen, die größte Summe, die jemals für Daten gezahlt wurde Bruch.

Nachrichten über das Problem mit der Equifax-Codierung trafen nicht lange nach dem ein Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB) bestrafte den Autohersteller Hyundai dafür, dass er landesweit tätigen Kreditauskunfteien wiederholt ungenaue Informationen zur Verfügung gestellt und dies nicht ordnungsgemäß befolgt habe Maßnahmen zur Behebung unrichtiger Informationen, sobald diese zwischen 2016 und 2020 identifiziert wurden.“ Mit 19 Millionen US-Dollar ist dies die größte Einigung des CFPB je Fair Credit Reporting Act Verfahren gegen einen Autohersteller.

Das Endergebnis

Equifax verwaltet Kreditinformationen für mehr als 240 Millionen US-Verbraucher, die es an Kreditgeber verkauft. Diese Informationen werden verwendet, um Kredit-Scores zu erstellen, eine der wichtigsten Finanzinformationen, über die Verbraucher verfügen. Kredit-Scores sind ein wichtiger Faktor, der von Kreditgebern verwendet wird, um zu bestimmen, ob ein Antragsteller einen Kredit erhalten sollte und wie viel (Zinsen) zu berechnen sind, wenn der Kredit genehmigt wird.

Die Bedeutung von Kredit-Scores – und die Tatsache, dass es nur drei große Kreditauskunfteien gibt (Experian und Transunion sind die anderen beiden) – sind Gründe dafür genug für die Sorgfalt von Regierungsbehörden, Journalisten und anderen, um Verstöße und andere Probleme, die sich auswirken können, genau zu verfolgen und zu melden Kreditdaten.