CD-Ratentrends, Woche vom 8. August 2022: Raten steigen

In der zweiten Woche nach der Ankündigung einer weiteren großen Zinserhöhung durch die Fed sind die CD-Zinsen teilweise etwas höher gestiegen. Bewegung im 1-Jahr und 5-Jahr Einlagenzertifikat (CD) Die Zinsen stiegen leicht an, während die nationalen Spitzenzinsen in anderen wichtigen Begriffen diese Woche unverändert blieben.

CD-Laufzeit	Nationale Höchstrate der letzten Woche	Die höchste nationale Rate dieser Woche	Veränderung
6 Monate	3,01 % effektiver Jahreszins	3,01 % effektiver Jahreszins	Keine Änderung
1 Jahr	3,00 % Jahreszins	3,05 % effektiver Jahreszins	+0.05
2 Jahre	3,50 % effektiver Jahreszins	3,50 % effektiver Jahreszins	Keine Änderung
3 Jahre	3,55 % effektiver Jahreszins	3,55 % effektiver Jahreszins	Keine Änderung
5 Jahre	3,65 % effektiver Jahreszins	3,75 % effektiver Jahreszins	+0.10

Zum vierten Mal in diesem Jahr erhöhte die US-Notenbank am 27. Juli den Federal Funds Rate. Es war das zweite Mal in Folge, dass die Fed die Zinsen um einen ungewöhnlich hohen Dreiviertelprozentpunkt erhöhte, zusätzlich zu zwei früheren Erhöhungen in diesem Frühjahr. Infolgedessen sind die CD-Raten seit März dramatisch in die Höhe geschossen und dürften im kommenden Jahr weiter steigen.

Die CD-Preise sind seit Ende 2021 nicht nur gestiegen, sie haben sich vervielfacht, mit vielen dieser Woche Spitzenpreise sitzen auf mehr als dem Dreifachen dessen, was die besten CDs noch vor sechs Monaten bezahlt haben. Nehmen Sie zum Beispiel 3-Jahres-CDs. Die höchste Rate auf einer landesweit erhältlichen 3-Jahres-CD lag Ende Dezember bei 1,11 %. Heute weist das bestbezahlte 36-Monats-Zertifikat eine Rate von 3,55 % auf.

Die Federal Reserve und die CD-Raten

Alle sechs bis acht Wochen hält der Zinsfestsetzungsausschuss der Federal Reserve eine zweitägige Sitzung ab. Eines der wichtigsten Ergebnisse der acht Versammlungen im Laufe des Jahres ist die Ankündigung der Fed, ob sie die Zinserhöhung verschieben wird Leitzins oben, unten oder unverändert.

Der Federal Funds Rate diktiert nicht direkt, was Banken Kunden für CD-Einzahlungen zahlen. Stattdessen ist die Federal Funds Rate einfach die Rate, die Banken sich gegenseitig zahlen, wenn sie sich über Nacht gegenseitig ihre überschüssigen Reserven leihen oder leihen. Wenn der Federal Funds Rate jedoch etwas über Null liegt, bietet dies einen Anreiz für die Banken, darauf zu achten Verbraucher als potenziell billigere Quelle für Einlagen, die sie dann zu gewinnen versuchen, indem sie Ersparnisse, Geldmärkte, und CD-Preise.

Zu Beginn der Pandemie kündigte die Fed an Notfall Tarifsenkung auf 0 %, um der Wirtschaft zu helfen, eine finanzielle Katastrophe abzuwenden. Und für volle zwei Jahre blieb der Federal Funds Rate bei 0 %.

Aber im März 2022 leitete die Fed eine Zinserhöhung um 0,25 % ein und deutete an, dass dies die erste von vielen sein würde. Bei der Sitzung im Mai 2022 kündigte die Fed bereits eine zweite Erhöhung an, diesmal um 0,50 %. Aber beide Zinserhöhungen waren nur ein Auftakt zu der größeren Erhöhung um 0,75 Prozentpunkte, die die Fed Mitte Juni ankündigte, und einer weiteren Erhöhung um 0,75 Punkte am 27. Juli.

Bevor die Fed eine Zinsänderung vornimmt, gibt es normalerweise ein angemessenes Verständnis dafür, was sie enthüllen wird, bevor sie es tatsächlich ankündigt. Infolgedessen beginnen viele Banken und Kreditgenossenschaften mit vorausschauenden Zinserhöhungen, während andere sich dafür entscheiden, zu warten, bis die Zinserhöhung zementiert ist.

Die Ankündigung der nächsten Fed-Sitzung erfolgt am 21. September.

Was ist der prognostizierte Trend für CD-Raten?

Die Zinserhöhungen der Fed im März und Mai waren nur der Anfang. Zinserhöhungen sind eine Möglichkeit Bekämpfung der Inflation, und da die US-Inflation derzeit außergewöhnlich heiß läuft, plant die Fed öffentlich, bis 2022 und wahrscheinlich bis 2023 eine Reihe zahlreicher Zinserhöhungen durchzuführen.

Insbesondere wird erwartet, dass die Fed vor Jahresende zwei weitere große Zinserhöhungen und dann vielleicht drei kleinere Erhöhungen einleiten wird. Das könnte den Federal Funds Rate von derzeit 0,75 % auf 2,5 % oder sogar noch höher bringen.

Während der Fed-Zins die langfristigen Schulden wie die Hypothekenzinsen nicht beeinflusst, beeinflusst er direkt die Richtung der kurzfristigen Verbraucherschulden und der Einlagenzinsen. Da also noch mehrere Wanderungen im Jahr 2022 anstehen, würde man das tun Erwarten Sie, dass die CD-Preise steigen im Laufe dieses Jahres deutlich höher.

Das bedeutet nicht, dass Sie es jetzt vermeiden sollten, eine CD einzuschließen. Es bedeutet jedoch, dass Sie Zertifikate mit kürzerer Laufzeit in Betracht ziehen sollten, damit Sie von höheren Zinsen profitieren können, die in nicht allzu ferner Zukunft verfügbar werden. Eine andere Möglichkeit ist, einen speziellen CD-Typ in Betracht zu ziehen, der manchmal als „Raise your rate CD“ oder „Step-up“ bezeichnet wird CD", mit der Sie eine Ratenerhöhung auf Ihrer bestehenden CD aktivieren können, wenn die Raten erheblich steigen höher.

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