So finden Sie einen BIPOC-Finanzberater oder -Planer

Die Beziehung zwischen einem Kunden und einem Finanzberater muss auf Vertrauen basieren. Kunden müssen das Gefühl haben, dass ihr Berater ihre Perspektive, Ziele, Herausforderungen und die gesamte finanzielle Situation genau versteht. Und mit einigen gemeinsamen kulturellen Erfahrungen zu beginnen, kann dabei helfen, dieses Vertrauen aufzubauen.

Für Schwarze, Indigene und Farbige (BIPOC) ist es möglicherweise einfacher, offen mit einem Finanzberater zu sprechen die ein gewisses Erbe teilen, weil sie im Finanzbereich möglicherweise mit der gleichen unbewussten oder bewussten Voreingenommenheit konfrontiert waren Sektor. Dazu könnte gehören, dass Kleinunternehmern der Zugang zu traditionellen Schuldenoptionen verwehrt wird Mangel an finanzieller Bildung oder finanzielle Verantwortung gegenüber Familien in anderen Teilen des Landes Welt. Glücklicherweise kann es heute etwas einfacher sein als in den vergangenen Jahrzehnten, einen BIPOC-Finanzberater zu finden, aber die Lücke ist noch lange nicht geschlossen.

Allerdings identifizieren sich 82,5 % (oder fast 79.600) zertifizierte Finanzplaner nach der neuesten Schätzung von Fachleuten als Weiße Nach Angaben des Certified Professional Planners Board of Standards sind etwa 4,1 % oder etwa 3.950 asiatische oder pazifische Inselbewohner Erbe; 2,9 % oder 2.815 sind hispanischer oder lateinamerikanischer Abstammung; mehr als 1.800, also knapp 2 %, sind Schwarze oder Afroamerikaner; und 0,2 %, oder 234, sind Indianer oder Ureinwohner Alaskas.

Im Vergleich dazu besteht die US-Bevölkerung zu 75,8 % aus Weißen, zu 18,9 % aus Hispanoamerikanern oder Latinos, zu 13,6 % aus Schwarzen und zu 6,1 % aus Asiaten US-Volkszählungsamt Daten.

Welche Qualifikationen sollte ein Finanzplaner haben?

Es gibt drei Bezeichnungen, die ein qualifizierter Finanzplaner haben könnte, aber die erste:Zertifizierter Finanzplaner (CFP)-ist das wichtigste. Ein CFP ist eine formelle Anerkennung von Fachwissen in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand (z. B. mit 401(k) s). Die Auszeichnung ist Eigentum des Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. und wird von diesem verliehen. Sie wird an Personen verliehen, die Die ersten Prüfungen des CFP-Vorstands erfolgreich absolvieren und dann die laufenden jährlichen Bildungsprogramme fortsetzen, um ihre Fähigkeiten zu verbessern und zu verbessern Zertifizierung.

Ein besser vorbereiteter Finanzberater hat eine Chartered Financial Analyst (CFA) Bezeichnung. Ein CFA ist eine weltweit anerkannte Berufsbezeichnung, die von der CFA-Institut (ehemals Association for Investment Management and Research), die die Kompetenz und Integrität von Finanzanalysten misst und zertifiziert. Die Kandidaten müssen drei Prüfungsstufen bestehen, die Bereiche wie Buchhaltung, Wirtschaft, Ethik, Geldmanagement und Sicherheitsanalyse abdecken.

Wenn Sie eine Situation haben, die sich insbesondere mit Steuern und Buchhaltung befasst, möchten Sie möglicherweise einen Berater, der auch a ist Wirtschaftsprüfer (CPA). Ein CPA ist eine Bezeichnung, die lizenzierten Buchhaltungsfachleuten verliehen wird. Die CPA-Lizenz wird von der Buchhaltungsbehörde jedes Staates ausgestellt. Das American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) stellt Ressourcen zur Erlangung der Lizenz bereit. Die CPA-Bezeichnung trägt dazu bei, professionelle Standards in der Buchhaltungsbranche durchzusetzen. Andere Länder verfügen über Zertifizierungen, die der CPA-Bezeichnung entsprechen, insbesondere die Wirtschaftsprüfer (CA) Bezeichnung.

Tipps zum Eingrenzen Ihrer Suche

Wie bei jeder Suche nach einem Finanzberater beginnen Sie mit der Überprüfung Ihrer Anmeldeinformationen. Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) bietet eine Checkliste zur Bewertung eines Finanzberaters an:

• Sprechen Sie mit Ihren Lieben darüber, was Sie durch die Zusammenarbeit mit einem Berater erreichen möchten.
• Erstellen Sie eine Beraterliste, die durch Mundpropaganda, Berufsverbände oder Listen zusammengestellt wird.
• Machen Sie Hausaufgaben zu Ihren Kandidaten und ermitteln Sie die Top 3, indem Sie Websites überprüfen und prüfen, ob Disziplinarmaßnahmen ergriffen werden. Zu den Verknüpfungen hierfür gehören die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) Das BrokerCheck-Tool und die CFP-Site helfen bei der Bewertung von Brokern.
• Erstellen Sie eine Liste mit Fragen, die Sie den Kandidaten stellen möchten, und fragen Sie sie zunächst nach ihrem Ansatz.
• Treffen Sie sie, wenn möglich, persönlich oder per Videokonferenz.
• Stellen Sie sicher, dass Sie von ihrer Erfahrung und ihren Qualifikationen überzeugt sind und sich im Gespräch mit ihnen wohl fühlen.

Um einen Finanzberater für Schwarze zu finden, sollten Sie sich das ansehen Tool „Find a Financial Advisor“ der Association of African American Financial Advisors. Sie müssen Ihre Kontaktinformationen eingeben, einschließlich Postleitzahl, E-Mail-Adresse und Telefonnummer. Darüber hinaus sollten Sie darüber nachdenken, bei welcher umfassenden Finanzplanung, Versicherung, Nachlassplanung, Steuern usw. Sie die Hilfe eines Beraters benötigen. Wenn keine schwarzen Berater physisch in Ihrer Nähe sind, besteht die Möglichkeit einer virtuellen Beratung.

Oder der XY-Planungsnetzwerke Die Funktion „Berater suchen“ kann Ihnen bei der Suche nach einem Finanzberater nach Fachgebiet sowie nach ethnischer Zugehörigkeit, Sprache und Geschlecht/Identität helfen.

Möglicherweise möchten Sie sich auch an professionelle Organisationen wie die wenden Native American Financial Services Association (NAFSA), Die Verband der Latino-Profis für Amerika (ALPFA), oder der Verband asiatisch-amerikanischer Investmentmanager (AAAIM).

Das Fazit

Wenn Sie einen Finanzberater oder -planer haben, der Ihre Kultur teilt, kann dies bei der Ausarbeitung Ihrer gegenwärtigen und zukünftigen Finanzen ein gewisses Maß an Komfort bieten. Es ist jedoch wichtig, dass Sie zunächst Ihre Due-Diligence-Prüfung durchführen und ihre Qualifikationen und Erfahrungen bewerten, bevor Sie eine Arbeitsbeziehung beginnen.