So finden Sie in jedem Alter einen Finanzberater oder Planer

Wenn Sie über die Beauftragung eines Finanzberaters oder -planers nachdenken, kommt es auf das Alter an – Ihr Alter und Ihre Bedürfnisse in dieser Lebensphase. Ziele, Einkommen und Umstände werden Sie im Laufe Ihres Lebens in tausend verschiedene Richtungen ziehen. Der Finanzberater, den Sie im Alter von 29 Jahren haben, ist möglicherweise völlig falsch für Sie, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Der Berater, der Ihnen geholfen hat, für die Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen, ist möglicherweise nicht der beste Berater, der Ihnen bei der Rückkehr ins Berufsleben mit 62 Jahren helfen kann.

Wenn Sie gerade erst mit Ihrer Karriere beginnen, sind Sie möglicherweise auf der Suche nach einem Finanzprofi, der Ihre Karriere verbessern kann Finanzielle Bildung und zeigen Ihnen, wie Geld in Ihr Leben passt. Zu den Themen, bei denen Sie möglicherweise Hilfe benötigen, gehören beispielsweise der Umgang mit Schulden, die Vermeidung zukünftiger Schulden, das regelmäßige Sparen, der Kauf eines ersten Eigenheims und die finanzielle Planung von Ehe und Familie.

Mit der Zeit werden Ihre Bedürfnisse und Ihr Einkommen wahrscheinlich fokussierter und stabiler. Dann sparen Sie möglicherweise für die Ausbildung eines Kindes, schätzen Ihr Familieneinkommen ein und verfolgen den beruflichen Aufstieg mit höherem Einkommen Eine Entschädigung kann bedeuten, und mit der Planung eines soliden Ruhestands zu beginnen, der ein zweites Zuhause, großzügige Mittel für die Gesundheitskosten usw. umfassen kann reisen.

Der Ruhestand bringt andere Entscheidungen mit sich

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, kann es sein, dass alle Ihre Planungen und Ersparnisse realisiert wurden oder dass Sie dies bereits getan haben entschieden, dass ein längeres Arbeitsleben das Beste ist, weil man mehr Ersparnisse braucht, insbesondere für den Ruhestand Mittel.

Im Ruhestand leben Sie vielleicht vom Fett eines finanziell gut geplanten Lebens und haben dann vielleicht die Zeit, gute Gesundheit und Geld, das Sie für etwas Besonderes ausgeben können, beispielsweise die Finanzierung der Ausbildung eines Kindes oder die Stiftung eines Institution. Oder Sie müssen oder wollen wieder arbeiten.

Unterwegs passiert das Leben ohne Vorwarnung, was Sie und Ihre sorgfältige Finanzplanung aus der Fassung bringen könnte. Deshalb sind ein Notfallfonds und die richtige Versicherung der Schlüssel, um über Wasser zu bleiben Finanzberater kann Sie darüber beraten. Sie könnten Ihren Job verlieren, sich scheiden lassen, mit einer schweren Krankheit (entweder Ihrer eigenen oder der eines geliebten Menschen) zu kämpfen haben oder eine … einen lebensverändernden Unfall erleiden, eine große Geldsumme erben oder durch Umstände gezwungen werden, das Kind eines Verwandten zu adoptieren oder Kinder.

Was Sie über Gebühren wissen sollten

Gebühren für die Dienstleistungen eines Finanzberater oder Planer sind ein weiterer Punkt, den es zu berücksichtigen gilt. Überraschenderweise sind jedoch viele Kunden verwirrt und wissen nicht, was sie ihren Beratern, wenn überhaupt, für ihre Beratung bezahlen, so eine Umfrage des Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) Stiftung für Anlegerbildung. Die FINRA-Studie ergab, dass 17 % der Anleger nicht wissen, welche Anlagegebühren sie zahlen, 14 % wissen nicht einmal, ob Sie zahlen überhaupt keine Gebühren, und 60 % derjenigen, die mit einem Finanzprofi zusammenarbeiten, glauben nicht, dass sie dafür bezahlen Beratung.

Natürlich werden Sie das tun für die Dienste eines Finanzberaters bezahlen. Jüngere Anleger mit begrenzten Mitteln sind möglicherweise sensibler, wenn es darum geht, die Gebühren eines Finanzplaners zu ihrem Budget hinzuzufügen. Es ist jedoch ein Bereich, dem alle Anleger Aufmerksamkeit schenken müssen. Hier sind fünf Arten, wie Finanzberater ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen:

• Finanzberater, die auf der Grundlage eines abrechnen verwaltetes Vermögen (AUM) Die Gebührenstruktur berechnet ihren Kunden einen Prozentsatz, der auf dem Gesamtbetrag der von ihnen verwalteten Vermögenswerte in US-Dollar basiert. Je mehr Vermögen die Kunden haben, desto geringer ist der Prozentsatz, den sie für Beratungsleistungen zahlen, obwohl die Gesamtgebühr in Dollar, die sie zahlen, steigt.
• Finanzberater, die es sind Provisionsbasiert eine Gebühr oder Vergütung basierend auf Produktverkäufen erhalten. Sie erhalten Gebühren, wenn ihre Kunden eine bestimmte von ihnen empfohlene Finanztransaktion durchführen, beispielsweise den Kauf einer Aktie oder eines anderen Vermögenswerts.
• Berater können ihren Kunden auch eine Gebühr pro Stunde anstelle von Provisionen oder einem bestimmten Prozentsatz des AUM berechnen. Die Gebühren können bei 100 US-Dollar pro Stunde beginnen und deutlich höher sein.
• Finanzberater, die a berechnen Pauschalgebühr stellen ihren Kunden häufig eine Liste der Dienstleistungen und der Gebühren zur Verfügung, die sie pro Dienstleistung berechnen. Selbstverwaltete Anleger neigen dazu, ihren Beratern Pauschalgebühren zu zahlen oder sich für Zahlungspläne auf Stundenbasis zu entscheiden. Sie suchen oft nur nach Ratschlägen von Beratern oder nach der Möglichkeit, komplizierte Dinge zu nutzen Vermögensaufteilung Modelle.
• Nur kostenpflichtige Finanzberater Akzeptieren Sie keine Provisionen oder Vergütungen aufgrund von Produktverkäufen. Honorarberater können ihr Honorar auf verschiedene andere Arten strukturieren. Sie können stundenweise, projektbezogen, nach AUM oder nach einer Kombination davon abrechnen. Da ihr Einkommen nicht aus dem Verkauf von Finanzprodukten stammt, werden Honorarberater oft als weniger angesehen voreingenommen und stärker darauf ausgerichtet, den Kunden eine personalisierte Beratung zu geben, die auf den finanziellen Zielen des Kunden und dessen Besten basiert Interessen.

Tipps zum Eingrenzen Ihrer Suche

Unabhängig von Ihrem Alter gelten dieselben grundlegenden Schritte, wenn Sie sich auf die Suche nach Ihrem Finanzberater oder Finanzplaner machen. Dazu zählen vor allem die Qualifikationen, die Erfahrung und die Fähigkeit des Fachmanns, es klar und deutlich zu erklären Sprachfinanzkonzepte, mit denen Sie besser informiert sind, um die richtigen Entscheidungen für Sie und Ihre Familie zu treffen Familie. Der Nationaler Verband persönlicher Finanzberater (NAPFA) bietet eine Checkliste zur Beurteilung eines Finanzprofis:

• Sprechen Sie mit Ihren Lieben darüber, was Sie durch die Zusammenarbeit mit einem Berater erreichen möchten.
• Erstellen Sie eine Beraterliste, die durch Mundpropaganda, Berufsverbände oder Listen zusammengestellt wird. Ein Ausgangspunkt ist die Investopedia 100, unsere jährliche Liste der besten unabhängigen Finanzberater in den Vereinigten Staaten.
• Machen Sie Hausaufgaben zu Ihren Kandidaten und finden Sie drei Fachleute, indem Sie Websites überprüfen und prüfen, ob Disziplinarmaßnahmen ergriffen werden. Verknüpfungen finden Sie über den BrokerCheck von FINRA und den Zertifizierter Finanzplaner (CFP) Die Website des Boards kann Ihnen bei der Bewertung von Brokern helfen.
• Erstellen Sie eine Liste mit Fragen, die Sie den Kandidaten stellen möchten. Beginnen Sie mit der Frage nach ihrem Ansatz, ihrer Honorarstruktur und wie ihre Arbeit den Kunden geholfen hat.
• Treffen Sie sie möglichst persönlich oder per Videokonferenz.
• Stellen Sie sicher, dass Sie von der Erfahrung und den Qualifikationen überzeugt sind und sich im Gespräch mit dem von Ihnen gewählten Berater oder Planer wohl fühlen.

Welche Qualifikationen sollte ein Finanzberater oder Planer haben?

Es gibt drei Bezeichnungen für einen qualifizierten Finanzplaner, aber die erste ist die wichtigste: CFP. Ein CFP ist eine formelle Anerkennung von Fachwissen in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand (z. B. mit 401(k) s). Die Auszeichnung ist Eigentum des CFP Board of Standards Inc. und wird von diesem verliehen. Die Auszeichnung wird an Personen vergeben, die den Kurs erfolgreich abschließen Sie bestehen die ersten Prüfungen des CFP-Vorstands und setzen dann die laufenden jährlichen Bildungsprogramme fort, um ihre Fähigkeiten zu verbessern und zu verbessern Zertifizierung.

Ein besser vorbereiteter Finanzberater hat eine Chartered Financial Analyst (CFA) Bezeichnung. Ein CFA ist eine weltweit anerkannte Berufsbezeichnung, die von der CFA-Institut (ehemals Association for Investment Management and Research, AIMR), das die Kompetenz und Integrität von Finanzanalysten misst und zertifiziert. Die Kandidaten müssen drei Prüfungsstufen bestehen, die Buchhaltung, Wirtschaft, Ethik, Geldmanagement und Sicherheitsanalyse umfassen.

Wenn Sie eine Situation haben, die sich insbesondere mit Steuern und Buchhaltung befasst, möchten Sie möglicherweise einen Berater, der auch a ist Wirtschaftsprüfer (CPA). Ein CPA ist eine Bezeichnung für lizenzierte Buchhaltungsfachleute. Die CPA-Lizenz wird vom Board of Accountancy in jedem Bundesstaat ausgestellt. Der American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) stellt Ressourcen zum Erwerb der Lizenz bereit. Die CPA-Bezeichnung trägt dazu bei, professionelle Standards in der Buchhaltungsbranche durchzusetzen. Andere Länder verfügen über Zertifizierungen, die der CPA-Bezeichnung entsprechen, insbesondere die Wirtschaftsprüfer (CA) Bezeichnung.

Das Fazit

Es ist ratsam, den richtigen Finanzberater oder -planer in Ihrem Arsenal an Fachleuten zu haben, der Ihnen dabei hilft, fundierte Entscheidungen zu treffen, unabhängig von Ihrem Alter. Junge Anleger sind möglicherweise mehr daran interessiert, ihre Schulden zu begrenzen und mehr zu sparen, während Rentner noch viele finanzielle Entscheidungen treffen müssen, die den Rat eines Fachmanns erfordern.