Was Sie zu Ihrem ersten Finanzberatertreffen mitbringen sollten

Vor dem Treffen mit a Finanzberater Beim ersten Mal empfiehlt es sich, vorher anzurufen und zu klären, welche Art von Informationen der Berater von Ihnen wünscht. Dies erspart Ihnen später viel Aufwand beim Zusammentragen der notwendigen Unterlagen.

Hier ist, was Sie wissen müssen.

Was Sie beim ersten Treffen erwartet

Sofern Sie nicht bereits ein Einführungsgespräch per Telefon oder Zoom geführt haben, kann es sich um Ihr erstes persönliches Treffen handeln kaum mehr als ein Treffen und Begrüßen, eine Gelegenheit für Sie beide, zu entscheiden, ob Sie gut sind passen.

„Normalerweise sage ich potenziellen Kunden, dass sie nichts mitbringen müssen. „Bei dem Treffen geht es darum, sich gegenseitig kennenzulernen“, sagt er Michael J. Garry, A zertifizierter Finanzplaner (CFP) bei Yardley Wealth Management in Yardley, Pennsylvania. „Ich beginne das Treffen mit der Frage, warum sie sich an einen Finanzberater gewandt haben und was sie sich von der Beziehung erhoffen. Eine Ausnahme hiervon besteht dann, wenn im ersten Gespräch die Notwendigkeit zum Ausdruck gebracht wird, eine dringende finanzielle Entscheidung zu treffen.“

Wenn Sie es noch nicht geklärt haben, zögern Sie nicht, zu fragen, wie viel der Berater jemandem in Ihrer Situation berechnet. Einige Berater berechnen stundenweise, während andere Pauschalgebühren für die Erstellung eines Finanzplans verlangen.

Überlegen Sie zunächst, wofür Sie Hilfe benötigen

Welche Dinge sollten Sie mit einem Finanzberater besprechen? Mit wem auch immer Sie zusammenarbeiten möchten, möchte möglicherweise irgendwann Informationen zu Ihrem Einkommen, Ihren Investitionen und anderen Vermögenswerten sowie zu Ihren aktuellen Schulden, Ihrer Versicherungs- und Steuersituation. In diesem Artikel werden alle Dokumente besprochen, die Sie möglicherweise benötigen.

Dennoch sind Ihre Ziele und Erwartungen vielleicht wichtiger als alle Dokumente. Warum sehen Sie den Berater? was hoffst du zu erreichen? Sie blicken dem Ruhestand entgegen und möchten sicherstellen, dass Sie zu gegebener Zeit über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten? Denken Sie darüber nach, wie Sie eines Tages für Ihre Erben sorgen können? Stehen Sie vor einer großen Veränderung in Ihrem Leben, z. B. wenn Sie heiraten oder sich scheiden lassen, ein neues Unternehmen gründen, eine Familie gründen oder mit der Aussicht auf hohe Studiengebühren rechnen müssen?

Was Sie zu Ihrem ersten Treffen mitbringen sollten

Was auch immer Ihre Ziele sind, hier ist eine Checkliste für Finanzberaterdokumente, die beschreibt, was Sie für Ihr erstes (oder vielleicht zweites) Treffen griffbereit haben möchten.

• Die letzte Steuererklärung des Bundes
• Gehaltsabrechnungen
• Informationen zum erwarteten Einkommen, beispielsweise ein Jahresendbonus
• Aktuelle Sozialversicherungsbescheinigung
• Eine Liste Ihrer Anlagen und Geldkonten
• Erklärungen zur Altersvorsorge
• Dokumentation der Hypotheken- und Grundsteuerzahlungen
• Dokumentation offener Schulden
• Dokumentation von Versicherungspolicen

Viele Finanzplaner verfügen mittlerweile über Online-Portale, auf denen Sie Ihre Dokumente vorab hochladen können. Schauen wir uns diese Dokumente an und wie man sie findet.

Ihr Einkommen

Ihre letzte Bundessteuererklärung (oder die Steuererklärungen der letzten Jahre) verrät dem Berater viel über Ihre finanzielle Situation – insbesondere Ihr Einkommen, Ihre Investitionen und Abzüge. Elizabeth Cox, ein CFP bei Merit Financial Partners in Westport, Connecticut, der häufig mit geschiedenen Kunden zusammenarbeitet, sagt diese Steuer Renditen „enthalten oft Informationen, die nicht einmal dem Kunden bekannt sind“, wie etwa von ihm eröffnete Anlagekonten Ehepartner.

Wenn Sie für einen Arbeitgeber arbeiten, der Ihnen Gehaltsabrechnungen ausstellt, möchten Sie möglicherweise auch einige davon einziehen, insbesondere wenn Ihr Einkommen jetzt höher oder niedriger ist als zum Zeitpunkt Ihrer Steuererklärung. Aus Ihren Gehaltsabrechnungen geht auch hervor, wie viel Sie zu betrieblichen Altersvorsorgeplänen beitragen.

Wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist, informieren Sie den Berater ebenfalls darüber. Wenn Sie beispielsweise in der Regel einen hohen Jahresendbonus erhalten, stellen Sie sicher, dass der Berater darüber informiert ist. Wenn Sie ein sind selbständiger FreiberuflerBesprechen Sie, wie und warum Ihr Einkommen steigen oder sinken kann.

Unabhängig davon, ob der Ruhestand in absehbarer Zeit ansteht oder nicht, gibt eine Kopie Ihres letzten Sozialversicherungsnachweises dem Berater schließlich eine Vorstellung davon, mit welcher monatlichen Leistung Sie wahrscheinlich rechnen können. Arbeitnehmer unter 60 Jahren können diese auf der Website der Sozialversicherung erhalten, während Arbeitnehmer ab 60 Jahren auch die Möglichkeit haben, jährlich Papierabrechnungen zu erhalten.

Ihre Investitionen und andere Vermögenswerte

Erstellen Sie eine Liste aller Bankkonten, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, individuellen Rentenkonten (IRAs) oder anderer Anlagen, die Sie besitzen. Die monatlichen oder vierteljährlichen Abrechnungen, die Sie von den Finanzinstituten erhalten, die sie verwahren, sollten ihren aktuellen Wert anzeigen.

Wenn Sie am Arbeitsplatz einen Pensionsplan haben, sei es ein traditioneller, leistungsorientierter Plan, ein 401(k) oder ähnliches beitragsorientierter Plan, oder beides, sammeln Sie die neuesten Abrechnungen, die Sie vom Planadministrator erhalten haben. Bei leistungsorientierten Plänen sollten Sie mindestens alle drei Jahre eine Abrechnung erhalten, bei beitragsorientierten Plänen mindestens einmal jährlich.

Wenn Sie ein Haus oder eine andere Immobilie besitzen, kann die Dokumentation Ihrer Hypothekenzahlungen (falls vorhanden) und der Grundsteuern hilfreich sein. Wenn Sie eine Hypothek haben, sollte Ihnen der Kreditgeber eine Jahresendabrechnung, auch bekannt als …, zur Verfügung gestellt haben Formular 1098 des Internal Revenue Service (IRS)., bevor Sie Ihre letzten Steuern eingereicht haben.

Ihre Schulden

Stellen Sie sicher, dass der Berater zusätzlich zu Ihren Hypothekenschulden auch weiß, wie viel Sie per Kreditkarte schulden Emittenten, Autokreditgeber oder Leasinggesellschaften und andere Gläubiger sowie Ihre monatlichen Zahlungen Sind. Das Gleiche gilt für alle Studiendarlehen – Ihres eigenen oder eines Kindes –, für die Sie persönlich aufkommen müssen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Rechnungen Schritt zu halten, kann Ihnen der Berater bei der Budgetierung helfen.

Ihre Versicherung

Im Idealfall versucht Ihr Berater nicht, Ihnen eine Versicherung zu verkaufen, sondern möchte wahrscheinlich wissen, wie viel Sie haben. Insbesondere können sie Ihnen sagen, ob Sie verfügen über eine ausreichende Lebensversicherung für Ihren aktuellen Lebensabschnitt. Menschen mit kleinen Kindern oder anderen abhängigen Personen benötigen möglicherweise viel davon, während Personen ohne abhängige Personen möglicherweise wenig oder gar nichts benötigen. Stellen Sie sicher, dass der Berater zusätzlich zu den Policen, die Sie selbst abgeschlossen haben, weiß, wie viel Versicherung (falls vorhanden) Ihr Arbeitgeber anbietet.

Zusätzlich zu Ihrer Lebensversicherung möchte der Berater möglicherweise sicherstellen, dass Sie über eine ausreichende Haftpflichtversicherung für Ihr Auto, Ihr Eigenheim und optionale Versicherungen verfügen Dachpolicen für den Fall, dass Sie jemals verklagt werden.

Was passiert, wenn ich diese Dokumente nicht habe?

Wenn Sie diese Dokumente nicht gespeichert haben oder sie nicht leicht finden können, können Sie sie normalerweise relativ schnell abrufen. Hier ist eine Anleitung für jede der oben genannten Kategorien:

• Ihr Einkommen—Wenn Sie Ihre letzten Steuererklärungen nicht haben (idealerweise sollten Sie sie mindestens drei Jahre lang aufbewahren), können Sie Kopien von Ihrem Steuerberater (sofern Sie einen verwenden) oder von der erhalten Internal Revenue Service (IRS). Cox weist darauf hin, dass Sie beim IRS auch Steuerbescheinigungen anfordern können, die weitgehend die gleichen Informationen wie Ihre Steuererklärungen enthalten und kostenlos sind. (Kopien von Steuererklärungen kosten derzeit jeweils 43 US-Dollar.) Ihre Personalabteilung am Arbeitsplatz sollte Ihnen alle Informationen auf Ihren Gehaltsabrechnungen zur Verfügung stellen können.
• Ihre Investitionen und andere Vermögenswerte– Die Details zu allen Ihren Finanzkonten sollten online verfügbar sein. Ihr Arbeitgeber bzw Planadministrator Auskunft über Ihre Rentenkonten geben. Informationen zu Ihren Hypotheken- und Grundsteuern sollten auch online verfügbar sein, insbesondere wenn Sie Ihre Steuern über ein vom Kreditgeber geführtes Treuhandkonto bezahlen. Andernfalls müssen Sie möglicherweise Ihre örtliche Steuerbehörde konsultieren oder Ihre eigenen Zahlungsunterlagen überprüfen, z. B. stornierte Schecks.
• Ihre Schulden—Informationen zu Ihren Schulden sollten auch online auf den Websites Ihrer verschiedenen Gläubiger verfügbar sein. Wenn Sie diese Rechnungen über ein Bankkonto bezahlen, finden Sie dort auch die monatlichen Zahlungsbeträge.
• Ihre Versicherung– Auch diese Informationen sind häufig online verfügbar. Wenn Sie Ihre Versicherung über einen Makler abgeschlossen haben, kann dieser Ihnen ebenfalls weiterhelfen.

Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten

Darüber hinaus erfahren Sie, wie viel Ihr Berater verlangt und welche Gegenleistung Sie erwarten können einige andere Fragen, die Sie nicht zögern sollten, entweder bei Ihrem ersten Treffen oder sogar schon vorher zu stellen Das.

• Wie werden Sie bezahlt?—Zusätzlich zu dem, was sie Ihnen berechnen, erhalten einige Finanzberater Provisionen für die von ihnen empfohlenen Produkte. Um diesen potenziellen Interessenkonflikt zu vermeiden, müssen Sie kann sich dafür entscheiden, einen kostenpflichtigen Finanzberater zu beauftragen, der zumindest theoretisch nur für Sie arbeitet. Eine andere Möglichkeit, diese Frage zu formulieren, ist: „Sind Sie ein? Treuhänder?”
• Welche Qualifikationen hast du?„Das können Sie normalerweise auf der Website des Beraters herausfinden, aber er wird wahrscheinlich nicht beleidigt sein, wenn Sie ihn direkt fragen. Denn jeder kann sich Finanzberater oder Finanzplaner nennen, jeder, der es tatsächlich getan hat Sie haben strenge Schulungen und Tests durchlaufen und können beweisen, dass sie normalerweise stolz darauf sind Tatsache. Lassen Sie sich nicht von einer langen Buchstabenfolge nach dem Namen des Beraters übermäßig beeindrucken. Einige dieser Referenzen sind aussagekräftig, während andere bestenfalls von zweifelhaftem Wert sind. Zu den angeseheneren gehört das oben erwähnte CFP, das sowohl von Cox als auch von Garry gehalten wird Chartered Financial Consultant (ChFC). Kostenpflichtige Finanzplaner geben oft an, dass sie Mitglied sind Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA). Einige Finanzberater verfügen auch über Qualifikationen als Wirtschaftsprüfer (CPA).
• Werde ich direkt mit Ihnen zusammenarbeiten?—Einige Finanzberater sind Ein-Personen-Unternehmen, während andere über Teams von Mitarbeitern verfügen. Eine Nachwuchskraft in der Kanzlei ist vielleicht genau das Richtige für Ihre Bedürfnisse, aber Sie sollten sicherstellen, dass Sie nicht an jemanden abgeschoben werden, der nicht der Richtige für Sie ist.

Das Fazit

Ein Finanzberater kann Ihnen bei vielen Dingen helfen, aber einen Teil der Arbeit müssen Sie selbst erledigen. Seien Sie insbesondere darauf vorbereitet, die Art der Hilfe, die Sie benötigen, klar zu formulieren und alle Informationen zusammenzufassen, die der Berater benötigt, um Ihre Situation zu verstehen und nützliche Empfehlungen abzugeben.