Warum die heutigen Sparzinsen von 5 % die besten sind, die wir seit 2007 gesehen haben

Wenn Sie Bargeld auf der Bank haben, wird 2023 ein Rekordjahr. Und wir haben noch mehr als sechs Monate vor uns.

Die Zinssätze für Spar-, Geldmarkt- und Einlagenzertifikate (CD)-Konten haben sich bemerkenswert verbessert Der schnelle Anstieg begann vor 15 Monaten und brachte die Renditen bisher auf den höchsten Stand seit fast 16 Jahren Jahre. Dutzende Sparmöglichkeiten zahlen Sie jetzt 5,00 % oder besser.

Aber wie sind wir hierher gekommen? Und warum jetzt?

Wenn es um die Sparzinsen geht, dreht sich alles um die Fed

Wenn Banken und Kreditgenossenschaften überlegen, was sie ihren Kunden für ihre Bareinlagen zu zahlen bereit sind, geht es um die Frage Federal Reserve. Oder genauer gesagt, der Federal Funds Rate.

Der Fed Funds Rate ist, was Banken für Tageskredite zahlen müssen. Wenn der Federal Funds Rate hoch ist, bedeutet dies, dass Geld von der Fed für Banken teuer ist, sodass es für sie kostengünstiger ist, benötigtes Bargeld stattdessen von Verbrauchern zu beschaffen. Sie tun dies, indem sie Einlagen mit attraktiven Zinssätzen anlocken.

Umgekehrt bedeutet ein niedriger Leitzins, dass das Bargeld der Fed billig ist und den Banken wenig Anreiz gibt, sich um Verbrauchereinlagen zu bemühen.

Derzeit ist der Federal Funds Rate der höchste seit September 2007. Infolgedessen sind auch die Zinssätze für Spar-, Geldmarkt- und CD-Konten auf den höchsten Stand seit 16 Jahren gestiegen.

Warum der Fed-Zins derzeit so hoch ist

Alle sechs bis acht Wochen trifft sich der Zinssatzausschuss der Fed, um zu besprechen, wo die Wirtschaft steht und wohin sie geht. Von besonderem Interesse für die Fed sind die Inflations- und Arbeitslosenquoten, und wenn eine davon nicht auf einem Niveau liegt, das die Fed für die Wirtschaft als gesund erachtet, ergreift sie Maßnahmen. Wenn Inflation Wenn es beispielsweise zu heiß läuft, wird die Fed den Leitzins erhöhen, um die Inflation unter Kontrolle zu bringen.

Genau das ist in den Jahren 2022 und 2023 passiert. Ausgelöst durch die Pandemie – und die verschiedenen dadurch verursachten Störungen bei Verbrauchern und Lieferketten – begann die Inflation zu steigen und erreichte schließlich im vergangenen Juni ein 40-Jahres-Hoch. Anstelle der von der Fed bevorzugten Zielinflationsrate von 2 % lag der Wert im Juni 2022 bei erstaunlichen 9,1 %.

Das Gegenmittel der Fed war eine aggressive Zinserhöhungskampagne, die im März 2022 gestartet wurde und den Leitzins bemerkenswert schnell erhöhte, sodass er im Jahr 2022 um 4,25 % und im Jahr 2023 bisher um weitere 0,75 % anstieg.

Wann hat die Fed die Zinsen das letzte Mal so hoch angehoben?

Bisher liegt der aktuelle Leitzins leicht unter dem Höchstsatz, den die Fed vor der Finanzkrise 2007–2008 eingeführt hat. Wie bei der aktuellen Zinserhöhungskampagne begann die Fed im Jahr 2004 mit der Anhebung der Zinsen als Reaktion auf die Inflation, die begonnen hatte, über 3 % zu liegen. Die Fed erhöhte den Leitzins bis 2006 langsam, aber stetig und beließ ihn dann bis September 2007 bei 5,25 %.

Doch dann kam das Die WeltwirtschaftskriseUm den finanziellen Schaden für Verbraucher und Wirtschaft zu minimieren, senkte die Federal Reserve die Zinsen im Dezember 2008 bis auf 0 %. Was folgte, war ein bemerkenswerter siebenjähriger Zeitraum mit einem Federal Funds Rate nahe Null, was wiederum die Zinssätze, die Verbraucher für ihre Ersparnisse erzielen konnten, in die Höhe trieb.

Als die Pandemie im März 2020 ausbrach, senkte die Fed die Zinsen erneut drastisch auf Null, um den Finanzkollaps abzuwenden, und beließ die Zinsen bis März 2022 auf diesem Niveau. Insgesamt waren neun der letzten 15 Jahre von miserablen Renditen für Sparer geprägt.

Werden die Zinsen noch weiter steigen?

Der aktuelle Inflationstrend hat sich als hartnäckig erwiesen, und obwohl Fortschritte erzielt wurden, zeigt der letzte Bericht, der diese Woche veröffentlicht wurde, eine Inflationsrate von 4 % für Mai. Da dieser Wert immer noch deutlich über dem Zielwert von 2 % liegt, hat die Fed signalisiert, dass sie wahrscheinlich noch viel zu tun hat.

Auf ihrer Sitzung in dieser Woche beschloss die Fed zum ersten Mal seit elf Sitzungen, die Zinsen vorerst stabil zu halten. Der Bericht nach der Sitzung deutete jedoch darauf hin, dass die Mehrheit der Fed-Mitglieder damit rechnet, in diesem Jahr zwei weitere Zinserhöhungen durchzuführen. Sollte dies zum Tragen kommen, würde dies den Federal Funds Rate wahrscheinlich um weitere 50 Basispunkte erhöhen und mit 5,50 % den höchsten Fed Funds Rate von 2006-2007 übertreffen.

Sollten wir weitere Erhöhungen durch die Fed sehen, würde dies zu zusätzlichen Zinsverbesserungen für Ersparnisse führen. Geldmarkt- und CD-Konten, was bedeutet, dass die heutigen Rekordzinsen möglicherweise nicht das Ende des glücklichen Weges bedeuten Sparer.

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