Beste gemeinsame Privatkredite des Jahres 2023
Rebecca schreibt seit mehr als sieben Jahren über persönliche Finanzen. Ihre Arbeiten wurden in MarketWatch, U.S. News & World Report und anderen Publikationen veröffentlicht und sie hat Expertenkommentare für Fortune, Money, NBC und mehr verfasst.
Tatsache überprüft von Matthew M. Klammer
Vollständige BiografieMit praktischer Erfahrung in der Führung seines eigenen IT-Unternehmens und einer Ausbildung in den Geisteswissenschaften hatte sich Matthew Klammer gut an die Schwierigkeiten der Forschung gewöhnt. Von der Bereitstellung von POS-Systemen über kleine Touristengeschäfte bis hin zur Datensicherheit und Kontoverwaltung hat Matthew vielen Einzelpersonen Geschäftslösungen bereitgestellt.
Zwar gibt es viele Kreditgeber, die Privatkredite anbieten, aber nicht bei jedem Kreditgeber ist die Beantragung gemeinsam mit einem Mitkreditnehmer möglich. Die Bewerbung mit einem Mitantragsteller kann sinnvoll sein, wenn Sie verheiratet sind und sich die Schulden teilen möchten mit Ihrem Ehepartner oder wenn Sie die Kreditanforderungen eines Kreditgebers erfüllen und bessere Zinsen erhalten möchten Tarife.
Wenn ein gemeinsamer Kreditantrag das Richtige für Sie ist, schauen Sie sich unsere Empfehlungen für den besten gemeinsamen Kreditantrag an Darlehen, basierend auf Zinssätzen, Darlehensbeträgen, Rückzahlungsbedingungen, Kreditanforderungen und anderen Darlehen Merkmale.
Endgültiges Urteil
Wenn Sie mit einem Mitkreditnehmer einen gemeinsamen Privatkredit beantragen möchten, stehen Ihnen mehrere Kreditgeber zur Auswahl. Dank der hohen Kreditbeträge, der schnellen Finanzierung und der wettbewerbsfähigen Zinssätze steht SoFi ganz oben auf unserer Liste der besten gemeinsamen Privatkredite.
Die Anforderung an die Kreditwürdigkeit ist jedoch recht hoch und liegt bei 680, sodass die Kredite für einige Kreditnehmer unerreichbar sind. Wenn Sie nach flexibleren Kreditkriterien suchen, ziehen Sie einen alternativen Kreditgeber wie Upgrade in Betracht.
Noch keine Entscheidung getroffen? Unabhängig davon, ob Sie den Antrag gemeinsam mit einem Mitkreditnehmer stellen oder nicht, ist es immer eine gute Idee, sich nach Möglichkeit bei mehreren Kreditgebern vorab zu qualifizieren. Probieren Sie mit unserer Auswahl ein paar weitere Kreditgeber aus insgesamt die besten Privatkredite; Einige erlauben Mitkreditnehmer, während andere nur Mitunterzeichner oder einzelne Kreditnehmer zulassen.
Leitfaden zur Auswahl der besten gemeinsamen Privatkredite
Gemeinsames Darlehen vs. Einzeldarlehen
Gemeinsame Privatkredite unterscheiden sich von Einzelkrediten dadurch, dass sich beide Kreditnehmer die Schulden teilen. Wenn Sie den Antrag mit einem gemeinsamen Antragsteller stellen, sind sowohl Sie als auch Ihr Mitkreditnehmer für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Außerdem wird der Kredit in den Kreditauskünften jedes Kreditnehmers aufgeführt.
Wenn Sie einen gemeinsamen Antrag einreichen, prüft der Kreditgeber Ihre Angaben und die Ihres Mitantragstellers. Dabei werden Ihre Bonitätshistorie, Ihr Einkommen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und andere finanzielle Faktoren überprüft. Aus diesem Grund kann das Hinzufügen eines Mitkreditnehmers zu Ihrem Antrag Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie alleine Schwierigkeiten haben, sich zu qualifizieren.
Zu berücksichtigende Faktoren bei der Aufnahme eines gemeinsamen Privatkredits
Berücksichtigen Sie vor der Aufnahme eines gemeinsamen Privatkredits folgende Faktoren:
- Zinsen:Vergleichen Sie mehrere Kreditangebote, um den niedrigsten Zinssatz zu finden und den Betrag zu reduzieren, den Sie im Laufe der Zeit an Zinsen zahlen müssen.
- Gebühren: Halten Sie Ausschau nach Gebühren, die Ihre Kreditkosten erhöhen könnten, wie z Erstellungsgebühren, Verzugszinsen oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Beachten Sie, dass die meisten seriösen Kreditnehmer keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits verlangen.
- Rückzahlungsbedingungen: Suchen Sie nach einer Rückzahlungsfrist, die zu Ihrem Budget passt. Eine kürzere Laufzeit hilft Ihnen, schneller aus den Schulden herauszukommen, ist aber mit höheren monatlichen Zahlungen verbunden. Bei einer längeren Laufzeit sind die monatlichen Zahlungen günstiger, aber Sie zahlen im Laufe der Zeit auch mehr Zinsen. Versuchen Sie, bei der Auswahl Ihrer Kreditkonditionen ein Gleichgewicht zwischen den monatlichen Zahlungen, die Sie sich leisten können, und den niedrigen Zinskosten zu finden.
- Monatliche Zahlungen: Ihre monatlichen Zahlungen werden direkt von der Höhe Ihres Kredits, Ihrem Zinssatz und Ihrer Rückzahlungsfrist beeinflusst. Stellen Sie sicher, dass das Darlehen monatliche Raten hat, die Sie sich jeden Monat leisten können, damit Sie nicht Gefahr laufen, in Verzug zu geraten.
- Zuverlässigkeit Ihres Mitkreditnehmers: Bevor Sie Schulden bei jemandem aufnehmen, sprechen Sie klar und ehrlich über Ihre Erwartungen an die Rückzahlung des Kredits. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Zahlungen zu verpassen, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Ihre Beziehung belasten könnte.
So beantragen Sie einen gemeinsamen Privatkredit
Das Verfahren zur Beantragung eines gemeinsamen Privatkredits variiert je nach Kreditgeber. Hier sind jedoch einige Schritte, die Sie wahrscheinlich unternehmen müssen:
- Überprüfen Sie die Kreditwürdigkeit von Ihnen und Ihrem Mitkreditnehmer:Die meisten Privatkredite sind unbesichert, daher verlassen sich Kreditgeber auf Ihr Kreditprofil, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen. Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte und Scores, damit Sie wissen, womit Sie es zu tun haben.
- Bestimmen Sie Ihren Kreditbetrag:Bevor Sie sich bewerben, verwenden Sie a Privatkreditrechner um festzustellen, wie viel Kredit Sie sich zu unterschiedlichen Konditionen und Zinssätzen leisten können. Auf diese Weise haben Sie eine klare Vorstellung davon, worauf Sie im Bewerbungsprozess achten müssen.
- Schauen Sie sich nach Kreditangeboten um: Nutzen Sie die Vorqualifizierung, um Ihre Tarife zu überprüfen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Vergleichen Sie Kreditmerkmale wie effektiven Jahreszins, Rückzahlungsbedingungen, Gebühren und monatliche Zahlungen, um das beste Angebot für Sie zu ermitteln.
- Reichen Sie eine vollständige Bewerbung ein:Wenn Sie ein Kreditangebot sehen, das Ihnen gefällt, besteht Ihr nächster Schritt darin, einen vollständigen Antrag einzureichen. Sowohl Sie als auch Ihr Mitkreditnehmer teilen Ihre persönlichen Daten mit und laden alle erforderlichen Unterlagen, wie z. B. Gehaltsabrechnungen, hoch. Zu diesem Zeitpunkt führt der Kreditgeber eine strenge Bonitätsprüfung für beide Ihrer Kreditauskünfte durch.
- Erhalten Sie Ihre Kreditmittel: Der letzte Schritt ist der Erhalt Ihrer Kreditmittel. Der Kreditgeber sendet sie möglicherweise direkt an Sie oder an Ihre Gläubiger, wenn Sie Schulden konsolidieren. Lesen Sie die Einzelheiten Ihres Darlehensvertrags durch, um sicherzustellen, dass Sie wissen, wann Ihre erste Zahlung fällig ist. Erwägen Sie die Einrichtung einer automatischen Zahlung von Ihrem Bankkonto und/oder dem Ihres Mitkreditnehmers, damit Sie keine Zahlung verpassen. Einige Kreditgeber bieten auch einen Rabatt auf Ihren Zinssatz an, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten.
Häufig gestellte Fragen
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Wie wirkt sich ein Gemeinschaftskredit auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Ein gemeinsamer Kredit kann Auswirkungen auf Sie und Ihren Mitkreditnehmer haben Kredit-Scores gleichermaßen. Da die Mitkreditnehmer die Verantwortung für den Kredit teilen, wird dieser in den Kreditauskünften jedes Kreditnehmers aufgeführt. Genau wie bei Einzelkrediten können pünktliche Zahlungen dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu verbessern, während verspätete Zahlungen sie beschädigen können.
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Können Sie einen gemeinsamen Kredit erhalten, wenn ein Kreditnehmer eine schlechte Bonität hat?
Bei der Beurteilung eines gemeinsamen Kreditantrags berücksichtigen Kreditgeber sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die Ihres Mitkreditnehmers. Wenn ein Kreditnehmer hat schlechte Bonität, kann der Kreditgeber Ihnen höhere Zinssätze zuweisen oder Ihren Antrag ganz ablehnen. Wenn Sie jedoch über eine schlechte Bonität verfügen, sollte die Beantragung bei einem anderen Kreditnehmer mit guter oder ausgezeichneter Bonität Ihre Chancen auf eine Zulassung verbessern.
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Was passiert, wenn ein Mitkreditnehmer eine Zahlung versäumt?
Wenn ein Mitkreditnehmer eine Zahlung versäumt, können für Sie Verzugszinsen anfallen und der Kreditgeber könnte die versäumte Zahlung dem melden Kreditauskunfteien– In diesem Fall wird die verspätete Zahlung in den Kreditauskünften jedes Kreditnehmers aufgeführt. Verspätete Zahlungen in Ihren Kreditauskünften können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und ein Warnsignal für zukünftige Kreditgeber sein. Daher ist es wichtig, sie zu vermeiden.
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Was sind die Risiken eines gemeinsamen Privatkredits?
Das Hauptrisiko einer gemeinsamer Privatkredit besteht die Möglichkeit, dass Sie oder Ihr Mitkreditnehmer keine Zahlungen leisten. Verspätete oder versäumte Zahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da Sie und Ihr Mitkreditnehmer gleichermaßen für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind. Stellen Sie sicher, dass Sie ein offenes Gespräch darüber führen, wie Sie mit der Rückzahlung umgehen, bevor Sie gemeinsam Schulden aufnehmen.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, kann es aufgrund der intensiven Anfrage zu einem leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit kommen, die Auswirkungen sollten jedoch minimal und relativ kurzlebig sein.
Methodik
Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene und umfassende Bewertungen von Kreditgebern für Privatkredite zu bieten. Um Anbieter zu bewerten, haben wir Hunderte von Datenpunkten von mehr als 40 Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen den Benutzern helfen, fundierte Entscheidungen für ihre Kreditaufnahme zu treffen Bedürfnisse.