Wie hoch ist die Langzeitbehinderung?

Eine Langzeit-Invaliditätsversicherung kostet in der Regel zwischen 1 % und 3 % Ihres Einkommens, ist aber ihren Preis durchaus wert. Ungefähr jeder vierte junge Mensch wird aufgrund einer Behinderung ein Jahr oder länger vor dem Rentenalter ausfallen, und nur 37 % der Amerikaner haben mindestens ein Monatseinkommen gespart. Eine behindernde Erkrankung kann Sie jahrelang oder sogar Ihr ganzes Leben lang beeinträchtigen. Wir übernehmen die durchschnittlichen Kosten einer Langzeit-Invaliditätsversicherung und die Faktoren, die die einzelnen Tarife beeinflussen, sodass Sie die Kosten einkalkulieren können.

Durchschnittliche Kosten einer Langzeit-Invaliditätsversicherung

Die folgenden geschätzten Spannen gelten für Leistungen, die bis zur Pensionierung gelten, mit einer 90-tägigen Ausschlussfrist für die Postleitzahl 73301. Alle Angebote wurden für Bewerber gesammelt, die Nichtraucher in ausgezeichnetem Gesundheitszustand sind. Die Tarife gelten für eine nicht kündbare Eigenversicherung.

Monatliche Kosten für monatliche Leistungen in Höhe von 3.000 US-Dollar	Monatliche Kosten für monatliche Leistungen in Höhe von 5.000 US-Dollar
35-jährige Büroangestellte	$101-$163	$168-$227
35-jährige Arbeiterin	$240-$325	$400-$541
45-jähriger männlicher Büroangestellter	$102-$138	$170-$230
45-jähriger männlicher Arbeiter	$236-$320	$394-$534

Quelle: Policygenius

Beispielangebote einzelner Langzeit-Invaliditätsversicherungsgesellschaften

Wir haben Angebote für monatliche Leistungen von 3.000 US-Dollar von sechs Versicherungsgesellschaften für eine 35-jährige Frau verglichen, die 75.000 US-Dollar pro Jahr verdient und in der Postleitzahl 73301 lebt. Der Leistungszeitraum reicht bis zum Renteneintrittsalter (65 Jahre) und der Ausschlusszeitraum beträgt 90 Tage. Die Tarife gelten für Nichtraucher-Bewerber in ausgezeichnetem Gesundheitszustand und die Schätzungen beziehen sich auf die Deckung einer selbständigen Erwerbstätigkeit.

Unternehmen	Kosten für eine langfristige Arbeitsunfähigkeit eines Büroangestellten
Gewissheit	$163
Wächterleben	$102
Der Standard	$119
Rektor	$136
Bezirksbauernhof	$103
MassMutual	$123

Während die Kosten ein wichtiger Gesichtspunkt bei der Auswahl eines Invaliditätsversicherungsanbieters sind, sollten Sie sich auch darüber informieren Die in jeder Police enthaltenen Funktionen sowie die Seriosität jedes Unternehmens und das Kundenerlebnis, das es bietet bieten. Einige Unternehmen, die höhere Prämien verlangen, können beispielsweise Leistungen beinhalten, die bei anderen Unternehmen extra kosten.

Faktoren, die die Kosten beeinflussen

Alter

Sie zahlen weniger für die Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn Sie in jungen Jahren eine Police abschließen. Denn mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit, eine Behinderung zu erleiden. Bei den meisten individuellen Berufsunfähigkeitsversicherern können Sie Ihre Tarife lebenslang sichern, wenn Sie jung und gesund abschließen.

Geschlecht

Junge Männer zahlen tendenziell niedrigere Prämien als junge Frauen, da Frauen mehr Ansprüche einreichen. Allerdings steigen die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Männern mit zunehmendem Alter schneller als bei Frauen.

Gesundheit

Wenn Sie in der Vergangenheit unter behindernden Erkrankungen wie Arthritis oder früheren Rückenverletzungen gelitten haben, zahlen Sie mehr für die Berufsunfähigkeitsversicherung, als wenn Sie sich in einem ausgezeichneten Gesundheitszustand befänden. Das liegt daran, dass Sie ein höheres Risiko haben, in Zukunft einen Anspruch geltend zu machen. Wenn Sie rauchen, zahlen Sie aufgrund der erhöhten Wahrscheinlichkeit, an bestimmten Krankheiten zu erkranken, auch höhere Tarife. Einige Unternehmen fragen möglicherweise nach chronischen Krankheiten in Ihrer Familienanamnese, die sich auf Ihre Tarife auswirken können.

Beruf und Hobbys

Menschen, die in Berufen mit hohem Risiko arbeiten, wie z. B. als Lkw-Fahrer oder als Bauarbeiter, haben ein höheres Risiko, sich zu verletzen und einen Anspruch auf Erwerbsunfähigkeit einzureichen. Aus diesem Grund erheben Versicherungsgesellschaften in der Regel höhere Tarife für Arbeiter oder Arbeiter in anderen gefährlichen Berufen. Wenn Sie Büroangestellter sind, sind Ihre Tarife günstiger. Wenn Sie sich an risikoreichen Aktivitäten wie Fallschirmspringen oder Klettern beteiligen, können Ihre Tarife ebenfalls teurer sein.

Richtlinienfunktionen

Es gibt mehrere Richtlinienoptionen, die sich auch auf Ihre Tarife auswirken. Diese beinhalten:

• Eigenberufsversicherung vs. Vollkaskoversicherung: Eigenbedarfsversicherung ist robuster und daher tendenziell teurer. Sie sind versichert, wenn eine Behinderung Sie daran hindert, in Ihrem aktuellen Job zu arbeiten. Die berufsunabhängige Absicherung greift hingegen nur, wenn Sie nicht arbeiten können beliebig Aufgrund Ihrer Behinderung können Sie keinen Job mehr bekommen.
• Deckungssumme: Versicherer können Ihre monatlichen Leistungen auf 60 % oder 70 % Ihres Gehalts begrenzen. Je mehr Versicherungsschutz Sie abschließen, desto höher sind Ihre Prämien.
• Leistungszeitraum: Bei langfristigen Invaliditätsversicherungen sind in der Regel Leistungslaufzeiten von zwei Jahren bis zur Rente oder Genesung vorgesehen. Längere Leistungslaufzeiten gehen mit höheren Prämien einher.
• Eliminierungszeitraum: Dies ist der Zeitraum, den Sie zwischen dem Eintritt Ihrer Erwerbsunfähigkeit und dem Beginn des Leistungsbezugs abwarten müssen. Je länger es dauert, desto günstiger werden Ihre Prämien. Bei langfristigen Invaliditätsplänen ist in der Regel eine Ausschlussfrist von 30 oder 90 Tagen vorgesehen. Wenn Sie über eine Kurzzeit-Invaliditätsversicherung verfügen, können diese Leistungen Sie während der Ausschlussfrist abdecken.
• Fahrer: Einige Policen umfassen Funktionen wie feste Tarife, jährliche Erhöhungen der Lebenshaltungskosten und Prämien Suspendierung während der Arbeitslosigkeit, während andere Unternehmen verlangen, dass Sie diese Funktionen als hinzufügen Vermerke. Einige Unternehmen bieten eine große Auswahl an Fahrern an, einschließlich eines Fahrers mit Restleistungen, der Teilleistungen gewährt, wenn Sie teilweise erwerbsunfähig werden. Die von Ihnen gewählten Optionen wirken sich auf die Kosten Ihrer Police aus.

So sparen Sie Geld bei der Langzeit-Invaliditätsversicherung

Eine Langzeit-Invaliditätsversicherung kann kostspielig sein, es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie bei Ihren monatlichen Prämien Geld sparen können:

• Kaufen Sie, wenn Sie jung und gesund sind: Wenn Sie in jungen Jahren eine nicht kündbare Police abschließen, sparen Sie im Laufe Ihres Lebens Geld bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Wählen Sie einen längeren Eliminierungszeitraum: Wenn Sie anstelle eines 30-tägigen Eliminierungszeitraums einen 90-tägigen Eliminierungszeitraum wählen, können Sie Ihre Prämien senken. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie genug Ersparnisse haben, um drei Monate ohne Leistungen abzudecken.
• Wählen Sie einen kürzeren Leistungszeitraum: Sie können sich für eine Police entscheiden, die bis zur Rente reicht, anstatt lebenslange Leistungen zu bieten. Sie sollten jedoch vermeiden, eine Police mit einer kürzeren Leistungsdauer, z. B. zwei Jahren, zu wählen. Dadurch besteht für Sie ein erhöhtes Risiko, in eine finanzielle Notlage zu geraten.
• Entscheiden Sie sich für weniger Versicherungsschutz: Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie im Falle einer Erwerbsunfähigkeit mit einem geringeren Budget leben können, können Sie sich dafür entscheiden, nur 40 % oder 50 % Ihres Gehalts zu ersetzen, was zu niedrigeren Prämien führt.
• Profitieren Sie von Gruppenvorteilen: Gruppentarife sind in der Regel günstiger als Einzeltarife. Profitieren Sie daher von den langfristigen Invaliditätsleistungen Ihres Arbeitgebers. Auch wenn die Police möglicherweise nicht genügend Versicherungsschutz oder alle gewünschten Funktionen bietet, können Sie sie durch eine individuelle Police ergänzen. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie über eine erschwingliche Gruppenunfähigkeitsversicherung abschließen Die Freelancers Union.