Bewertung der Sagicor-Lebensversicherung

Vorteile erklärt

• Underwriting am selben Tag: Das Underwriting-System Accelewriting von Sagicor kann innerhalb von Minuten eine Entscheidung treffen.
• Für einen Versicherungsschutz von bis zu 1 Mio. US-Dollar sind keine ärztlichen Untersuchungen erforderlich: Sie können bis zu 250.000 US-Dollar an einer Lebensversicherung und bis zu 1 Million US-Dollar an einer indexierten, universellen Lebensversicherung abschließen, ohne eine ärztliche Untersuchung, Telefoninterviews, ärztliche Atteste oder die Bereitstellung von Körperflüssigkeiten durchführen zu müssen.
• Hervorragende Bewertung der Finanzkraft: Das Unternehmen hat von AM Best die Finanzkraftbewertung A- (Ausgezeichnet) erhalten.

Nachteile erklärt

• Begrenzte Versicherungsoptionen: Im Gegensatz zu den meisten anderen Ländern können Sie in den USA keine befristeten, regulären oder variablen Lebensversicherungen abschließen Lebensversicherungsunternehmen mit der höchsten Bewertung.
• In 5 Staaten nicht verfügbar: Der Versicherer bietet Versicherungsschutz in 45 Bundesstaaten an, Einwohner von New York, Connecticut, Alaska, Vermont und Maine haben keinen Anspruch auf Versicherungsschutz.
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Beschwerdeindex

Nach Angaben der Sagicor Life Insurance Company (Sagicor) gibt es weniger Beschwerden als bei einem Lebensversicherer dieser Größe zu erwarten wäre Nationaler Verband der Versicherungskommissare (NAIC) Beschwerdeindex.

Die Beschwerden eines Unternehmens entsprechen den Erwartungen, wenn es einen Index von 1,0 hat. Ein Index über 1,0 bedeutet, dass ein Unternehmen mehr Beschwerden hat als erwartet. Ein Index unter 1,0 bedeutet, dass weniger Beschwerden vorliegen als erwartet. Der NAIC-Beschwerdeindex von Sagicor lag im Jahr 2022 basierend auf einer Beschwerde bei 0,02, sodass weniger Beschwerden eingegangen sind als für einen Versicherer seiner Größe erwartet.

Bewertungen Dritter

Demnach schneidet Sagicor hinsichtlich seiner Fähigkeit, laufende Versicherungspolicen und Vertragsverpflichtungen zu erfüllen, gut ab Finanzkraftratings (FSR) von AM Best. Die FSR-Skala reicht von A++ bis D und wird verwendet, um die unabhängige Meinung von AM Best zur Finanzkraft und Kreditwürdigkeit eines Versicherers abzugeben.

Sagicor erhielt ein A-, die vierthöchste Bewertung von AM Best, die an Agenturen vergeben wird, die über eine „hervorragende“ Fähigkeit verfügen, ihren laufenden Versicherungsverpflichtungen nachzukommen. Dies ist ein Hinweis auf eine hervorragende Schadensregulierungsfähigkeit, doch die meisten der von uns überprüften Versicherer erhielten die Note A oder besser.

Richtlinien verfügbar

Hier finden Sie einen Überblick über die Arten von Lebensversicherungen, die Sagicor anbietet.

Lebensversicherung

Bei der Lebensversicherung handelt es sich um eine dauerhafte Versicherungsart, die Ihnen einen festen Versicherungsschutz für den Rest Ihres Lebens bietet. Ihre Prämie bleibt in der Regel im Laufe der Zeit gleich, sodass Sie die besten Tarife erhalten, wenn Sie die Versicherung bereits in einem jüngeren Alter abschließen. Ihr Anspruchsberechtigter erhält eine Sterbegeldleistung, wenn Sie sterben. Diese Policen verfügen über eine Barwertkomponente, die häufig jedes Jahr zu einem festen Zinssatz verzinst wird.

Indexierte universelle Lebensversicherung

Indexierte Universallebensversicherungen (IUL) sind eine weitere Art dauerhafter Policen. Sie können sie ein Leben lang behalten und sie zahlen eine Sterbegeldleistung an den von Ihnen gewählten Begünstigten. Sie haben auch eine Barwertkomponente. Der Barwert einer IUL-Police wird jedoch auf der Grundlage der Wertentwicklung eines Börsenindex wie dem S&P 500 verzinst. Der Barwert wird aufgrund einer negativen Wertentwicklung nicht an Wert verlieren.

Verfügbare Fahrer

Sagicor bietet die folgenden Fahrer an, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können, um Ihren Versicherungsschutz zu erweitern.

Garantierte Versicherbarkeit des Fahrers

Mit einem Fahrer mit garantierter Versicherbarkeit können Sie ab einem bestimmten Alter einen zusätzlichen dauerhaften Lebensversicherungsschutz abschließen, ohne einen Nachweis der Versicherbarkeit vorlegen zu müssen.

Kinderreiter

Mit einem Kinderfahrrad können Sie Ihre Lebensversicherung für Ihre Kinder um eine Risikolebensversicherung erweitern. Ihre Kinder können die Police nach Ablauf der Laufzeit für bis zum Fünffachen der ursprünglichen Versicherungssumme in eine Dauerversicherung umwandeln.

Prämienbefreiung

Bei einer Prämienverzichtserklärung entfällt Ihre monatliche Prämienzahlung, wenn Sie vollständig arbeitsunfähig werden. Sie können den Versicherungsschutz aufrechterhalten, ohne weitere Zahlungen leisten zu müssen.

Leistung bei Unfalltod

Wenn Sie infolge eines versicherten Unfalls sterben, zahlen Sie Ihrem Anspruchsberechtigten eine zusätzliche Leistung, wenn Sie infolge eines Unfalls sterben.

Reiter mit unheilbarer Krankheit

Mit einem Accelerated Death Benefit Rider (ABR) können Sie einen Teil oder die gesamte Sterbegeldleistung Ihrer Police erhalten, wenn bei Ihnen eine qualifizierende Erkrankung diagnostiziert wird. Mit der ABR für unheilbare Krankheiten können Sie auf die Sterbegeldleistung zugreifen, wenn bei Ihnen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird, wie zum Beispiel bestimmte Krebsarten.

Reiter bei chronischen Krankheiten

Sie können einen Teil der Sterbegeldleistung auch kürzen, wenn bei Ihnen eine qualifizierte chronische Krankheit diagnostiziert wird. Dies erfordert in der Regel, dass Sie die Fähigkeit verlieren, mindestens zwei Aktivitäten des täglichen Lebens auszuführen, oder dass Sie eine schwere kognitive Beeinträchtigung entwickeln.

Kundendienst

Sagicor Life bietet verschiedene Möglichkeiten, bei Bedarf Hilfe zu erhalten. Sie können ein Online-Formular ausfüllen, dem Kundenservice eine E-Mail an [email protected] senden oder die Support-Telefonnummer unter der Durchwahl 1-888-724-4267 anrufen. 4610 oder 4630 für Ansprüche. Es gibt auch eine E-Mail-Adresse, [email protected], für die Schadensabteilung. Das Unternehmen gibt jedoch keine Angaben zu seinen Öffnungszeiten oder Reaktionszeiten.

Endgültiges Urteil

Positiv zu vermerken ist, dass die Sagicor Life Insurance Company Policen ohne ärztliche Untersuchung mit einer Deckungssumme von bis zu 1 Mio. US-Dollar anbietet. Das ist ein netter Vorteil, wenn Sie auf der Suche nach dieser Art von Bequemlichkeit und Bequemlichkeit sind. Laut AM Best verfügt das Unternehmen über eine starke Auszahlungsmöglichkeit für diese Policen, was dem Unternehmen ein Finanzkraftrating von A- (Ausgezeichnet) verleiht.

Uns gefällt das große Angebot an Zusatzversicherungen, die Ihnen helfen können, Ihre Police an Ihre persönlichen Bedürfnisse anzupassen, aber Sagicor bietet nicht viele Arten von Lebensversicherungen an. Sie sind weitgehend auf unbefristete Policen beschränkt und können überhaupt keine Police abschließen, wenn Sie dort wohnen einer von fünf Staaten, in denen Sagicor keinen Versicherungsschutz verkauft: New York, Connecticut, Alaska, Vermont und Maine.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Ist Sagicor eine gute Lebensversicherungsgesellschaft?

Sagicor verfügt über gute Bewertungen in zwei Schlüsselbereichen: Finanzkraft und NAIC-Beschwerdeindex. Damit hebt sie sich von vielen anderen Lebensversicherungen ab, doch „gut“ für Sie persönlich ist ein Versicherer nur dann, wenn er Ihnen das bietet, was Sie brauchen. Die Versicherungsarten von Sagicor sind begrenzt.

Kann ich Geld von meiner Sagicor-Lebensversicherung abheben?

Die Lebensversicherungspolicen von Sagicor sind mit einer Barwertkomponente ausgestattet, die oft jedes Jahr zu einem festen Zinssatz verzinst wird. Die indexierten Universallebensversicherungen des Unternehmens haben ebenfalls einen Barwert, der jedoch in diesem Fall von der Entwicklung eines Aktienmarktes abhängt. Sie werden jedoch aufgrund einer schlechten Leistung keinen Barwert verlieren. Normalerweise wird Ihnen mindestens ein bestimmter Zinssatz garantiert. Der Barwert stellt Ihren Eigentumsanteil an der Police dar.

Wie beantragen Sie eine Sagicor-Lebensversicherung?

Sie können ein Antragsformular ausfüllen und einreichen Sagicor-Website um ein Angebot für seine Versicherungspolicen anzufordern. Die Website bietet E-Mail- und Live-Chat-Optionen, um Sie bei Fragen weiterzuleiten, oder Sie können sich an einen der über 9.000 Agenten des Unternehmens wenden. Das Unternehmen bietet auch eine Suchtool für Agenten/Berater auf seiner Website.

Wem gehört die Sagicor-Lebensversicherung?

Die Sagicor Life Insurance Company ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Sagicor Financial Corporation Limited (SFC). SFC erklärt jedoch, dass „Sagicor Financial Company Limited eine eigenständige Einheit ist und nicht für die Finanzlage oder vertraglichen Verpflichtungen des Versicherers verantwortlich ist.“

Methodik

Wir haben eine umfassende Ranking-Methodik entwickelt, die auf Verbraucherprioritäten und den Grundlagen von Lebensversicherungsunternehmen basiert, um ein Ranking über 90 zu erreichen Versicherer in fünf allgemeinen Kategorien: finanzielle Stabilität, Kundenzufriedenheit, Produkt- und Funktionsvielfalt, allgemeines Kauferlebnis, und Kosten.

Dazu haben wir über 5.000 Datenpunkte gesammelt und jedes Unternehmen anhand von 55 Kennzahlen bewertet. Wir haben die Kennzahlen nach Kategorien gruppiert, um zu sehen, wie die Versicherer in den einzelnen Kategorien abgeschnitten haben. Anschließend haben wir die Kategorienbewertungen gewichtet, um die Gesamtleistung der Unternehmen zu ermitteln.

Lesen Sie unsere vollständige Lebensversicherungsmethodik um mehr zu lernen.