Zinsen und Trends für Privatkredite, Woche vom 27. Februar: Die Zinsen sinken
Die Zinssätze für Privatkredite verbesserten sich diese Woche im Durchschnitt leicht, zeigten jedoch je nach Kreditstufe Unterschiede in der Richtung
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Die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite sanken in der vergangenen Woche um sieben Basispunkte von 19,74 % auf 19,67 %. Über alle Kreditstufen hinweg betrug der Mindestzinssatz diese Woche 5,99 % effektiver Jahreszins, während der Höchstsatz 36,00 % effektiver Jahreszins betrug. Im Durchschnitt sind die Zinsen derzeit 30 Basispunkte teurer als Ende Januar.
Die durchschnittliche Kreditlaufzeit blieb diese Woche konstant bei 50 Monaten, während die durchschnittliche Kreditsumme um 746 $ auf 21.694 $ stieg.
Die Änderungen nach Kreditstufe in dieser Woche zeigten, dass die Zinssätze für diejenigen mit ausgezeichneter Bonität relativ flach waren, für diejenigen mit guter Bonität Bei fairer Kreditwürdigkeit stiegen die Zinsen moderat an, und der durchschnittliche Zinssatz für diejenigen mit schlechter Bonität verzeichnete wöchentlich einen erheblichen Anstieg tropfen.
| APRs für Privatkredite nach Kreditqualität | |||
|---|---|---|---|
| Kreditqualität | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins Letzte Woche |
Durchschnittlicher effektiver Jahreszins Diese Woche |
Woche für Woche Ändern |
| Exzellent | 17.90% | 17.86% | - 0.04% |
| Gut | 21.02% | 21.33% | + 0.31% |
| Gerecht | 25.54% | 25.90% | + 0.36% |
| Arm | 27.42% | 25.55% | - 1.87% |
| Alle Ebenen | 19.74% | 19.67% | - 0.07% |
Die Zinssätze für Privatkredite stiegen im Laufe des Jahres 2022 aufgrund erheblicher Zinserhöhungen durch die Federal Reserve. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins Bei jeder seiner letzten acht Zinsentscheidungssitzungen erhöhte er die Zinssätze jedoch häufig um historisch hohe Werte Schritte. Tatsächlich beliefen sich sechs der sieben Tariferhöhungen auf 0,50 % oder 0,75 %.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu einer Bewegung in Zinssätze für Privatkreditesowie Kreditkartentarife. Aber die Entscheidungen der Fed sind nicht der einzige Faktor für die Zinsfestlegung bei Privatkrediten. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation die Federal Reserve dazu veranlasste, ihren Leitzins im Laufe des letzten Jahres um atemberaubende 4,25 % anzuheben, stiegen die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite nicht so dramatisch. Das liegt daran, dass die Kreditgeber aufgrund der hohen Nachfrage miteinander um abgeschlossene Privatkredite konkurrieren mussten und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu übertrumpfen, darin besteht, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 anstiegen, verhinderte der starke Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie so stark anstiegen wie der Federal Funds Rate.
Was das Jahr 2023 betrifft, ist die Inflation etwas zurückgegangen, bleibt aber weiterhin ein Problem. Daher geht die Fed weiterhin davon aus, die Zinsen weiter anzuheben. Die aktuellen Marktprognosen gehen davon aus, dass die Fed in diesem Jahr weitere zwei bis drei Zinserhöhungen verzeichnen wird, höchstwahrscheinlich eher typische Erhöhungen im Viertelpunktbereich. Allerdings werden die Zinsentscheidungen der Fed einzeln auf der Grundlage der neuesten Wirtschaftsdaten getroffen, sodass nichts zuverlässig vorhergesagt werden kann.
Der Zinssatzausschuss der Federal Reserve trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste Sitzung endet am 22. März.
| Darlehensgeber | Durchschnitt APR |
Durchschnittlicher Kredit Begriff (Monate) |
Durchschnittlicher Kredit Menge |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.61% | 40 | $15,042 |
| Axos | 12.32% | 53 | $24,087 |
| Bankers Healthcare Group | 16.23% | 87 | $71,349 |
| Bestes Ei | 21.35% | 49 | $17,068 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 15.99% | 60 | $21,250 |
| Happy Money (ehemals Payoff) | 19.08% | 43 | $25,522 |
| LendingClub | 18.67% | 46 | $18,547 |
| LendingPoint | 28.96% | 44 | $10,551 |
| LightStream | 11.75% | 59 | $28,764 |
| OneMain Financial | 25.80% | 45 | $6,944 |
| PenFed | 10.86% | 52 | $24,904 |
| Gedeihen | 22.06% | 47 | $16,429 |
| Erreichen Sie Finanzen | 24.24% | 41 | $15,286 |
| SoFi | 14.79% | 48 | $27,628 |
| Universalkredit | 21.35% | 47 | $15,300 |
| Aktualisierung | 21.46% | 48 | $15,083 |
| Emporkömmling | 26.52% | 51 | $10,733 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Da die Fed den Leitzins im Jahr 2023 voraussichtlich noch weiter anheben wird, privat Darlehen Die Zinsen könnten höher steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist dies wahrscheinlich (aber nicht garantiert). dass die heutigen Zinsen besser sein werden als die, die Sie in den nächsten Monaten bekommen können, wenn die Fed die Zinsen tatsächlich weiter anhebt.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich nach den besten Preisen umzusehen. Der Unterschied von ein oder zwei Prozentpunkten kann sich leicht auf Hunderte oder sogar Tausende summieren Bis zum Ende der Kreditlaufzeit fallen Zinskosten in Höhe von mehreren US-Dollar an. Es ist also an der Zeit, nach der besten Option zu suchen investiert.
Vergessen Sie nicht, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und dazu führen, dass Sie zusätzliches Personal benötigen Kredite.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
Investopedia befragt und sammelt die durchschnittlichen beworbenen Privatkreditzinsen, die durchschnittliche Kreditlaufzeit und den durchschnittlichen Kredit Beträge von 19 der größten Kreditgeber des Landes jede Woche, berechnet und zeigt den Mittelwert der beworbenen Beträge an Bereiche. Durch eine Partnerschaft mit Even Financial werden außerdem durchschnittliche Kreditzinsen, Laufzeiten und Beträge von 29 Kreditgebern erfasst und nach Bonitätsklassen (für ausgezeichnete, gute, angemessene und schlechte Kreditwürdigkeit) aggregiert. Aggregierte Durchschnittswerte nach Kreditqualität basieren auf tatsächlich gebuchten Krediten.
