Privatkredit vs. Hypothek

Irgendwann werden Sie vielleicht auf der Suche nach einem Kredit sein. Im Allgemeinen ist ein Privatkredit flexibler, da er für verschiedene Zwecke genutzt werden kann, während eine Hypothek ausschließlich für den Erwerb einer Immobilie genutzt wird.

Privatkredit vs. Hypothek: Ein Überblick

Beide persönliche Darlehen Und Hypotheken sind Arten von Schulden. Ein Kreditgeber stellt Ihnen die Finanzierung im Voraus zur Verfügung und Sie zahlen dem Kreditgeber im Laufe der Zeit die Rückzahlung. Zusätzlich zur Rückzahlung des geliehenen Geldes (genannt

Rektor), Sie bezahlen InteresseDies ist die Gebühr, die Sie zahlen, wenn Sie das Geld des Kreditgebers für Ihren Kauf verwenden.

Bei Privatkrediten und Hypotheken sind häufig feste Zahlungspläne festgelegt, sodass Sie genau wissen, wann Sie mit der Rückzahlung fertig sind Schulden. Diese Zahlungspläne können haben feste oder variable Zinssätze. Bei einem festen Zinssatz zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag, da sich die Zinszahlung nicht ändert. Ein variabler Zinssatz kann sich jedoch ändern. Das bedeutet, wenn Zinsen Steigt Ihr Kredit, erhöht sich auch Ihre monatliche Mindestzahlung, damit Sie den Kredit innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens abbezahlen können.

Für jede Art von Darlehen können auch unterschiedliche Gebühren anfallen, einschließlich der Möglichkeit einer Erstellungsgebühr um einen Kreditantrag zu bearbeiten. Stellen Sie bei der Durchsicht der Kreditbedingungen sicher, dass Sie verstehen, was die Aufnahme von Schulden für Sie kosten könnte, unabhängig davon, ob Sie einen Privatkredit oder eine Hypothek aufnehmen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Privatkredite in der Regel (aber nicht immer) ungesichertWenn Sie also keine Zahlungen leisten, wird die DarlehensgeberDer Hauptweg besteht darin, Sie zu verklagen oder Ihr Konto an ein Inkassounternehmen zu übergeben. Andererseits wird eine Hypothek zum Kauf einer Immobilie verwendet. Wenn Sie also nicht in der Lage sind, die Zahlungen zu leisten, kann der Kreditgeber die Immobilie zurücknehmen und versuchen, sie zu verkaufen, um einen Teil des angelegten Geldes zurückzuerhalten.

Persönliche Darlehen

Privatkredite sind in der Regel unbesichert. Sie verlangen in der Regel keine Angaben von Ihnen Sicherheit als Sicherheit für den Fall der Nichtzahlung. Je nach Kreditgeber ist es in der Regel möglich, einen Kredit aufzunehmen von 1.000 US-Dollar oder weniger bis zu 50.000 US-Dollar oder mehr. Die Rückzahlungsfrist beträgt in der Regel zwei bis fünf Jahre, kann aber auch je nach Kreditgeber variieren.

Einige Kreditgeber bieten besicherte Privatkredite an. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise etwas Wertvolles als Sicherheit hinterlegen, z Autotitel oder ein Sparkonto. Je nach Kreditgeber kann es möglich sein, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wenn Sie bereit sind, Sicherheiten zu stellen.

Auch die Zinssätze für Privatkredite können je nach Kreditgeber und Privatperson stark variieren Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine höhere Kreditsumme und einen niedrigeren Zinssatz. Andererseits kann eine niedrigere Kreditwürdigkeit zu einem höheren Zinssatz und einer Begrenzung der Kreditaufnahme führen.

Privatkredite können für verschiedene Zwecke genutzt werden. Dazu können Sie einen Privatkredit nutzen Schulden konsolidieren, einen großen Einkauf tätigen, einen Urlaub bezahlen oder eine Notfallreparatur übernehmen. In den meisten Fällen können Privatkredite nicht für die Finanzierung von Bildungskosten verwendet werden. Ansonsten sind Privatkredite recht flexibel.

Hypotheken

Im Gegensatz dazu handelt es sich bei einer Hypothek um eine Art Darlehen, das speziell für den Erwerb einer Immobilie verwendet wird. Eine Hypothek soll jemandem helfen, ein Grundstück zu kaufen, für das er möglicherweise nicht über das nötige Geld verfügt. Die durch die Hypothek erworbene Immobilie dient gleichzeitig als Sicherheit zur Absicherung des Kredits. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, kann der Kreditgeber dies tun abschotten auf das Haus und versuchen, es zu verkaufen oder zu vermieten.

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, müssen Sie damit rechnen, dass der Prozess länger dauert, in der Regel mindestens 52 Tage. Diese Transaktionen erfordern eine Menge zusätzlicher Dokumentation, einschließlich einer Würdigung des Grundstücks und a Hausinspektion, wenn Sie ein Haus bekommen. Normalerweise müssen Sie auch etwas kaufen Versicherung und bereiten Sie sich auf andere Kosten vor, bevor Sie fortfahren.

Im Allgemeinen müssen Sie möglicherweise auch eine angeben Anzahlung B. für eine Hypothek, und Sie haben möglicherweise einen längeren Zeitrahmen – normalerweise 30 Jahre – für die Rückzahlung Ihres Wohnungsbaudarlehens. Es ist möglich, eine kürzere Laufzeit zu erhalten, beispielsweise 10, 15 oder 20 Jahre, aber es ist ziemlich üblich, eine Hypothek mit der Erwartung aufzunehmen, dass Sie eine Laufzeit von 30 Jahren haben.

Wie bei einem Privatkredit hängt Ihr Zinssatz weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es bei schlechter Bonität schwieriger sein kann, eine Hypothek zu bekommen, als einen Privatkredit mit schlechter Bonität zu finden.

Die wichtigsten Unterschiede zusammengefasst

Der größte Unterschied zwischen einem Privatkredit und einer Hypothek besteht im Zweck des Kredits. Eine Hypothek ist auf den Erwerb einer Immobilie beschränkt, während ein Privatkredit für verschiedene Zwecke genutzt werden kann.

Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, wie z Eigenheimdarlehen oder ein Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), die für nichtimmobilienbezogene Zwecke genutzt werden können, aber dennoch durch die Immobilie gesichert sind. Bei der Betrachtung eines Privatkredits vs. Bei einem Eigenheimdarlehen ist vor allem zu bedenken, dass Sie höchstwahrscheinlich Ihr Eigenheim kosten werden, wenn Sie nicht in der Lage sind, es zurückzuzahlen. Ein Privatkredit führt in der Regel nicht zu einem Eigentumsverlust wegen Nichtzahlung, wohingegen jede Art von Kredit, der mit Ihrem Haus besichert ist, Ihre Lebenssituation gefährden könnte.

Ein Privatkredit ist in der Regel unbesichert, im Gegensatz zu einer Hypothek, die immer durch die Immobilie selbst besichert ist. Zudem muss ein Privatkredit in der Regel in deutlich kürzerer Zeit zurückgezahlt werden. Die meisten Privatkredite haben keine Konditionen, die es Ihnen ermöglichen, den Gesamtbetrag über einen Zeitraum von 30 Jahren zurückzuzahlen.

Hypotheken erfordern in der Regel eine Anzahlung von 3 % bis 20 %. Bei einigen Kreditprogrammen ist keine Anzahlung erforderlich, Sie müssen jedoch wahrscheinlich andere Kriterien erfüllen, um die Anzahlung zu vermeiden. Bei einem Privatkredit müssen Sie sich keine Gedanken über eine Anzahlung machen.

Abhängig vom Kreditgeber, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren kann Ihr Zinssatz unterschiedlich sein. Der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen kann niedriger sein als der für ein Privatdarlehen, da die Sicherheit den Zinssatz reduziert Risiko für den Kreditgeber. Ein unbesicherter Privatkredit kann jedoch selbst bei guter Bonität einen höheren Zinssatz haben, da keine Sicherheiten vorhanden sind.

Ist ein Privatkredit oder eine Hypothek besser?

Welche Art von Schulden besser ist, hängt von Ihrer Situation und dem, was Sie finanzieren möchten, ab. Im Allgemeinen bietet ein Privatkredit ein breiteres Einsatzspektrum. Sie können die Mittel verwenden, um Renovierungsarbeiten am Haus durchzuführen, Arztrechnungen zu decken, Schulden zu konsolidieren, in den Urlaub zu fahren oder für unzählige andere Zwecke.

Mittlerweile ist eine Hypothek ausschließlich für Immobilienkäufe konzipiert. Wenn Sie ein Haus oder eine andere Immobilie kaufen möchten, ist eine Hypothek möglicherweise am sinnvollsten. Sie können eine Genehmigung für einen viel größeren Betrag erhalten, möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten und bei längerer Laufzeit überschaubarere Zahlungen erhalten Rückzahlung Zeitleiste.

Erwägen Sie sorgfältig Ihre Optionen und die Kosten des Darlehens. Vergleich der Ergebnisse von a Privatkreditrechner mit denen von a Hypothekenrechner kann Ihnen beim Vergleich helfen. Letztendlich kommt es jedoch auf Ihre Situation an und darauf, wofür Sie das Geld verwenden möchten.

So erhalten Sie eine Hypothek oder einen Privatkredit

Im Allgemeinen müssen Sie einen Identitäts- und Einkommensnachweis vorlegen, um einen Privatkredit oder eine Hypothek aufzunehmen. Die meisten Kreditgeber verlangen außerdem eine Bonitätsprüfung, wo sie dich ansehen werden Kredit Geschichte und sehen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit an.

Die meisten Hypotheken und Privatkredite können Sie online beantragen. Allerdings benötigen Sie im Allgemeinen mehr Papierkram und müssen möglicherweise andere Anforderungen für eine Hypothek erfüllen. Möglicherweise müssen Sie auch einen Nachweis vorlegen Reservieren oder eine Anzahlung für eine Hypothek leisten. Darüber hinaus benötigen Sie in der Regel eine Bewertung der Immobilie, damit der Kreditgeber weiß, dass sie mindestens so viel wert ist, wie Sie leihen. Andere Anforderungen wie Versicherung und Abschlusskosten sind oft mit Hypotheken verbunden.

Sobald Sie den Antrag gestellt und die Unterlagen eingereicht haben, erfahren Sie, ob Sie angenommen werden und die Kreditmittel ausgezahlt werden. Informieren Sie sich vorab beim Kreditgeber über die Voraussetzungen, damit Sie den Prozess schneller abschließen können.

Das Fazit

Sowohl Privatkredite als auch Hypotheken können Ihnen dabei helfen, verschiedene finanzielle Ziele zu erreichen. Allerdings verfolgen sie oft unterschiedliche Zwecke. Ein Privatkredit kann gut funktionieren, wenn Sie kurzfristig Mittel benötigen und Flexibilität bei der Verwendung des Geldes wünschen. Eine Hypothek könnte die bessere Wahl sein, wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten und eine lange Rückzahlungsfrist sowie einen potenziell niedrigeren Zinssatz haben möchten.

Vergleichen Sie einen Privatkredit sorgfältig mit einer Hypothek, um zu entscheiden, was für Sie am besten ist.