Beste zinsgünstige Privatkredite des Jahres 2023

Endgültiges Urteil

Wenn Sie eine Kreditkarte von American Express besitzen, lohnt es sich, Ihr Konto zu überprüfen oder das Unternehmen anzurufen Prüfen Sie, ob Sie vorab für einen Privatkredit genehmigt wurden, da dieser die absolut niedrigsten Zinssätze für Privatkredite bietet Kredite. Danach ist LightStream unsere Top-Empfehlung, wenn Sie allgemein nach einem Kredit suchen, während Reach Financial großartig ist, wenn Sie Schulden konsolidieren möchten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht die beste ist, ist Upstart eine weitere gute Wahl.

Für welche Option Sie sich auch entscheiden, nehmen Sie sich unbedingt etwas Zeit, um sich auf die Beantragung eines Privatkredits vorzubereiten. Dies kann dazu beitragen, Ihren Antrag zu beschleunigen, sodass Sie die besten zinsgünstigen Privatkredite für Ihre Situation auswählen können.

Leitfaden zur Auswahl des besten Privatkredits

So erhalten Sie einen Kredit mit niedrigen Zinssätzen

Nicht jeder hat Anspruch auf niedrige Zinssätze für einen Privatkredit. Hier sind einige Tipps, wie Sie sich für die besten zinsgünstigen Privatkredite qualifizieren können:

• Arbeite, um zu verdienen ausgezeichnete Bonität
• Qualifizieren Sie sich vorab, um Ihren Zinssatz bei so vielen Kreditgebern wie möglich zu überprüfen
• Wählen Sie die kürzeste Laufzeit mit einem Zahlungsbetrag, den Sie sich leisten können
• Erwägen Sie, sich bei einer kreditwürdigen Stelle zu bewerben Mitunterzeichner oder suchen Sie nach einem Kreditgeber, der Ihnen dies ermöglicht Sicherheiten nutzen wenn Ihre Bonität nicht gut ist

Was ist ein guter Zinssatz für einen Privatkredit?

„Gut“ und „schlecht“ sind relative Begriffe und können je nachdem, wen Sie fragen, unterschiedlich sein. Sie können jedoch die Zinssätze mit dem Durchschnitt vergleichen. Im November 2022 betrug der durchschnittliche Zinssatz, den Menschen für einen zweijährigen Privatkredit erhielten, 11,21 %. Alles, was darunter liegt, können Sie als unterdurchschnittlich und alles, was darüber liegt, als überdurchschnittlich betrachten.

Kreditgeber berücksichtigen viele Faktoren, wenn sie entscheiden, welche Zinssätze und Gebühren sie Ihnen für einen Privatkredit berechnen. Dazu können Dinge gehören wie:

• Einkommen
• Kreditwürdigkeit
• Kreditbetrag
• Kredit Geschichte
• Länge der Kreditlaufzeit
• Kreditsicherheiten (falls vorhanden)

Auch diese Faktoren gewichtet jeder Kreditgeber anders, weshalb es wichtig ist, sich bei so vielen Kreditgebern wie möglich umzusehen.

Zu berücksichtigende Faktoren bei der Beantragung eines Privatkredits

Jeder Kreditgeber bietet unterschiedliche Zinssätze an, und der effektive Jahreszins ist ein guter Ausgangspunkt, den Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie nach verschiedenen Kreditgebern suchen. Aber es ist eine gute Idee, auch andere Faktoren zu berücksichtigen, zu denen – abhängig von Ihren Prioritäten – Dinge gehören können wie:

• Kreditgebühren
• Kundenbewertungen des Kreditgebers
• Welche Kredithöhe benötigt der Kreditgeber?
• Verfügbare Kreditbeträge und Laufzeiten
• Vergünstigungen und Leistungen, wie Arbeitslosenschutzprogramme
• Unabhängig davon, ob der Kreditgeber Ihnen die Verwendung von Sicherheiten oder eines Mitunterzeichners gestattet, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen

So beantragen Sie einen Privatkredit

Die Beantragung eines Privatkredits ist relativ einfach und in vielen Fällen können Sie den gesamten Prozess online abschließen.

Sie können direkt mit der Beantragung bei einem Kreditgeber fortfahren, es ist jedoch eine gute Idee, im Voraus einige Vorbereitungsarbeiten zu erledigen. Überprüfe dein Kreditberichte So können Sie alle gefundenen Fehler beheben. Es ist auch eine gute Idee, nachzuschauen Kreditwürdigkeit So wissen Sie, welche Art von Kreditgebern mit größerer Wahrscheinlichkeit Ihnen zustimmen wird. Sie möchten sich nicht bei einem Kreditgeber bewerben, der Privatkredite nur an Personen mit ausgezeichneter Bonität vergibt, wenn beispielsweise an Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit noch etwas Verbesserungsbedarf besteht.

Es ist auch eine gute Idee, einige Finanzdokumente zusammenzustellen, nach denen Kreditgeber möglicherweise fragen, z. B. Ihre aktuellen Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Wenn Sie dies im Voraus bereithalten, beschleunigt es Ihren Kreditantrag.

Als Nächstes qualifizieren Sie sich bei möglichst vielen Kreditgebern für Privatkredite vorab. Dadurch erhalten Sie einen guten Überblick darüber, was Ihnen jeder Kreditgeber individuell im Vergleich zu den angegebenen Kreditzinsen bieten kann. Wenn Sie schließlich bereit sind, eine Entscheidung zu treffen, wählen Sie den besten Kreditgeber aus und füllen Sie Ihren Kreditantrag aus. Im Allgemeinen müssen Sie Kopien der zuvor zusammengetragenen Finanzdokumente aushändigen.

Ihr Kreditgeber wird eine Entscheidung treffen und Ihnen im Falle einer Genehmigung einen endgültigen Kreditvertrag zur Unterzeichnung zusenden. Sobald Sie diesen Kredit unterzeichnet haben, wird der Kreditgeber Ihre Kreditmittel auszahlen (d. h. ausgeben) und Sie beginnen mit der planmäßigen Rückzahlung des Kredits.

Methodik

Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene und umfassende Bewertungen von Kreditgebern für Privatkredite zu bieten. Um Anbieter zu bewerten, haben wir Hunderte von Datenpunkten von mehr als 40 Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen den Benutzern helfen, fundierte Entscheidungen für ihre Kreditaufnahme zu treffen Bedürfnisse.