Beste CD-Rate vs. Rendite des S&P 500: Was ist derzeit besser?

Die Top-Zinsen für Einlagenzertifikate (CDs) Heute sind sie so gut wie seit 15 Jahren nicht mehr, was zum großen Teil der aggressiven Zinserhöhungskampagne der Federal Reserve zu verdanken ist, die im März 2022 begann.

Der bestbezahlte CDs Laufzeiten von drei Monaten bis drei Jahren bieten derzeit Zinssätze von über 5 %. Das mag zwar eine große Verbesserung im Vergleich zu den Zinsen vor einem Jahr sein, aber selbst die bestbezahlte CD wird den S&P 500 wahrscheinlich nicht übertreffen können, der im letzten Jahrzehnt eine durchschnittliche Rendite von 10,39 % pro Jahr erzielt hat.

Obwohl die besten CDs jetzt Rekordzinsen erzielen, liegen sie seit Jahresbeginn (YTD) hinter den Gesamtrenditen des S&P 500 zurück. Zum Börsenschluss am 15. Juni 2023 erzielte der S&P 500 eine Rendite von 15,7 %.

Vergleich der bestbezahlten CDs mit dem S&P 500

Banken und Kreditgenossenschaften legen die Zinssätze für CDs weitgehend auf der Grundlage der fest Leitzins, der mehrmals jährlich von der Federal Reserve festgelegt wird. Da die Fed den Federal Funds Rate von nahezu 0 % Anfang 2022 auf 5–5,25 % angehoben hat, sind auch die Zinssätze für CDs und viele andere Finanzprodukte in die Höhe geschossen.

Beste CD-Preise nach Laufzeit
Konto Typ	Der landesweite Spitzentarif von heute	FDIC-Nationaldurchschnitt
3-Monats-CD	5,16 % effektiver Jahreszins	0.62%
6-Monats-CD	5,65 % effektiver Jahreszins	1.19%
1-Jahres-CD	5,50 % effektiver Jahreszins	1.59%
2-Jahres-CD	5,25 % effektiver Jahreszins	1.45%
3-Jahres-CD	5,13 % effektiver Jahreszins	1.36%
5-Jahres-CD	4,77 % effektiver Jahreszins	1.37%

Die heute bestbezahlten CDs weisen Tarife auf, die um ein Vielfaches höher sind als der landesweite Durchschnitt für CDs mit ähnlicher Laufzeit. Aber sie liegen immer noch deutlich hinter dem S&P 500, der in diesem Jahr bisher um mehr als 15 % gestiegen ist, getragen von große Kappe Tech-Aktien wie Apple (AAPL), Microsoft (MSFT), Amazon (AMZN), Alphabet (GOOG; GOOGL), Tesla (TSLA) und NVIDIA (NVDA).

Diese sechs Unternehmen, die 26 % des Wertes des S&P 500 ausmachen, haben einen übergroßen Einfluss auf die kapitalisierungsgewichteter Index und waren die Haupttreiber der diesjährigen Rallye. Wenn diese Aktien in diesem Jahr weiter steigen, wird kein CD den S&P 500 übertreffen. Aber die Konzentration des Index ist auch ein Risiko. Wenn diese Technologieaktien ins Wanken geraten, wie es letztes Jahr der Fall war, als die Fed die Zinsen stetig erhöhte, würden sie den Index belasten und möglicherweise dazu führen, dass er schlechter abschneidet als die besten CDs.

Wählen Sie eine CD oder den S&P 500

Wenn man die Zinssätze der bestbezahlten CDs mit der YTD-Rendite des S&P 500 vergleicht, scheint die Wahl eine einfache Wahl zu sein Dazu passt der Aktienmarkt, der in den letzten fünf Monaten etwa das Dreifache des Zinssatzes der Besten erzielt hat CD. Allerdings ist der Aktienmarkt bekanntermaßen unberechenbar. Jede Aktieninvestition ist ein Glücksspiel, wohingegen die Rendite von CDs so sicher wie möglich ist Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Versicherung.

Die CD-Preise sind für die Laufzeit der Kaution festgelegt, Zahlungen erfolgen nach einem Zeitplan und CDs im Wert von bis zu 250.000 US-Dollar – einschließlich des Kapitals und aller aufgelaufenen Zinsen – sind bei der FDIC für den Fall der Bank oder des Kredits versichert Gewerkschaftsvorgaben.

Angesichts der Prognosen der Fed zur künftigen Geldpolitik ist es auch möglich, dass die CD-Zinsen steigen könnten. Die Hälfte der Teilnehmer des Federal Open Market Committee (FOMC) – die politischen Entscheidungsträger der Fed – gehen davon aus, dass der Leitzins in diesem Jahr auf 5,5 bis 5,75 % steigen wird, was einer Erhöhung um 50 Basispunkte gegenüber den heutigen Zinssätzen entspricht.

Das bedeutet, dass Anleger, deren Ersparnisse sie gerne für einen bestimmten Zeitraum anlegen, den Rest des Jahres nutzen können die heutigen historisch hohen CD-RatenDies garantiert hohe Renditen, nachdem die Fed mit der Zinssenkung beginnt.

Andererseits haben CDs auch Nachteile gegenüber der Börse. Die meisten CDs erheben eine Strafgebühr für das Abheben von Geldern vor Ablauf der Laufzeit. Der S&P 500 ist äußerst liquide, was bedeutet, dass für den spontanen Kauf und Verkauf des Index keine Strafen oder Kosten anfallen.

Offenlegung der Tariferhebungsmethodik

An jedem Werktag verfolgt Investopedia die Tarifdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Angebote anbieten CDs an Kunden im ganzen Land und ermittelt täglich die Rangliste der bestbezahlten Zertifikate in allen Majors Begriff. Um sich für unsere Listen zu qualifizieren, muss die Einrichtung staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindestersteinzahlung der CD darf 25.000 US-Dollar nicht überschreiten.

Banken müssen in mindestens 40 Bundesstaaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie keine anderen Voraussetzungen erfüllen Kriterien (z. B. Sie leben nicht in einer bestimmten Gegend oder arbeiten nicht in einer bestimmten Art von Beruf) schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 US-Dollar beträgt oder mehr. Weitere Informationen darüber, wie wir die besten Tarife auswählen, finden Sie unter Lesen Sie unsere vollständige Methodik.