Was ist das Medicare Donut Hole?
Medicare bietet Krankenversicherung für Menschen ab 65 Jahren. Wenn Sie in einem eingeschrieben sind Medicare Teil D Wenn Sie einen Tarif für verschreibungspflichtige Medikamente erwerben, kann es je nach Höhe Ihrer Ausgaben zu einer Deckungslücke kommen. Diese als „Medicare-Donut-Loch“ bezeichnete Lücke kann sich möglicherweise auf die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente auswirken.
Die zentralen Thesen
- Das Medicare-Donut-Loch ist eine Deckungslücke, die bei Medicare-Teil-D-Plänen für verschreibungspflichtige Medikamente entstehen kann.
- Auch wenn die Lücken in den Medicare-Donut-Löchern kleiner geworden sind, ist es immer noch möglich, dass Sie am Ende mehr aus eigener Tasche für Medikamente bezahlen müssen.
- Medicare-Empfänger können während der jährlichen Anmeldefrist im Herbst Änderungen an ihren Plänen und ihrem Versicherungsschutz vornehmen.
- Wenn Sie zusätzliche Hilfe bei den Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente benötigen, gibt es eine Reihe von Programmen, die möglicherweise finanzielle Unterstützung anbieten.
Was ist das Medicare Donut Hole?
Die Medicare-Teil-D-Versicherung übernimmt die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente für ältere Erwachsene, die sich angemeldet haben Medicare. Das Medicare-Donut-Loch stellt eine Deckungslücke oder eine vorübergehende Begrenzung der durch den Plan abgedeckten Verschreibungen dar. Die Lücke beginnt, nachdem Sie und Ihr Arzneimittelplan einen bestimmten Betrag für abgedeckte Medikamente ausgegeben haben.
Im Jahr 2022 beginnt die Deckungslücke, sobald Sie und Ihr Plan 4.430 US-Dollar für versicherte Medikamente ausgegeben haben. Die Ausgabenschwelle steigt für 2023 auf 4.660 US-Dollar. Wenn Ihre jährlichen Arzneimittelausgaben für 2022 oder 2023 diese Beträge übersteigen, dann befinden Sie sich möglicherweise im Medicare-Donut-Loch.
Wichtig
Medicare Teil D ist nicht die einzige Möglichkeit, eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente zu erhalten. Sie können sich auch über a absichern Medicare Advantage Plan (Teil C).
Was passiert, wenn jemand das Donut-Loch betritt?
Wenn Sie und Ihr Medikamentenplan die Ausgabenschwelle erreichen und in die Donut-Loch-Deckungslücke geraten, zahlen Sie nicht mehr als 25 % der Kosten für alle abgedeckten verschreibungspflichtigen Markenmedikamente. Dieser Satz gilt unabhängig davon, ob Sie verschreibungspflichtige Medikamente in einer Apotheke oder über einen Versanddienstleister kaufen. Der Rabatt wird auf den Preis angerechnet, den Ihr Tarif mit der Apotheke für jedes verschriebene Medikament festgelegt hat.
Medicare übernimmt 75 % der Kosten für Generika, während Sie sich im Donut-Loch befinden, und Sie zahlen die restlichen 25 %. Fast der gesamte volle Preis von Markenmedikamenten zählt dazu, aus dem Donut-Loch herauszukommen. Bei Generika erhalten Sie jedoch nur den Betrag gutgeschrieben, den Sie bezahlen. Bei allen Medicare-Teil-D-Plänen schließt sich das Donut-Loch, sobald Sie 7.050 $ erreichen Kosten aus eigener Tasche für versicherte Medikamente.
Der Betrag von 7.050 US-Dollar umfasst das Geld, das Sie für abgedeckte Rezepte zahlen, Ihren Selbstbehalt, Beträge, die von anderen in Ihrem Namen gezahlt werden, und Beträge, die von berechtigten Hilfsprogrammen für verschreibungspflichtige Medikamente gezahlt werden. Sobald Sie diesen Punkt erreicht haben, kommt es zum Katastrophenschutz. Künftig zahlen Sie 5 % der Kosten für jedes Ihrer Medikamente oder 3,95 $ für Generika und 9,85 $ für Markenmedikamente, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Notiz
Prämien, die Sie für Medicare Teil D zahlen, werden nicht auf die Schließung der Deckungslücke angerechnet.
Beispiel für ein Medicare-Donut-Loch
Hier ist ein Beispiel dafür, wie das Medicare-Donut-Loch funktioniert. Gehen Sie davon aus, dass Sie die jährliche Ausgabengrenze für Ihren Medicare-Teil-D-Arzneimittelplan erreicht haben. Sie müssen ein Rezept für ein abgedecktes Medikament ausfüllen und entscheiden sich für die generische Version, die 22 US-Dollar kostet. Von diesen 22 $ zahlen Sie 25 %, also 5,50 $. Diese 5,50 $ werden auf den Betrag angerechnet, den Sie aus eigener Tasche ausgeben müssen, um aus dem Donut-Loch herauszukommen.
Gehen wir nun davon aus, dass es in Ihrer Apotheke keine generische Marke gab und nur die Markenversion erhältlich war, die 122 $ kostet. Sie zahlen die 122 $ aus eigener Tasche, aber da es sich um ein Markenmedikament handelt, erhalten Sie eine Gutschrift für 95 % des Gesamtpreises, also 115,90 $.
Spitze
Ihr Teil-D-Plan sollte Ihre Ausgaben für Sie im Auge behalten. Dennoch möchten Sie möglicherweise Kopien der Quittungen aufbewahren, für den Fall, dass Ihre monatliche Abrechnung Unstimmigkeiten aufweist.
Medicare Donut Hole und das Inflation Reduction Act
Der Gesetz zur Inflationsreduzierung wird einige wesentliche Änderungen bei Medicare mit sich bringen, die sich auf Deckungslücken für diejenigen mit Medicare Teil D auswirken könnten. Im Einzelnen sieht das Gesetz Folgendes vor:
- Fordern Sie die Bundesregierung auf, Preise für bestimmte verschreibungspflichtige Medikamente auszuhandeln, die unter Medicare Teil B und Teil D fallen
- Fordern Sie Pharmaunternehmen dazu auf, Rabatte an Medicare zu zahlen, wenn die Arzneimittelpreise schneller steigen als Inflation
- Begrenzen Sie die Selbstbeteiligung von Personen, die Medicare Teil D erhalten
- Erweitern Sie den Anspruch auf volle Leistungen im Rahmen des Low-Income Subsidy Program von Medicare Teil D
Darüber hinaus zahlen Empfänger von Medicare Teil D während der katastrophalen Phase der Deckung nichts aus eigener Tasche. Durch diese Bestimmung wird die derzeitige Regel aufgehoben, die vorschreibt, dass Begünstigte nach Erreichen der Selbstbeteiligungsgrenze von 7.050 US-Dollar eine Mitversicherung von 5 % zahlen müssen. Dieser Teil des Inflationsreduzierungsgesetzes wird im Jahr 2024 in Kraft treten.
Wie funktioniert das Donut-Loch bei Medicare?
Das Donut-Loch bei Medicare ist eine Deckungslücke, die entsteht, wenn Sie und Ihr Medikamentenplan eine bestimmte Ausgabenschwelle erreichen. Um aus dem Donut-Loch herauszukommen, müssen Ihre Auslagen einen bestimmten Dollarbetrag übersteigen. Zu den Kosten, die zur Schließung der Donut-Lücke herangezogen werden können, gehören Selbstbehalte, Mitversicherung, Zuzahlungen, Rabatte für Markenmedikamente und Beträge, die Sie zahlen, während Sie in der Lücke sind.
Wie komme ich aus dem Medicare-Donut-Loch heraus?
Um aus dem Donut-Loch herauszukommen, müssen Sie die Deckungslücke schließen, indem Sie Ihre Eigenausgaben auf ein bestimmtes Niveau anheben. Für das Jahr 2022 wird davon ausgegangen, dass Begünstigte von Medicare Teil D die Lücke geschlossen haben, sobald ihre Ausgaben 7.050 US-Dollar erreichen. Auch hier zählen zu den förderfähigen Ausgaben Beträge, die für Ihre Selbstbeteiligung, Generika und Markenmedikamente, Mitversicherungen und Zuzahlungen gezahlt wurden. Medicare-Teil-D-Prämien und Apothekenabgabegebühren werden nicht auf die Schließung des Donut-Lochs angerechnet.
Wann kann ich mich für Medicare Teil D anmelden?
Im Allgemeinen sind Sie ab dem Jahr, in dem Sie 65 Jahre alt werden, berechtigt, sich bei Medicare anzumelden. Wenn Sie bereits bei Medicare registriert sind und einem Medikamentenplan beitreten, ihn wechseln oder ihn kündigen möchten, können Sie dies während der jährlichen offenen Anmeldefrist für Medicare tun. Für 2022, Offene Medicare-Registrierung erstreckt sich vom Okt. 15. bis 12. Dezember 7. Wenn Sie für einen Medicare Advantage-Plan angemeldet sind, können Sie zu einem anderen Plan wechseln oder zu einem anderen Plan wechseln Original Medicare während einer zweiten offenen Einschreibefrist, die vom 1. 1. bis 31. März eines jeden Jahres.
Was ist Medicare Extra Help?
Zusätzliche Medicare-Hilfe ist ein spezielles Programm, das Menschen finanzielle Unterstützung bietet, die Hilfe bei der Finanzierung ihrer verschreibungspflichtigen Medikamente benötigen. Extra Help kann qualifizierten Personen jedes Jahr Leistungen in Höhe von schätzungsweise 5.100 US-Dollar anbieten. Um berechtigt zu sein, müssen Sie Medicare erhalten und über begrenzte finanzielle Mittel verfügen. Wenn Sie sich für Extra Help anmelden können, entsteht bei Medicare Teil D keine Deckungslücke oder Donut-Lücke.
Das Fazit
Die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente können Ihr Budget belasten. Wenn Sie im Ruhestand nur über ein begrenztes Einkommen verfügen, kann es wichtig sein, Möglichkeiten zur Minimierung dieser Kosten zu finden. Wenn Sie sich zum ersten Mal für die Medicare-Arzneimittelversicherung anmelden, ist es wichtig zu verstehen, wie das Donut-Loch funktioniert und wie es sich auf Ihre Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente auswirken kann. Und wenn Sie bereits über Medicare verfügen, sollten Sie die Vorteile Ihres aktuellen Plans gegen andere Optionen abwägen, um zu sehen, ob ein Wechsel des Plans während der offenen Einschreibefrist im Herbst für Sie von Vorteil wäre.
