Beste ungesicherte Geschäftskredite des Jahres 2023
Carissa Rawson ist eine Expertin für persönliche Finanzen und Kreditkarten, die in zahlreichen Publikationen vorgestellt wurde, darunter Forbes, Business Insider und The Points Guy. Carissa hat einen Bachelor-Abschluss von der American Military University und einen MBA von Norwich Universität, ein M.S. von der University of Edinburgh und strebt derzeit einen MFA von National an Universität.
Rezensiert von Cierra Murry
Vollständige BiografieCierra Murry ist Expertin für Bankwesen, Kreditkarten, Investitionen, Kredite, Hypotheken und Immobilien. Sie ist Bankberaterin, Kreditunterzeichnerin und Schiedsrichterin mit mehr als 15 Jahren Erfahrung in diesem Bereich Finanzanalyse, Underwriting, Kreditdokumentation, Kreditprüfung, Bank-Compliance und Kreditrisiko Management.
Ganz gleich, ob Sie gerade ein Unternehmen gründen oder expandieren möchten: Ein Geschäftskredit kann Ihnen dabei helfen, Ihr Wachstum zu finanzieren. Bei vielen Krediten für kleine Unternehmen wird jedoch möglicherweise verlangt, dass Sie Ihr vorhandenes Vermögen als Sicherheit verwenden. Wenn Sie dies nicht haben oder sich nicht darauf verlassen möchten, ist ein ungesicherter Geschäftskredit möglicherweise die bessere Option für Sie.
Werfen Sie einen Blick auf die besten ungesicherten Geschäftskredite, ihre wichtigsten Spezifikationen und warum sie ganz oben auf der Liste stehen.
Endgültiges Urteil
In dieser Liste liegt die Bank of America mit den niedrigsten effektiven Jahreszinsen vorne, obwohl diese Zahlen nur für bestimmte Antragsteller gelten. American Express bietet eine weitere Großbankoption und erfordert relativ geringe Einnahmen, um sich zu qualifizieren, obwohl die Kreditbeträge nicht so hoch sind wie bei anderen und die Zinssätze hoch sind.
Wenn Sie nach dem größten Kredit mit der längsten Rückzahlungsdauer suchen, bieten sowohl Citi als auch Rapid Finance einen an überlegene Ratenkreditoption, während Bluevine umsatzstarken Unternehmen mit schlechten Kreditlinien Kreditlinien bietet Kredit.
Schließlich werden neue Unternehmen keine bessere Option als Fundbox finden. Aufgrund der niedrigen Kreditwürdigkeit und der Anforderungen an eine Unternehmenshistorie von sechs Monaten sind diese Kreditlinien für Unternehmen zugänglich, die gerade erst gegründet wurden.
Vergleichen Sie die besten ungesicherten Geschäftskredite
| Darlehensgeber | APR-Bereich | Kreditbedingungen | Kreditbeträge |
|---|---|---|---|
| Fundbox | Nicht bekannt gegeben | Laufzeit 12–24 Wochen | Bis zu 150.000 US-Dollar |
| American Express | 5.80%–35.99% | 6 Monate–1,5 Jahre | $500–$250,000 |
| Schnelle Finanzierung | Nicht bekannt gegeben | 3 Monate–5 Jahre | $5,001–$1,000,000 |
| Stadt | 6.25%–10.75% | Bis zu 7 Jahre | $5,000–$5,000,000 |
| Bank of America | 6.75%–17% | 1–5 Jahre | $10,000–$100,000 |
| Bluevine | 6,20 % und mehr | 6–12 Monate | $5,000–$250,000 |
Leitfaden zur Auswahl des besten ungesicherten Geschäftskredits
Zu berücksichtigende Faktoren bei der Auswahl eines ungesicherten Geschäftskredits
- Jährlicher Prozentsatz (APR) des Darlehens: Der effektive Jahreszins berücksichtigt sowohl den Zinssatz als auch die Bereitstellungs- und andere Gebühren. Durch den Vergleich effektiver Jahreszinsen können Sie die tatsächlichen Kosten vergleichen.
- Kreditwürdigkeit: Ihre Kreditwürdigkeit wird einen großen Einfluss auf Ihren Kredit haben, einschließlich Ihres effektiven Jahreszinses und anderer Bedingungen. Je höher desto besser.
- Geschäftseinnahmen: Dein Bruttoeinnahmen wird sich darauf auswirken, für wie viel Sie sich qualifizieren können oder ob Sie überhaupt Anspruch auf einen Kredit haben.
- Ihr Businessplan: Bei Kreditgebern dreht sich alles um Risikomanagement, und ein guter Geschäftsplan kann ihnen zeigen, wie Sie ihr Risiko mindern.
- Die Branche und Größe Ihres Unternehmens: Wenn Sie wissen, wie Ihr Unternehmen in Zukunft aussehen wird, können Sie Wachstum und etwaige finanzielle Rückschläge besser planen.
So beantragen Sie einen ungesicherten Geschäftskredit
Die Beantragung eines Geschäftskredits ist ein relativ einfacher Prozess. Sie können zu einem reibungsloseren Ablauf beitragen, indem Sie frühzeitig Finanzdokumente zusammenstellen. Die grundlegenden Schritte sind:
- Suchen Sie nach einem Kreditgeber
- Vergleichen Sie Tarife und Anforderungen
- Sammeln Sie Unterlagen
- Ein Darlehen beantragen; oft kann dies online erledigt werden
- Stellen Sie Unterlagen und andere Informationen bereit
- Auf Bestätigung warten
Alternativen zu ungesicherten Geschäftskrediten
Wenn ein unbesicherter Kredit nicht zu Ihrem Unternehmen passt, können Sie sich an andere Anlaufstellen wenden, darunter:
- Darlehen für die Verwaltung kleiner Unternehmen: Diese werden von der Bundesregierung unterstützt, was das Risiko verringert, das Kreditgeber eingehen, wenn sie Ihnen Geld leihen.
- Gesicherte Geschäftskredite: Ein besicherter Geschäftskredit ist ein Kredit, der durch Sicherheiten besichert ist – Vermögenswerte wie Inventar, Ausrüstung, Rechnungen oder Immobilien.
- Geschäftskreditkarten: Geschäftskreditkarten können eine kurzfristige Finanzierungsquelle zur Deckung alltäglicher Geschäftsausgaben und gelegentlich auch größerer Ausgaben sein.
- Bargeldvorschüsse von Händlern: Für Unternehmen, die Kredit- oder Debitkartenzahlungen akzeptieren, können Sie möglicherweise eine erhalten Vorauszahlung von Ihrem Zahlungsabwickler. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt zuzüglich Gebühren und Zinsen über die von Ihnen erhaltenen Kundenzahlungen.
Häufig gestellte Fragen
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Was passiert, wenn Sie mit einem ungesicherten Geschäftskredit in Verzug geraten?
Es gibt verschiedene Dinge, die passieren können, wenn Sie mit einem ungesicherten Geschäftskredit in Verzug geraten. Zunächst einmal wird die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens beeinträchtigt, und abhängig von der Struktur Ihres Unternehmens kann sich auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise die Unterzeichnung eines Formulars persönliche Garantie mit der Angabe, dass Sie persönlich für die Beträge haften. Auf diese Weise kann der Kreditgeber seine Verluste trotzdem ausgleichen, wenn das Unternehmen nicht zahlt.
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Wie funktionieren ungesicherte Geschäftskredite?
Bei ungesicherten Geschäftskrediten kommt es auf einige verschiedene Parameter an, um zu bestimmen, ob ein Kredit finanziert wird oder nicht. Dies kann Ihren Geschäftsumsatz umfassen, Ihre Kreditwürdigkeit (geschäftlich oder privat), wie lange Ihr Unternehmen schon besteht, Ihre Bankbeziehung und wie viel Geld Sie leihen möchten.
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Können Sie trotz schlechter Bonität einen ungesicherten Geschäftskredit erhalten?
Es ist möglich, ungesichert zu werden Geschäftskredit mit schlechter Bonität, obwohl Sie möglicherweise weniger Optionen haben und mit höheren Zinssätzen rechnen müssen. Unternehmen wie Fundbox und Bluevine verlangen relativ niedrige Werte von nur 600 bzw. 625. Allerdings hat Fundbox ein niedriges Kreditlimit von 100.000 US-Dollar, während Bluevine voraussetzt, dass Sie über eine etablierte Geschäftsgeschichte und hohe Einnahmen verfügen.
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Welche Unterlagen sind für die Beantragung eines ungesicherten Geschäftskredits erforderlich?
Die Dokumente, die Sie für einen ungesicherten Geschäftskredit vorlegen müssen, können variieren je nach Kreditgeber. Für einige Unternehmen benötigen Sie lediglich einen gültigen Ausweis, ein Geschäftskonto und eine Bankleitzahl sowie die letzten drei Monate Ihrer Geschäftskontoauszüge.
Methodik
Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene und umfassende Bewertungen von Kreditgebern für Geschäftskredite zu bieten. Um Anbieter zu bewerten, haben wir Hunderte von Datenpunkten von mehr als 30 Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen den Lesern helfen, fundierte Entscheidungen für ihre Kreditaufnahme zu treffen Bedürfnisse.
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