Wie wirken sich Studiendarlehen auf Ihre Steuern aus?
Studienkredite und Steuern: Zwei Themen, über die nur wenige Menschen gerne nachdenken. Wenn Sie jedoch ein Studiendarlehen haben, wirken sich diese wahrscheinlich auf Ihre Steuerbelastung aus. Folgendes müssen Sie wissen:
Die zentralen Thesen
- Bis zu 2.500 US-Dollar an Studiendarlehenszinsen können jedes Jahr steuerlich abgesetzt werden.
- Abhängig von dem Krediterlassprogramm, an dem Sie teilnehmen, müssen Sie möglicherweise Steuern auf den erlassenen Betrag zahlen.
- COVID-19-Hilfsprogramme haben vorübergehend Auswirkungen darauf, wie einige Studiendarlehensleistungen vom Internal Revenue Service (IRS) behandelt werden.
- Wenn Sie die Zahlungen für Studiendarlehen im Rahmen des bundesstaatlichen Pandemie-Hilfsprogramms ausgesetzt haben Nachsicht gewährt, schulden Sie nicht sofort Steuern auf nicht geleistete Zahlungen.
Steuerabzug für Studentendarlehenszinsen
Der Steuerabzug der Studiendarlehenszinsen wurde entwickelt, um Ihre zu reduzieren steuerpflichtiges Einkommen, basierend auf der Höhe der Studiendarlehenszinsen, die Sie im Laufe des Jahres gezahlt haben. Es ist wichtig zu beachten, dass Sie keinen Abzug basierend auf der Höhe Ihrer Zahlungen erhalten. Stattdessen können Sie Ihre Zinszahlungen nur bis zu 2.500 $ abziehen.
Der Steuerabzug für Studiendarlehenszinsen ist ein Abzug über dem Abzugsbetrag, d. h. Sie müssen ihn nicht aufschlüsseln, um ihn geltend zu machen.
So qualifizieren Sie sich für den Steuerabzug für Studentendarlehenszinsen
Um Anspruch auf den Zinsabzug für das Studiendarlehen zu haben, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:
- Sie haben Zinsen für ein qualifiziertes Studiendarlehen gezahlt, das zu Bildungszwecken für Sie selbst verwendet wird, a abhängig, oder ein Ehepartner
- Seien Sie gesetzlich verpflichtet, Zinsen für das Studiendarlehen zu zahlen
- Eine getrennte Eheschließung ist nicht Ihr Anliegen Anmeldestatus
- Dein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) unter dem von der festgelegten Schwelle liegt Internal Revenue Service (IRS) jedes Jahr
Wenn Sie Zinsen für Ihr Studiendarlehen gezahlt haben, sendet Ihnen Ihr Darlehensdienstleister ein 1098-E, wenn die von Ihnen gezahlten Zinsen im Laufe des Jahres mindestens 600 US-Dollar betrugen; Selbst wenn Sie jedoch weniger als diesen Betrag bezahlt haben, können Sie bei Ihrem Kreditgeber oder Servicer ein 1098-E anfordern. In diesem Dokument erfahren Sie genau, wie viel Zinsen Sie für das Studiendarlehen gezahlt haben und wie viel Sie abziehen können.
Durch Abzüge kann sich die Höhe Ihres Einkommens verringern, bevor Sie den Steuerbetrag berechnen, den Sie schulden. Gutschriften können den Steuerbetrag reduzieren, den Sie Dollar für Dollar schulden. Ein Abzug verringert Ihr zu versteuerndes Einkommen, im Gegensatz zu einer Gutschrift, die den von Ihnen gezahlten Steuerbetrag verringert. Der Zinsabzug für das Studiendarlehen ist keine Dollar-für-Dollar-Reduzierung Ihrer Steuerschuld.
Erlass von Studiendarlehen und Steuern
Wenn Sie dazu berechtigt sind Erlass eines StudiendarlehensJe nach Situation müssen Sie möglicherweise auch Steuern zahlen. Dies kann eine unangenehme Überraschung sein, wenn Ihre Studienschulden ganz oder teilweise erlassen werden und Sie dann noch eine hohe Steuerschuld bezahlen müssen.
Vergebung öffentlicher Darlehen (PSLF)
Diejenigen, die sich für die Vergabe öffentlicher Darlehen (Public Service Loan Forgiveness, PSLF) qualifizieren, müssen sich keine Sorgen um die Zahlung von Steuern auf den erlassenen Betrag machen. Solange Sie die Anspruchsvoraussetzungen für die Arbeit bei einem qualifizierten Arbeitgeber erfüllen und 120 qualifizierende Zahlungen leisten, können Ihnen Ihre Darlehensbeträge ohne steuerliche Konsequenzen erlassen werden.
Einkommensabhängiger Rückzahlungserlass
Abhängig von der Art des einkommensabhängigen Rückzahlungsplans haben Sie möglicherweise nach 20 oder 25 Jahren Anspruch auf einen Krediterlass. Nachdem Sie für die erforderliche Zeitspanne einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan in Anspruch genommen haben, wird der Restbetrag storniert; Diese Stornierung ist jedoch normalerweise mit einer Steuerrechnung verbunden.
Auch wenn der Erlass einer einkommensabhängigen Rückzahlung normalerweise als steuerpflichtig gilt, ist der Das Gesetz zur Linderung von COVID-19 wurde 2021 verabschiedet Die Steuern für diese Art der Vergebung wurden bis 2025 abgeschafft.
Daher könnten Ihnen Zehntausende Dollar an Steuern auferlegt werden, je nachdem, wie viel letztendlich erlassen wird.
Unterstützung bei der Rückzahlung des Studienkredits durch den Arbeitgeber und Steuern
Einige Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern Zusatzleistungen an und helfen ihnen unter anderem bei der Rückzahlung ihres Studienkredits. Wie bei einigen Arten von Studienkrediten VergebungDiese Form der Beihilfe ist in der Regel steuerpflichtig. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen beispielsweise im Laufe des Jahres bis zu 5.000 US-Dollar zur Rückzahlung Ihres Studiendarlehens anbietet, wird dieser Betrag zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet. Sie würden Ihre Steuern auf der Grundlage dieses Gesamteinkommens ermitteln.
Wie bei der einkommensabhängigen Rückzahlung wurde jedoch durch die COVID-19-Erleichterung die Besteuerung dieser Beträge ausgesetzt. Wenn ein Arbeitgeber bis 2025 Unterstützung bei der Rückzahlung des Studienkredits anbietet, wird der bereitgestellte Betrag nicht sofort besteuert.
Der Kongress könnte beschließen, diese Steuerbestimmungen dauerhaft zu machen, aber es ist wichtig, sie zu nutzen Jetzt, wenn Sie können, nur für den Fall, dass der Kongress sich dazu entschließt, nicht zu handeln, und Sie am Ende mit den Steuern konfrontiert werden Linie.
Beeinflussen meine Studienkredite meine Steuererklärung?
Ja. Wenn Sie Studiendarlehenszinsen gezahlt haben, können Sie für diesen Betrag einen Steuerabzug von bis zu 2.500 US-Dollar erhalten. Darüber hinaus gelten einige Arten des Darlehenserlasses als steuerpflichtiges Einkommen.
Zählen Studienkredite als Einkommen für meine Steuern?
Der Erhalt eines Studiendarlehens zur Finanzierung des Studiums gilt steuerlich nicht als Einkommen. Schulden werden vom IRS normalerweise nicht als Einkommen betrachtet, obwohl einige Arten des Schuldenerlasses als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet werden können.
Hat die COVID-19-Erleichterung Auswirkungen auf meine Studienkredite und Steuern?
Die COVID-19-Erleichterung hat die Art und Weise, wie sich Studienkredite auf Ihre Steuern auswirken, zumindest vorübergehend verändert. Erlass im Zusammenhang mit einer einkommensabhängigen Rückzahlung gilt bis 2025 nicht als steuerpflichtiges Einkommen. Da außerdem die Zinszahlungen für bundesstaatliche Studiendarlehen eingestellt wurden, werden Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, den Steuerabzug für Studiendarlehenszinsen in Anspruch zu nehmen.
Das Fazit
Ihr Studienkredit kann Auswirkungen auf Ihre Steuererklärung haben. Wenn Sie Zinsen für Ihr Studiendarlehen gezahlt haben, können Sie möglicherweise einen Teil dieser Zinsen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.
Darüber hinaus haben einige Arten des Darlehenserlasses steuerliche Konsequenzen. Überprüfen Sie Ihre finanziellen Verhältnisse und ziehen Sie in Betracht, mit einem Steuerberater zu sprechen, um herauszufinden, welche Steuervorteile und Konsequenzen es für Ihr Studiendarlehen gibt.