So reichen Sie einen Kfz-Versicherungsanspruch ein
Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, müssen Sie sofort einige Maßnahmen ergreifen, z. B. die Polizei benachrichtigen, Informationen mit dem anderen Fahrer austauschen und den Schaden für Sie dokumentieren Versicherungsanspruch. Abhängig von Ihrem Versicherungsschutz und dem Unfall müssen Sie möglicherweise einen Anspruch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft oder der Versicherungsgesellschaft des anderen Fahrers einreichen.
Alle Autoversicherung Ansprüche sind einzigartig. Staatliche Versicherungsgesetze können den Ablauf des Prozesses beeinflussen, beispielsweise die Bearbeitungszeiten und die Beurteilung des Verschuldens.
Informieren Sie sich über Ihre Rechte als Versicherungsnehmer und darüber, was zu tun ist, wenn ein Versicherer Ihren Anspruch ablehnt oder eine inakzeptable Entschädigung anbietet.
Die zentralen Thesen
- Nach einem Unfall verständigen Sie die Polizei, tauschen sich mit dem anderen Fahrer aus, dokumentieren den Schaden für Ihren Versicherungsanspruch und rufen dann Ihren Versicherer an.
- Sie können bei der Versicherung des anderen Fahrers einen Anspruch geltend machen, wenn dieser ein Verschulden trifft. Wenn Sie andernfalls über eine Kollisions-, Vollkasko-, Personenschadenschutz- (PIP) oder nicht versicherte Kfz-Versicherung verfügen, wenden Sie sich bitte an Ihren eigenen Versicherer.
- Versicherer lehnen Ansprüche ab, wenn Sie nicht über die erforderliche Deckung verfügen, in Ihrem Antrag falsche Angaben gemacht haben oder wenn sie Sie des Betrugs verdächtigen.
- Vergleichende Fahrlässigkeitsgesetze können die Höhe eines Vergleichsangebots begrenzen.
- Wenn Sie mit dem Ergebnis Ihres Anspruchs unzufrieden sind, kann Ihnen möglicherweise Ihre staatliche Versicherungsabteilung weiterhelfen.
Was am Unfallort zu tun ist: Zu ergreifende Schritte
Sie hatten also gerade einen Kotflügelschaden. Folgendes müssen Sie tun:
Gehen Sie in Sicherheit
Wenn Ihr Fahrzeug den Verkehr blockiert, stellen Sie es an den Straßenrand, sofern dies gefahrlos möglich ist. Wenn aus Ihrem Auto jedoch Flüssigkeiten wie Öl oder Benzin austreten, lassen Sie das Fahrzeug dort, wo es ist, und begeben Sie sich an einen sicheren Ort. Verwenden Sie Leuchtraketen oder Warndreiecke, um andere Autofahrer zu warnen.
Auf Verletzungen prüfen
Wenn der Unfall Verletzungen mit sich bringt, rufen Sie 911 an. Leisten Sie Erste Hilfe, bis ein Krankenwagen eintrifft.
Benachrichtigen Sie die Polizei
Kontaktieren Sie die Polizei. An einigen Orten reagiert die Polizei möglicherweise nur auf einige Unfälle. Dennoch ist es wichtig, die Polizei zu benachrichtigen, da bei einigen Kfz-Versicherungen eine Benachrichtigung innerhalb einer bestimmten Frist erforderlich ist.
Informationen austauschen
Holen Sie sich die Informationen des anderen Fahrers, einschließlich:
- Name
- Adresse
- Telefonnummer
- Führerscheinnummer
- Kontaktdaten des Versicherers
- Fahrzeugidentifikationsnummer (VIN)
- Kfz-Kennzeichen
- Marke und Modell des Fahrzeugs
Möglicherweise müssen Sie das Obige anhand des physischen Führerscheins und des Fahrzeugscheins überprüfen. Am einfachsten ist es möglicherweise, ein Foto des Führerscheins, des Kennzeichens, der Fahrgestellnummer und des Kennzeichens zu machen.
Erhalten Sie die Kontaktinformationen aller Passagiere und Zeugen.
Dokumentieren Sie den Schaden
Machen Sie Fotos vom Unfallort, einschließlich Aufnahmen von Verkehrsampeln. Machen Sie Fotos und/oder Videos von allen beschädigten Fahrzeugen. Wenn es zu Schäden oder Verletzungen kommt, kann es gesetzlich vorgeschrieben sein, dass Sie den Unfall der Kraftfahrzeugbehörde Ihres Staates melden müssen.
Rufen Sie Ihren Versicherer an
Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, auch wenn der andere Fahrer die Schuld am Unfall zu tragen scheint. Wenn Sie mit einem Agenten sprechen, stellen Sie die folgenden Fragen:
- Was Deckungen trage ich?
- Wie hoch sind meine Deckungsgrenzen?
- Was ist mein Selbstbehalt?
- Deckt meine Police einen Mietwagen ab?
Der Makler kann von Ihnen verlangen, dass Sie Fotos des Schadens an Ihrem Auto einreichen oder einen Termin für eine persönliche Inspektion vereinbaren. Normalerweise wird der Makler Sie bitten, Ihr Auto zu einer Karosseriewerkstatt zu bringen, um die Reparaturkosten abzuschätzen.
An einigen Orten ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass Autofahrer die Polizei benachrichtigen müssen, wenn ein Unfall zu Körperverletzungen oder schwerem Sachschaden führt. Lokale und bundesstaatliche Gesetze variieren, aber wenn die Polizei nicht über einen Unfall informiert wird, kann dies wie Fahrerflucht wirken und einen Führerscheinentzug nach sich ziehen.
Einreichen einer Klage gegen den anderen Fahrer
Nach einem Verkehrsunfall können Sie einen Anspruch bei Ihrer eigenen Versicherungsgesellschaft geltend machen, wenn Sie über die nötige Deckung für die Reparatur Ihres Fahrzeugs oder die Kosten für Verletzungen verfügen. Wenn jedoch der andere Fahrer den Unfall verschuldet hat, können Sie bei dessen Versicherung einen Anspruch geltend machen. Wenn Sie einen Anspruch bei Ihrem Versicherer einreichen, spricht man von einem Erstparteienanspruch, während das Einreichen eines Anspruchs bei einem Spediteur eines anderen Fahrers als „Erstparteienanspruch“ bezeichnet wird Anspruch Dritter.
Eine Inanspruchnahme durch Dritte hat Vor- und Nachteile. Wenn Sie eine einvernehmliche Einigung erzielen, übernimmt der Versicherer den Schaden. Ihr Versicherer wird das nicht tun.
Allerdings vertritt der Haftpflichtversicherer seinen Versicherungsnehmer, nicht Sie. Nach der Untersuchung des Unfalls kann Ihnen der Schadensregulierer eine Entschädigung anbieten, wenn er feststellt, dass sein Versicherungsnehmer für den Unfall verantwortlich ist. Damit dies geschieht, muss ihr Versicherungsnehmer bei der Untersuchung kooperieren.
Ansprüche wegen Körperverletzung
Häufig regelt eine Versicherungsgesellschaft einen Schadensersatz wegen Körperverletzung erst, nachdem alle medizinischen Behandlungen abgeschlossen sind. Wenn Sie sich beispielsweise bei einem Unfall ein Bein brechen, zahlt der Versicherer den Schadensersatz wegen Körperverletzung wahrscheinlich erst, wenn Sie alle Arzttermine und Physiotherapiesitzungen abgeschlossen haben.
Wenn Sie eine Entschädigung für Personenschäden anbieten, verlangt der Versicherer von Ihnen die Unterzeichnung einer „Schadensfreistellungsvereinbarung“. Mit Ihrer Unterschrift stimmen Sie der Einigung zu und können später keine weiteren Ansprüche geltend machen. Deshalb ist es wichtig, mit der Annahme einer Einigung zu warten, nachdem Sie sich vollständig von Ihren Verletzungen erholt haben.
Einen Anspruch mit Ihrer eigenen Versicherung einreichen
Wenn Sie bei einem Unfall Verletzungen und Schäden an Ihrem Auto erleiden, können Sie bei Ihrer Versicherung einen Schadensersatzanspruch geltend machen. Wenn Sie einen Unfall verschuldet haben, müssen Sie einen Anspruch bei Ihrem Transportunternehmen geltend machen, solange Ihr Versicherungsschutz besteht. In den meisten Staaten reichen Sie einen Erstantrag ein, wenn Sie Folgendes mit sich führen:
- Kollision: Für Unfälle mit Kollision
- Umfassend: Für Diebstahl und Vandalismus
- Medizinische Zahlungen oder Personenschadenschutz (PIP).: Bei Verletzungen
- Nicht versicherter Autofahrer: Wenn der andere Fahrer nicht versichert war
Wenn Sie nur staatlich vorgeschriebenes transportieren Haftpflichtversicherungen, Ihr Anbieter deckt Ihre Verletzungen oder Sachschäden nicht ab. Aber in Staaten, in denen kein Verschulden vorliegt, wie zum Beispiel New York, können Sie auch bei Ihrer eigenen Versicherung einen Schadensersatzanspruch für Verletzungen einreichen.
Vergleichende Fahrlässigkeit
Einige Staaten haben vergleichende Fahrlässigkeit Gesetze. Diese Gesetze verlangen von den Versicherungsgesellschaften, das Ausmaß des von jedem Fahrer verursachten Verschuldens zu beurteilen.
Angenommen, Sie fahren zu schnell und prallen in die Seite eines Autos, das über eine rote Ampel fährt. Ihr Anbieter und die Sachverständigen der Versicherung des anderen Autofahrers kommen möglicherweise zu dem Schluss, dass der andere Fahrer zu 90 % für das Überfahren der roten Ampel verantwortlich war. Aber Sie waren auch zu 10 % verantwortlich, weil Sie zu schnell gefahren sind, um der Kollision auszuweichen.
Einige Landesgesetze legen eine vergleichbare Fahrlässigkeitsschwelle für die Geltendmachung von Schadensersatz fest. Beispielsweise ist es Ihnen nach dem Gesetz von Utah nicht gestattet, Schadensersatz zu verlangen, wenn Sie zu mehr als 50 % für den Unfall verantwortlich sind. In unserem Szenario muss Ihnen der Haftpflichtversicherer die Reparaturen an Ihrem Auto bezahlen. Der Haftpflichtversicherer bietet jedoch möglicherweise nur eine 90-prozentige Entschädigung an, da Sie eine Mitschuld getragen haben.
Nächste Schritte
Staaten können beschränken, wie lange ein Versicherer auf einen Anspruch reagieren kann. Beispielsweise verlangt das New Yorker Recht, dass Anbieter innerhalb von sechs Werktagen ein Angebot für Sachschäden abgeben.
Wenn Ihr Anspruch anerkannt wird, zahlt die Versicherungsgesellschaft die Entschädigung auf der Grundlage der Deckungssumme der Police. Wenn eine Police beispielsweise Sachschäden in Höhe von 20.000 US-Dollar abdeckt, zahlt sie im Schadensfall nur bis zu 20.000 US-Dollar.
Ansprüche auf Sachschäden
Wenn Sie einen Erstantrag zur Reparatur Ihres Fahrzeugs stellen, können Sie die Werkstatt auswählen. Wenn Sie mit der Höhe der Abrechnung nicht einverstanden sind, können Sie ein unabhängiges Gutachten anfordern. Der Sachverständige und Gutachter der Versicherung ermittelt jedoch den Barwert des Fahrzeugs.
Wenn der Schaden an Ihrem Auto den Barwert vor dem Unfall übersteigt oder andere schwerwiegende Probleme vorliegen, wie etwa eine Überschwemmung, kann die Versicherungsgesellschaft von einem Totalschaden ausgehen. In solchen Fällen zahlt der Versicherer nur die Wertminderung des Automobils. Wenn Sie beispielsweise einen Gesamtwert für ein Fahrzeug mit einem Marktwert von 10.000 US-Dollar ermitteln, wird der Abrechnungsbetrag 10.000 US-Dollar nicht überschreiten.
Im Allgemeinen wird der Schwellenwert für einen „Totalschaden“ von Staat zu Staat festgelegt, entweder prozentual oder anhand einer Formel.
Ansprüche wegen Körperverletzung
Wenn eine andere Person die Schuld an Ihrem Unfall trägt, deckt deren Personenschadenversicherung folgende Kosten ab:
- Arzt- und Krankenhausrechnungen
- Laborgebühren
- Lohnausfall
- Rehabilitationskosten
Wenn Sie ein Verschulden treffen, können medizinische Zahlungen und PIP-Versicherungen zur Deckung dieser Kosten beitragen. Eine Police kann auch eine Entschädigung für Schmerzen und Leiden vorsehen. Wenn Sie mit einer Schadensersatzvereinbarung nicht einverstanden sind, müssen Sie möglicherweise den Rat eines Anwalts einholen.
Wichtig
Bedenken Sie, dass Sie einen Anspruch nur bis zur Deckungsgrenze geltend machen können. In den Versicherungspolicen können Höchstgrenzen wie etwa 15/30 für Personenschäden gelten. Das bedeutet, dass die Police nur 15.000 US-Dollar pro verletzter Person und 30.000 US-Dollar für alle verletzten Personen zahlt.
Alternative Szenarien
Manchmal verlaufen Versicherungsansprüche nicht reibungslos. Die Versicherungsgesellschaft kann Ihren Anspruch ablehnen oder eine Entschädigung anbieten, die Ihre Verluste nicht abdeckt.
Wann man klagen sollte
Im Allgemeinen ist es am besten, einen Anwalt zu konsultieren, wenn es sich um einen Todesfall, eine Verletzung oder einen kostspieligen körperlichen Schaden handelt. Finden Sie einen auf Personenschäden spezialisierten Anwalt. Der Anwalt kann Ihnen die Fristen nennen, innerhalb derer Sie ein Anspruchsangebot annehmen oder eine Klage einreichen müssen, ob es sich lohnt, Ihren Fall weiterzuverfolgen, und welche nächsten Schritte Sie unternehmen.
Ihre Klagefähigkeit hängt von Ihrem Bundesstaat, der Zeit seit dem Unfall und den Besonderheiten Ihres Falles ab. Beispielsweise erlaubt das Gesetz von North Carolina einem Autofahrer nicht, Schadensersatz zu verlangen, wenn er einen Unfall auch nur teilweise verschuldet hat.
In einigen Staaten, in denen kein Verschulden vorliegt, verbieten die Gesetze es Einzelpersonen, einen schuldhaften Fahrer zu verklagen, es sei denn, es kommt zu einem Unfall Tod, dauerhafte Entstellung, schwere Verletzung oder Sachschaden, der einen bestimmten Geldbetrag übersteigt Grenze.
Wenn Ihr Anspruch abgelehnt wird
Versicherer lehnen Ansprüche aus mehreren häufigen Gründen ganz oder teilweise ab, darunter:
- Mangelnde Deckung: Für einige Ansprüche sind bestimmte Deckungen erforderlich. Ohne diesen Versicherungsschutz zahlen Sie die Verletzungen oder Schäden am Auto selbst oder die Ihrer Passagiere aus eigener Tasche. Wenn ein nicht aufgeführter Fahrer, der zu Ihrem Haushalt gehört, während der Fahrt mit Ihrem Auto in einen Unfall verwickelt wird, kann die Versicherungsgesellschaft einen Anspruch ablehnen. Ihr Anspruchsbetrag kann auch abgelehnt werden, wenn er Ihre Versicherungsgrenzen überschreitet.
- Bereitstellung falscher Informationen: Bei der Beantragung einer Kfz-Versicherung müssen Sie wahrheitsgemäße Angaben machen, sonst kann der Versicherer einen Anspruch ablehnen. Wenn Sie beispielsweise angeben, dass Sie Ihr Fahrzeug in einer Garage parken, aber auf der Straße parken, kann die Versicherungsgesellschaft einen Kaskoanspruch ablehnen, wenn Ihr Auto gestohlen wird.
- Betrugsverdacht: Der Versicherer vermutet möglicherweise, dass der Unfall nie stattgefunden hat oder dass Sie die Behandlungs- und Reparaturkosten überhöht darstellen. Oder ein Versicherer geht davon aus, dass der Unfall vorsätzlich verursacht wurde oder dass eine andere Form des Betrugs vorliegt.
Wenn Ihr Anspruch abgelehnt wird, überprüfen Sie Ihre Versicherungsunterlagen oder wenden Sie sich an Ihren Vertreter und fragen Sie, warum der Anspruch nicht gedeckt ist. Wenn Sie mit der Erklärung unzufrieden sind, hängen Ihre nächsten Schritte von Ihrem Bundesland und Ihrem Versicherungsvertrag ab.
Bei manchen Verträgen können Sie zur Beilegung von Schadenshöhenstreitigkeiten ein Gutachtenverfahren nutzen. In allen Fällen können Sie auch eine Beschwerde bei Ihrer staatlichen Versicherungsbehörde einreichen, um Hilfe bei Ihrem Versicherer zu erhalten. Im Allgemeinen kann die staatliche Versicherungsabteilung nur dann helfen, wenn die Ablehnung des Anspruchs gegen das Gesetz oder die Bedingungen Ihrer Police verstößt.
Wie lange müssen Sie einen Kfz-Versicherungsanspruch geltend machen?
Ihr Zeitfenster für die Geltendmachung eines Kfz-Versicherungsanspruchs hängt von Ihrem Vertrag mit Ihrer Versicherungsgesellschaft und den Verjährungsfristen Ihres Staates ab. Im Abschnitt „Pflichten nach einem Unfall oder Schadenfall“ Ihrer Kfz-Versicherung werden Ihre nächsten Schritte beschrieben.
In den meisten Fällen sagt die Police einfach „sofort“ aus. Die Richtlinie kann jedoch auch andere Schritte beschreiben – z B. Diebstahl, Vandalismus oder Schäden an einem Fahrzeug durch Fahrerflucht innerhalb von 24 Stunden dem Gesetz melden Durchsetzung. Möglicherweise müssen Sie auch innerhalb eines bestimmten Zeitfensters nach der Behandlung einen medizinischen Anspruch geltend machen.
Was passiert bei einem unverschuldeten Unfall?
Im „unverschuldeten“ Zustand reicht jeder Fahrer nach einem Unfall einen Schadensersatzanspruch bei seiner eigenen Versicherungsgesellschaft ein, unabhängig davon, wer die Schuld trägt. Der Personenschadenschutz (PIP) wurde eingeführt, um Klagen wegen Autounfällen zu reduzieren und übernimmt die medizinischen Kosten für Sie und Ihre Passagiere nach einem Unfall mit Personenschaden. Der Staat verlangt einen bestimmten Mindestversicherungsschutz, optional sind auch höhere Beträge möglich.
Können Sie ohne Polizeibericht einen Anspruch auf eine Kfz-Versicherung geltend machen?
Ja. An manchen Orten reagiert die Polizei nur auf schwere Autounfälle, bei denen es meist zu Verletzungen kommt. Lokale und staatliche Gesetze erfordern jedoch häufig, dass Sie die Polizei oder das Kraftfahrzeugamt innerhalb einer bestimmten Frist über einen Unfall informieren. Um ein mögliches Bußgeld oder Probleme mit einem Versicherungsanspruch zu vermeiden, wenden Sie sich nach einem Verkehrsunfall immer an die Polizei.
Was ist Versicherungsübergang?
Angenommen, Sie melden einen Schadensersatzanspruch gegenüber Dritten an und die Versicherungsgesellschaft des anderen Fahrers bietet keine Entschädigung an, die alle Ihre Verluste abdeckt. In diesem Fall können Sie einen Anspruch gegen Ihre Versicherungspolice geltend machen, sofern Sie über eine Kasko- oder Vollkaskoversicherung verfügen. Der Subrogation Mit diesem Verfahren kann Ihr Versicherer versuchen, die Differenz zwischen Ihrem Deckungsbetrag und der Versicherungsgesellschaft des Schuldners auszugleichen.
Sollte ich einen Schadensersatzanspruch für einen leichten Autounfall ohne Schaden einreichen?
Wenn Sie einen Kfz-Versicherungsanspruch geltend machen, riskieren Sie a Prämie Zunahme. Es ist daher ratsam, keine Ansprüche wegen kleinerer Reparaturen geltend zu machen, die Sie aus eigener Tasche bezahlen können. Im Allgemeinen ist es möglicherweise nicht das Beste, keinen Anspruch geltend zu machen, wenn der Unfall:
- Betrifft nicht das Fahrzeug einer anderen Person oder eine andere Art von Eigentum
- Ist ein kleiner Unfall ohne Verletzte
- Dabei handelt es sich um Sachschäden, die unter dem in Ihrer Stadt oder Ihrem Bundesstaat vorgeschriebenen Meldeschwellenwert liegen
- Es fallen Reparaturkosten an, die unter der Selbstbeteiligung Ihrer Police liegen
Das Fazit
Der Anspruchsantragsprozess variiert je nach Anbieter. Bei einigen Versicherern können Sie einen Anspruch telefonisch einreichen, bei anderen können Sie Ihren Anspruch online oder über eine mobile App einreichen.
Machen Sie sich vor einem Unfall mit den Ansprüchen Ihrer Versicherungsgesellschaft vertraut. Informieren Sie sich außerdem über staatliche und lokale Gesetze zur polizeilichen Benachrichtigung nach einem Unfall und über alle Vorschriften, die Versicherer bei der Bearbeitung Ihres Anspruchs befolgen müssen.