Wie hoch ist die Hausratversicherung?
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Nach den neuesten Daten der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) betrug die durchschnittliche Hausversicherungsprämie im Jahr 2020 1.311 US-Dollar. Die Kosten für die Hausratversicherung variieren jedoch je nach Standort, Deckungsgrenzen, Kreditwürdigkeit, Schadenhistorie und anderen Faktoren.
Obwohl eine Hausratversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, verlangen die meisten Kreditgeber eine Hausratversicherung, wenn Sie eine Hypothek haben. Auch wenn Sie keine Hypothek haben, bietet die Hausratversicherung dennoch wertvollen Schutz für Ihre Wohnung, persönliche Gegenstände und mögliche Verbindlichkeiten.
Sehen Sie, wie viel die Hausratversicherung in Ihrem Bundesstaat kostet, und erfahren Sie, wie Sie bei der Hausratversicherungsprämie Geld sparen können.
Durchschnittliche Kosten der Hausratversicherung
Die durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie für Hausbesitzer betrug im Jahr 2020 1.311 US-Dollar oder 109 US-Dollar pro Monat.
Hausratversicherungen berechnen die Prämien auf der Grundlage mehrerer Faktoren, darunter Alter und Alter Zustand Ihres Hauses, frühere Ansprüche, verwendete Baumaterialien und Nähe Ihres Hauses zu einem Feuer Abteilung.
Wenn Ihr Haus über Schutzvorrichtungen, Windschutzmaßnahmen oder Feuermelder verfügt, können Sie sich für eine niedrigere Prämie qualifizieren.
Während sich viele Faktoren auf die Kosten Ihrer Hausratversicherung auswirken können, ist Ihr Standort einer der wichtigsten. In der folgenden Grafik und Tabelle können Sie sehen, wie sich die Prämien je nach Zustand Ihres Hauses ändern:
| Zustand | Durchschnittliche jährliche Prämie | Durchschnittliche monatliche Prämie |
|---|---|---|
| Alabama | $1,501 | $125 |
| Alaska | $989 | $82 |
| Arizona | $866 | $72 |
| Arkansas | $1,498 | $125 |
| Kalifornien | $1,241 | $103 |
| Colorado | $1,637 | $139 |
| Connecticut | $1,582 | $132 |
| Delaware | $907 | $76 |
| Florida | $2,165 | $180 |
| Georgia | $1,403 | $117 |
| Hawaii | $1,245 | $104 |
| Idaho | $810 | $68 |
| Illinois | $1,144 | $95 |
| Indiana | $1,021 | $85 |
| Iowa | $998 | $83 |
| Kansas | $1,478 | $123 |
| Kentucky | $1,174 | $98 |
| Louisiana | $2,038 | $167 |
| Maine | $956 | $80 |
| Maryland | $1,169 | $101 |
| Massachusetts | $1,667 | $140 |
| Michigan | $1,002 | $84 |
| Minnesota | $1,481 | $123 |
| Mississippi | $1,674 | $140 |
| Missouri | $1,301 | $108 |
| Montana | $1,347 | $112 |
| Nebraska | $1,586 | $132 |
| Nevada | $824 | $69 |
| New Hampshire | $1,048 | $87 |
| New Jersey | $1,277 | $106 |
| New-Mexiko | $1,151 | $96 |
| New York | $1,356 | $113 |
| North Carolina | $1,119 | $93 |
| Norddakota | $1,230 | $103 |
| Ohio | $871 | $73 |
| Oklahoma | $2,040 | $170 |
| Oregon | $735 | $61 |
| Pennsylvania | $967 | $81 |
| Rhode Island | $1,788 | $149 |
| South Carolina | $1,327 | $111 |
| Süddakota | $1,222 | $167 |
| Tennessee | $1,296 | $108 |
| Texas | $2,000 | $140 |
| Utah | $764 | $64 |
| Vermont | $984 | $82 |
| Virginia | $1,107 | $92 |
| Washington | $937 | $78 |
| West Virginia | $974 | $81 |
| Wisconsin | $762 | $64 |
| Wyoming | $1,308 | $109 |
*Die Tarife stammen aus Daten aus dem Jahr 2020, die von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) erhoben wurden.
Zusätzlich zu Ihrem Standort kann sich Ihre Prämie je nach Versicherer ändern. Um Ihnen zu helfen, einzuschätzen, was Sie für eine Hausratversicherung bezahlen könnten, haben wir Beispielangebote von einigen der größten Hausratversicherungsunternehmen eingeholt.
| Versicherungsunternehmen | Durchschnittliche jährliche Prämie |
|---|---|
| Allstate | $1,609 |
| Geico | $1,516 |
| Progressiv | $1,353 |
| Bezirksbauernhof | $1,914 |
| Liberty Mutual | $1,892 |
Um diese Beispielangebote zu erhalten, haben wir das Profil eines 35-jährigen Nichtrauchers aus Columbus, Ohio, mit guter Bonität und keinen aktuellen Versicherungsansprüchen verwendet. Bei dem versicherten Haus handelt es sich um ein zweistöckiges Einfamilienhaus aus dem Jahr 1992. Wir haben die folgenden Deckungsgrenzen verwendet:
- 350.000 US-Dollar Wohnraumversicherung
- 35.000 US-Dollar für die Deckung anderer Strukturen
- 200.000 US-Dollar an persönlicher Eigentumsversicherung
- 350.000 US-Dollar Haftpflichtversicherung
- Krankenversicherungsschutz in Höhe von 1.000 US-Dollar
- 70.000 US-Dollar Deckung bei Nutzungsausfall
- 1.000 $ Selbstbehalt für alle Versicherungsarten
Vergleichen Sie Angebote für Hausratversicherungen auf Versichern.
Faktoren, die die Kosten beeinflussen
Versicherungsunternehmen berücksichtigen bei der Berechnung Ihrer individuellen Prämie viele Faktoren. Hier sind einige Dinge, die sich auf die Kosten Ihrer Hausratversicherung auswirken können.
Eigenschaften des Hauses
Die Versicherungsgesellschaft wird bei der Festlegung Ihrer Prämie wahrscheinlich das Alter, den Zustand, die Dachkonstruktion, die Quadratmeterzahl, die Anzahl der Stockwerke und die Baumaterialien berücksichtigen.
Im Allgemeinen sind neuere Häuser in gutem Zustand günstiger zu versichern als ältere Häuser oder Häuser in schlechtem Zustand. Möglicherweise erhalten Sie eine niedrigere Prämie, wenn Ihr Haus in der Nähe einer Feuerwache liegt oder wenn Sie über Schutzvorrichtungen wie eine Alarmanlage oder eine Sprinkleranlage verfügen.
Mögliche Verbindlichkeiten
Alle Hausbesitzer müssen mit potenziellen Haftungsansprüchen rechnen, aber Ihr Klagerisiko könnte höher sein, wenn Sie zu Hause ein Schwimmbad, ein Trampolin, Spielgeräte oder eine bestimmte Hunderasse haben. Wenn Sie also eines dieser Gebäude oder Tiere auf Ihrem Grundstück haben, könnten Sie mehr für die Hausratversicherung bezahlen.
Standort
Ihr Bundesland, Ihre Stadt und Ihre Postleitzahl wirken sich auf Ihre Hausratversicherungsprämie aus. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Unwetter wie Tornados oder Hurrikane ist, oder wenn in Ihrer Nachbarschaft eine hohe Kriminalitätsrate herrscht, kann Ihre Prämie steigen. Möglicherweise zahlen Sie auch einen höheren Hausratversicherungssatz, wenn sich Ihre Immobilie in Küstennähe befindet.
Deckungsarten und -grenzen
Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, können Sie Ihre Deckungsarten und Deckungsgrenzen auswählen. Wenn Sie eine hohe Deckungssumme wählen, müssen Sie mit einer höheren Prämie rechnen. Darüber hinaus könnte der Abschluss optionaler Hausratversicherungen, wie z. B. eine Wasserversorgung oder eine garantierte Wiederbeschaffungskostendeckung für Ihr Zuhause, Ihren Tarif erhöhen.
Anspruchshistorie
Ihre Versicherungsschadenhistorie und die Schadenhistorie von Hausbesitzern in Ihrer Nähe können sich auf die Kosten Ihrer Versicherungspolice auswirken. Wenn Sie in den letzten Jahren Versicherungsansprüche geltend gemacht haben, könnte dies die Kosten Ihrer Hausratversicherung erhöhen.
Kreditwürdigkeit
Viele Versicherungsunternehmen nutzen zur Berechnung Ihrer Prämie bonitätsbasierte Versicherungsscores. Wenn Sie eine Police beantragen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben, die zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird. Hausbesitzer mit einer guten Bonitätshistorie zahlen möglicherweise niedrigere Zinssätze.
Versicherungsunternehmen
Die Tarife für die gleichen Deckungsarten und -beträge können je nach Versicherer, von dem Sie ein Angebot einholen, variieren. Um die günstigste Hausratversicherung für Ihre Situation zu finden, sollten Sie den Abschluss in Betracht ziehen Angebote zur Hausratversicherung von mehreren Versicherungsanbietern.
Top-Versicherungsunternehmen für Hausbesitzer
Um die beste Hausratversicherung auszuwählen, ist es wichtig, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Dies sind einige der besten Hausversicherungsunternehmen auf dem Markt.
Bezirksbauernhof ist mit mehr als 18 % des Gesamtmarktanteils der größte Hausversicherungsanbieter. Es ist auch ein ausgezeichneter Versicherer, den Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie Ihre Policen zu einer niedrigeren Prämie bündeln möchten. Kunden von State Farm, die ihre Auto- und Hausratversicherung bündelten, sparten im Jahr 2021 1.127 US-Dollar pro Jahr.
Zusätzlich zur Policenbündelung bietet State Farm Rabatte für Dachdecker und Haussicherheitsrabatte. Es gibt auch einige einzigartige Programme für Hausbesitzer, wie die Partnerschaft von State Farm mit Wildfire Defense Systems (WDS), die Hausbesitzern in ausgewählten Bundesstaaten hilft, ihre Häuser vor Waldbränden zu schützen.
Wichtig
State Farm akzeptiert seit dem 27. Mai 2023 keine neuen Anträge für eine Hausratversicherung in Kalifornien, einschließlich aller gewerblichen und privaten Schaden- und Unfallversicherungen. Bestehende Policen und private Kfz-Versicherungen waren von dieser Änderung nicht betroffen.
Allstate bietet eine große Auswahl an optionalen Deckungen und könnte daher eine gute Wahl sein, wenn Sie Ihre Police individuell anpassen möchten. Einige der optionalen Deckungen sind:
- Sportausrüstung
- Hof und Garten
- Identitätsdiebstahl
- Wasser-Backup
- Musikinstrumente
Allstate verkauft auch eine Erstattungsversicherung für umweltfreundliche Verbesserungen, die die höheren Kosten für den Ersatz beschädigter Artikel durch energieeffizientere Versionen abdeckt.
ProgressivDie Hausratversicherungen von werden von anderen Versicherungsgesellschaften abgeschlossen, darunter American Modern, Foremost, National General, Nationwide und Plymouth Rock. Der Anbieter, der Ihre Police abdeckt, hängt von Ihrem Standort ab.
Progressive bietet auch mehrere Rabatte. Sie können sich für eine niedrigere Prämie qualifizieren, wenn Sie Ihre Policen bündeln, im Voraus ein Angebot einholen, ein neu gekauftes oder neu gebautes Haus versichern, den vollen Betrag zahlen oder eine Alarmanlage in Ihrem Haus haben.
Liberty Mutual bietet alle standardmäßigen Hausratversicherungen und die Kostendeckung für den Ersatz von persönlichem Eigentum sowie optionale Deckungen für Schmuck, Wasserversorgung und Inflationsschutz.
In Bezug auf Rabatte bietet Liberty Mutual Ersparnisse, wenn Sie in letzter Zeit keine Versicherungsansprüche haben oder eine neue Police abschließen bevor Ihr alter Versicherungsschutz abläuft, indem Sie ein frisch renoviertes Haus oder ein Haus mit neuem Dach versichern oder sich für den automatischen Versicherungsschutz anmelden Zahlungen; Es gibt auch andere Rabatte.
Geico
Geico verkauft Hausratversicherungen, schließt aber keine eigenen Policen ab. Stattdessen arbeitet es mit Partnerunternehmen wie AIG, Chubb, Homesite und Travelers zusammen, um Ihre Police auszustellen.
Geico bietet eine große Auswahl an Empfehlungen, Sie müssen sich jedoch an einen Vertreter wenden, um herauszufinden, was in Ihrer Region verfügbar ist. Um Ihre Prämie zu senken, bietet Geico Rabatte für an Bündelung Ihrer Policen, ein Sicherheitssystem für Ihr Zuhause sowie Rauchmelder und Feuerlöscher in Ihrem Zuhause.
So sparen Sie Geld bei der Hausratversicherung
Die Kosten für eine Hausratversicherung sind für jeden Hausbesitzer unterschiedlich. Abhängig von Faktoren wie Ihrem Standort und den Eigenschaften Ihres Zuhauses kann Ihre Police jedoch teuer sein. Hier finden Sie verschiedene Möglichkeiten, die Kosten für Ihre Hausratversicherung zu senken.
- Suchen Sie nach Versicherungsrabatten: Es ist üblich, dass Hausversicherungsgesellschaften Rabatte anbieten, die Ihre Prämie senken können. In der Regel können Sie Ersparnisse erzielen, wenn Sie ein neues Haus versichern, ein neueres Dach erhalten und Ihre Prämie vollständig bezahlen.
- Machen Sie Ihr Zuhause sicherer: Wenn Ihr Haus mit Sicherheitsfunktionen wie einem Einbruchalarm, angeschlossenen Feuermeldern oder einer Sprinkleranlage ausgestattet ist, können Sie sich für Ersparnisse bei der Hausratversicherung qualifizieren.
- Wählen Sie höhere Selbstbehalte: Die meisten Hausratversicherungen sehen einen Selbstbehalt vor, den Sie im Schadensfall aus eigener Tasche bezahlen müssen. Wenn Sie eine höhere Selbstbeteiligung wählen, sinkt wahrscheinlich Ihre monatliche oder jährliche Prämie.
- Bündeln Sie Ihre Policen: Die meisten Hausratversicherungsanbieter senken Ihre Prämie, wenn Sie eine Hausratversicherung zusammen mit einer Kfz-Versicherung abschließen.
- Holen Sie mehrere Angebote ein: Die Prämien für die Hausratversicherung können je nach Versicherungsgesellschaft variieren. Holen Sie Angebote von einigen Unternehmen ein, um herauszufinden, welches Ihnen das beste Angebot für den von Ihnen gewünschten Versicherungsschutz bieten kann.
So wählen Sie die beste Hausratversicherung aus
Eine Hausbesitzerversicherung bietet wertvollen Schutz für die physische Struktur Ihres Hauses, Ihre persönlichen Gegenstände und Ihre Verbindlichkeiten. Es ist wichtig, die beste Police für Ihre Bedürfnisse auszuwählen. Hier sind einige Schritte zur Auswahl der besten Hausratversicherung.
- Bewerten Sie Ihren Versicherungsbedarf: Überlegen Sie, welche Versicherungsarten und wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen. Wenn Sie beispielsweise über eine Sammlung von Kunst oder edlem Schmuck verfügen, benötigen Sie möglicherweise eine Bestätigung, um diese Gegenstände abzudecken. Wenn Sie einen Pool oder ein Trampolin in Ihrem Garten haben, möchten Sie möglicherweise höhere Haftpflichtversicherungsgrenzen.
- Unternehmen vergleichen: Es gibt Dutzende bekannter Hausversicherungsanbieter auf dem Markt, und jeder hat Vor- und Nachteile. Bevor Sie eine Police abschließen, schauen Sie sich um und vergleichen Sie mehrere Unternehmen anhand von Deckungsoptionen, Rabatten, Kundenbewertungen, Finanzkraftbewertungen sowie Online- und Mobiltools.
- Lesen Sie das Kleingedruckte: Jede Hausratversicherung ist etwas anders. Es empfiehlt sich, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie eine Versicherung abschließen. Erfahren Sie, was abgedeckt ist, welche Gefahren nicht abgedeckt sind, wie hoch Ihre Deckungsgrenzen sind und ob es einen separaten Selbstbehalt für Naturkatastrophen gibt, z Selbstbeteiligung bei Hurrikan.
Wie viel Hausratversicherung benötige ich?
Jeder Hausbesitzer benötigt eine unterschiedliche Höhe des Hausratversicherungsschutzes. Versicherungsexperten empfehlen den Abschluss einer ausreichenden Wohngebäudeversicherung, um die gesamten Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses abzudecken. Ihre Deckungsgrenze für persönliches Eigentum sollte etwa 50 % Ihrer Deckungsgrenze für Wohneigentum betragen, und Ihre Deckungsgrenze für Nutzungsausfall sollte etwa 20 % Ihrer Deckungsgrenze für Wohneigentum betragen. Im Bereich der Privathaftpflicht sollten Sie Ihre Deckungssummen entsprechend den potenziellen Risiken für Ihr Eigentum wählen.
Ist eine Hausratversicherung erforderlich?
Eine Hausratversicherung ist keine gesetzliche Pflicht. Viele Kreditgeber verlangen jedoch eine Hausratversicherung, wenn Sie eine Hypothek haben. Sobald Ihre Hypothek abbezahlt ist, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Hausratversicherungsschutz zu kündigen. Dies setzt Sie jedoch einem finanziellen Risiko aus, wenn Ihr Haus ernsthaft beschädigt wird.
Benötigen Sie eine Hausratversicherung?
Generell gilt: Ja, Sie benötigen eine Hausratversicherung, unabhängig davon, ob sie von einem Kreditgeber verlangt wird oder nicht. Die Hausratversicherung schützt die physische Struktur Ihres Hauses, Ihre persönlichen Gegenstände und Ihre Haftung, wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird oder Sie das Eigentum einer anderen Person beschädigen. Ohne eine Hausratversicherung sind Sie finanziell haftbar, wenn Ihr Haus oder Ihre persönlichen Gegenstände beschädigt oder zerstört werden, sowie für Ihre Anwaltskosten in einem Rechtsstreit.