Beste gesicherte Geschäftskredite des Jahres 2023
Dawn Papandrea ist eine Kreditkartenexpertin mit mehr als 10 Jahren Erfahrung in den Bereichen Kreditkarten, Bankwesen, persönliche Finanzen und Karriere. Ihre Rezensionen zu Kreditkarten und anderen Finanzprodukten erscheinen auf The Balance, Investopedia und anderen Websites für persönliche Finanzen. Dawn erwarb ihren Master in Journalismus und Massenkommunikation an der New York University und einen Bachelor in Englisch an der St. John's University.
Lars verfügt über fast 15 Jahre Erfahrung als Autor und Redakteur in den Bereichen persönliche Finanzen und Kleinunternehmen Peterson hat unter anderem für The Balance, Wise Bread, US News und Amex OPENForum geschrieben und redigiert. Zu seinen mehr als 20 Jahren als Redakteur und Autor zählen Rollen in den Bereichen Buchverlag, Marketing, technisches Schreiben, Reisen und persönliche Finanzen. Lars Peterson kam 2023 nach vier Jahren als Redakteur bei The Balance zu Investopedia.
Ganz gleich, ob Sie Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe heben möchten oder einfach nur etwas Bargeld benötigen, um in einer schwierigen Phase weiterzumachen, ein Geschäftskredit kann Ihnen als Lebensader dienen. Obwohl Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung stehen, kann die Entscheidung für einen gesicherten Geschäftskredit ein guter Schritt sein, wenn Sie auf der Suche nach wettbewerbsfähigen Zinssätzen oder einem Kreditprogramm mit weniger strengen Anforderungen sind.
Gesicherte Geschäftskredite, bei denen Sie eine Sicherheit hinterlegen müssen, nehmen den Kreditgebern einen Teil des Risikos ab und ermöglichen ihnen somit, günstigere Konditionen anzubieten. Um unsere Liste der am besten gesicherten Geschäftskredite zu erstellen, haben wir Hunderte von Datenpunkten von mehr als 20 Kreditgebern für Geschäftskredite gesammelt. Wir haben fast 30 Faktoren bewertet, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge, Anforderungen des Kreditnehmers und mehr.
Endgültiges Urteil
Wenn es um besicherte Geschäftskredite geht, müssen Sie bei der Suche nach dem richtigen Kreditgeber die Zulassungsvoraussetzungen genau prüfen und entscheiden, welche Kreditart für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Für die kleinsten Unternehmen bietet American Express die am besten gesicherte Geschäftskreditlinie. Wenn Sie jedoch nach anderen Kreditoptionen suchen, ist Rapid Finance auf jeden Fall einen Blick wert.
Wenn Sie sich in einer besonderen Situation befinden, beispielsweise wenn Sie gerade erst seit kurzer Zeit im Geschäft sind, könnten Kreditgeber wie Credably eine gute Lösung sein. Oder wenn Sie bereits etablierter sind und eine Bankbeziehung aufbauen möchten, bietet die Bank of America Vergünstigungen für Geschäftskunden an, die auf der Suche nach Krediten sind. Um superschnell an Bargeld zu kommen, ist die Same-Day-Finanzierung von OnDeck kaum zu schlagen. Aber wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, kann der Matching-Service von Lendio Sie mit potenziellen Kreditgebern verbinden, die Ihren Kriterien entsprechen.
Vergleichen Sie die besten besicherten Geschäftskredite
| Darlehensgeber | Arten von besicherten Krediten | Kreditbeträge | Kreditbedingungen |
|---|---|---|---|
| American Express | Kreditlinie | $500–$250,000 | 6-18 Monate |
| Schnelle Finanzierung | Händlervorschuss, Betriebsmitteldarlehen | 5.000–10 Millionen US-Dollar | 6-36 Monate |
| Bank of America | Laufzeitdarlehen, Kreditlinie | 25.000 $ und mehr | Laufzeit bis zu 60 Monate; LOC dreht sich mit jährlicher Erneuerung |
| OnDeck | Laufzeitdarlehen | $5,000–$250,000 | Bis zu 24 Monate |
| Glaubwürdig | Kreditlinie, Betriebsmitteldarlehen, Ausrüstungsdarlehen, Barvorschuss für Händler | Bis zu 250.000 US-Dollar | Variiert je nach Kreditgeber |
| Lendio | Kreditlinie | $1,000–$5,000,000 | 1–2 Jahre |
Leitfaden zur Auswahl des am besten gesicherten Geschäftskredits
Zu berücksichtigende Faktoren bei der Aufnahme eines gesicherten Geschäftskredits
Beim Hineinschauen Kredite für kleine UnternehmenSchauen Sie sich die folgenden Faktoren genau an, die sich auf die Kreditkosten auswirken:
- Zinssatz und effektiver Jahreszins: Der Zinssatz ist wichtig, aber der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzliche Gebühren, wie etwa Bearbeitungsgebühren. Die Konzentration auf den effektiven Jahreszins bietet einen besseren Vergleich.
- Gebühren und Kreditgebergebühren: Einige Kreditgeber belasten Sie mit verschiedenen Gebühren, von der Kreditvergabe über die monatliche Wartung bis hin zu Verzugszinsen und mehr. Schauen Sie sich diese genau an, denn sie können sich schnell summieren.
- Mindest- und Höchstkreditsummen: Stellen Sie sicher, dass ein potenzieller Kreditgeber den von Ihnen angestrebten Finanzierungsbetrag anbietet, damit Sie keine Unter- (oder Über-) Kredite aufnehmen.
- Erforderliche Vermögenswerte zur Besicherung des Kredits: Kreditgeber akzeptieren unterschiedliche Arten von Sicherheiten, unabhängig davon, ob es sich um ein allgemeines Pfandrecht an Ihren Vermögenswerten, Ihrer Ausrüstung, Ihrem Inventar oder zukünftigen Verkäufen handelt. Stellen Sie sicher, dass Sie mit dem, was Sie aufbringen, zufrieden sind, wenn Sie nicht in der Lage sind, zu zahlen.
- Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens: Einige Kredite erfordern eine tägliche oder wöchentliche Rückzahlung, während andere monatlich erfolgen. Führen Sie sorgfältige Berechnungen durch, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Rückzahlungsverpflichtungen nachkommen können.
So erhalten Sie einen gesicherten Geschäftskredit
- Informieren Sie sich über das Kreditprogramm. Stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestvoraussetzungen erfüllen und dass die Rückzahlungsbedingungen und Kreditbeträge in Ihrem bevorzugten Bereich liegen. Entscheiden Sie, ob Sie ein befristetes Darlehen oder eine Kreditlinie wünschen. Wenn die Option verfügbar ist, können Sie sich auch vorab qualifizieren, um ein besseres Gefühl dafür zu bekommen, ob Sie zugelassen werden.
- Starten Sie den Bewerbungsprozess. Bei einigen Kreditgebern können Sie dies online tun, während bei anderen ein Telefonanruf oder ein persönliches Treffen erforderlich ist.
- Stellen Sie Ihre Unterlagen zusammen. Möglicherweise müssen Sie persönliche Ausweisdokumente, Geschäftskontoauszüge, Steuererklärungen, Informationen zu Vermögenswerten, die Sie als Sicherheit hinterlegen, usw. einreichen.
- Füllen Sie den Antrag aus. Sobald Ihre Bewerbung fertig ist, reagieren Sie jederzeit, wenn weitere Informationen erforderlich sind. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, einer Finanzierungserklärung nach dem Uniform Commercial Code (UCC) zuzustimmen, die ein Pfandrecht an Ihrem Unternehmen begründet, oder eine persönliche Garantie zu unterzeichnen.
- Erhalten Sie Ihre Finanzierung. Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, sollte Ihre Finanzierung innerhalb weniger Werktage eintreffen. Behalten Sie danach den Überblick über Ihren Rückzahlungsplan, um eine solide Geschäftskredithistorie aufzubauen und einen guten Ruf bei Ihrem Kreditgeber zu wahren.
Arten von besicherten Sicherheiten für Geschäftskredite
Unternehmenskreditgeber können unterschiedliche Arten von Sicherheiten akzeptieren. Einige Beispiele sind:
- Betriebsvermögen: Alle Wertgegenstände innerhalb Ihres Unternehmens wie Rohstoffe, geistiges Eigentum, Immobilien usw.
- Vermögenswerte: Forderungen, CDs, Barreserven oder andere Vermögenswerte, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können
- Ausrüstung: Große Maschinen, Fahrzeugflotten, Computer oder andere Geräte, die für den Betrieb Ihres Unternehmens verwendet werden
- Rechnungen: Anstatt dass Ihre Kunden Sie bezahlen, würden ihre Zahlungen an Ihren Kreditgeber gehen, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.
Häufig gestellte Fragen
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Was ist der Unterschied zwischen besicherten und unbesicherten Geschäftskrediten?
Besicherte Geschäftskredite werden durch etwas Wertvolles abgesichert, das Sie als Sicherheit verwenden. Wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten in Besitz nehmen. Ungesicherte Geschäftskredite Verwenden Sie keine Sicherheiten, was den Kreditgeber einem höheren Risiko aussetzt. Daher können Sie bei einem gesicherten Geschäftskredit möglicherweise günstigere Zinssätze und Konditionen erhalten oder weniger strenge Anforderungen erfüllen.
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Kann man trotz schlechter Bonität einen gesicherten Kredit erhalten?
Eine schlechte Bonität macht es möglich, eine zu bekommen Business-Darlehen anspruchsvoller, aber etwas weniger, wenn es sich um einen besicherten Kredit handelt. Da Sie Sicherheiten stellen, weiß der Kreditgeber, dass er über einen gewissen finanziellen Schutz verfügt und möglicherweise mehr Spielraum bei den Kreditanforderungen bietet.
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Wie lange dauert es, einen gesicherten Geschäftskredit zu erhalten?
Es kann zwischen einem Tag und einigen Wochen dauern, einen gesicherten Geschäftskredit zu erhalten. Es hängt davon ab, wie der Antragsprozess aussieht und wie viel Sie leihen möchten.
Methodik
Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene und umfassende Bewertungen von Kreditgebern für gesicherte Geschäftskredite zu bieten. Um Anbieter zu bewerten, haben wir Hunderte von Datenpunkten von mehr als 20 Kreditgebern für Geschäftskredite gesammelt. Wir haben diese Kreditgeber anhand von fast 30 Faktoren bewertet, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge, Kreditnehmeranforderungen und nationale Verfügbarkeit.