Wie viel kostet eine Gap-Versicherung?
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Die Kosten einer Gap-Versicherung hängen unter anderem davon ab, wie Sie die Police abschließen und welches Auto Sie fahren. Wir haben Angebote für einen finanzierten Ford F-150 aus dem Jahr 2020 eingeholt und festgestellt, dass die Kosten für eine Lückenversicherung zwischen 20 und 56 US-Dollar pro Jahr liegen können. Wenn Sie jedoch eine Gap-Versicherung über einen Händler oder Ihren Kreditgeber abschließen, können Sie einen Pauschalpreis von 200 bis weit über 500 US-Dollar zahlen. Die Kosten für Ihre Lückenversicherung variieren je nach Schadenhistorie, Standort und Fahrzeugtyp.
Die Gap-Versicherung (garantierter Vermögensschutz) zahlt die Differenz zwischen Ihrem verbleibenden Autokreditsaldo und dem Wert Ihres Fahrzeugs, wenn das Auto einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird. Während eine Gap-Versicherung normalerweise nicht erforderlich ist, kann sie von Vorteil sein, wenn Sie beim Leasing oder der Finanzierung eines Fahrzeugs ein negatives Eigenkapital haben (oder erwarten).
Erfahren Sie mehr über die Kosten einer Gap-Versicherung, erfahren Sie, welche Unternehmen sie anbieten und wie Sie bei den Kosten für Ihre Gap-Versicherung Geld sparen können.
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Kosten der Gap-Versicherung
Wenn Sie sich fragen, wie viel eine Lückenversicherung kostet, lautet die kurze Antwort: Es kommt darauf an. Es gibt keine landesweiten Durchschnittskosten für die Lückenversicherung, da die Prämien auf der Grundlage einzigartiger Faktoren, wie z. B. Ihres Fahrzeugs, berechnet werden tatsächlicher Barwert (ACV).
Hinzufügen Lückenversicherung Die Ergänzung Ihrer Kfz-Versicherung könnte Ihre Prämie um nur 20 US-Dollar pro Jahr erhöhen. Wenn Sie die Kosten für eine Gap-Versicherung jedoch über einen Kreditgeber finanzieren, könnten Sie über Jahre hinweg Zinsen auf die Kosten dieser Deckung zahlen.
Da eine Lückenversicherung greift, wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat oder gestohlen wird, benötigen Sie in der Regel eine Kollisions- oder Vollkaskoversicherung, um eine Lückenversicherung abzuschließen.
Hier sehen Sie, wie viel Gap-Versicherung bei drei der größten kostet Kfz-Versicherungsgesellschaften.
| Firmen | Gap-Versicherungsprämie |
|---|---|
| Progressiv | 20 $/Jahr |
| Allstate | 56 $/Jahr |
| Bundesweit | 40 $/Jahr |
Die Angebote beziehen sich auf einen 43-jährigen männlichen Fahrer in Austin, Texas mit einem finanzierten 2020 Ford F-150. Der Fahrer hat in letzter Zeit keine Unfälle oder Verkehrsverstöße erlitten und verfügt über den folgenden Versicherungsschutz:
- 30.000 $/60.000 $/25.000 $ Privathaftpflichtversicherung (Minimum für den Bundesstaat Texas)
- Kollisionsversicherung mit einer Selbstbeteiligung von 1.000 $
- Vollkaskoversicherung mit 1.000 $ Selbstbeteiligung
Top-Gap-Versicherungsunternehmen
Viele Kfz-Versicherungsgesellschaften verkaufen Lückenversicherungen an Fahrer mit einer aktiven Kfz-Versicherung. Hier sind einige Top-Gap-Versicherungsanbieter und wie ihre Gap-Versicherungspolicen funktionieren.
Payoff Protector ist Staatsfarmen Lückenversicherung. Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, zahlt Payoff Protector die Differenz zwischen dem Wert Ihres Autos und dem, was Sie schulden. Der Versicherungsschutz ist nur verfügbar, wenn Sie Ihr Fahrzeug über die State Farm Bank finanzieren. Im Gegensatz zu anderen Versicherungsgesellschaften schließt State Farm jedoch automatisch den Payoff Protector ein, wenn Sie einen Kredit aufnehmen.
Allstate bietet eine solide Gap-Versicherung für geleaste und finanzierte Autos. Wenn Ihr Fahrzeug einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird, zahlt Allstate bis zu 50.000 US-Dollar auf Ihr verbleibendes Autokreditguthaben zurück. Darüber hinaus deckt Allstate Ihren primären Selbstbehalt (Kasko- oder Vollkaskoversicherung) bis zu 1.000 US-Dollar ab.
Progressiv bietet einen ähnlichen Schutz wie eine Gap-Versicherung – „Darlehens-/Leasingrückzahlungsdeckung“ –, ist jedoch eingeschränkter. Der Versicherungsschutz von Progressive zahlt bis zu 25 % Ihrer Kosten Fahrzeugwert (zusätzlich zu Ihrer Barabfindung), wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat. Die genauen Deckungsgrenzen variieren jedoch je nach Bundesstaat, in dem Sie sich befinden.
Wenn Sie eine Kfz-Versicherung von haben Bundesweitkönnen Sie optional einen Gap-Versicherungszusatz hinzufügen, um Ihr geleastes oder finanziertes Fahrzeug abzusichern.
USAA bietet keine Lückenversicherung an. Stattdessen gibt es Car Replacement Assistance (CRA). Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, erhalten Sie von der CRA den ACV Ihres Fahrzeugs plus bis zu 20 % des ACV.
Denn USAA verkauft Versicherungen nur an Militärangehörige im aktiven Dienst, Veteranen und ausgewählte Familienangehörige Angehörige von Militärangehörigen müssen die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, um Ersatz zu erhalten Hilfe.
Faktoren, die die Kosten beeinflussen
Es ist schwierig, die durchschnittlichen Kosten für eine Gap-Versicherung zu ermitteln, da die Tarife für jeden Fahrer unterschiedlich sind. Dies sind einige der Faktoren, die sich auf die Kosten Ihres Gap-Versicherungsschutzes auswirken können.
Fahrzeug-ACV
Der ACV Ihres Fahrzeugs entspricht dem fairer Marktwert des Autos, einschließlich Wertverlust. Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, zahlt Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft in der Regel eine Barabfindung in Höhe des Gesamtwerts des Autos mit Totalschaden aus. Infolgedessen könnten die Prämien für die Gap-Versicherung für hochwertige Autos teurer sein.
Wo Sie den Versicherungsschutz erwerben
Beim Kauf bzw ein Fahrzeug leasen, können Sie oft eine Gap-Versicherung über Ihren Versicherer, den Händler oder Ihren Kreditgeber abschließen. In der Regel ist es günstiger, eine Gap-Versicherung über Ihren Versicherer abzuschließen.
Verlauf der Versicherungsansprüche
Wenn in Ihrer Fahrerlaubnis kürzliche Unfälle oder andere Versicherungsansprüche vorliegen, kann Ihr Tarif höher ausfallen. Die Lückenversicherung greift erst, wenn Ihr Fahrzeug einen Totalschaden hat oder gestohlen wird. Daher könnte die Versicherung von Fahrern mit einer Schadenshistorie in der Vergangenheit als riskanter angesehen werden.
Versicherungsunternehmen
Wenn Sie sich für den Abschluss einer Lückenversicherung bei einem Kfz-Versicherer entscheiden, berechnen verschiedene Versicherer möglicherweise unterschiedliche Tarife. Ziehen Sie in Betracht, Angebote für Kfz-Versicherungen von mehreren Unternehmen einzuholen, um herauszufinden, welches den niedrigsten Lückenversicherungssatz bieten kann.
Wenn Sie für Ihren Kredit keine Lückenversicherung abschließen können, bieten mehrere Versicherer wie Progressive und USAA Alternativen zur Lückenversicherung an, mit denen Sie einen Teil (aber nicht den gesamten) Ihres verbleibenden Kreditsaldos abdecken können.
So sparen Sie Geld bei der Gap-Versicherung
Eine Gap-Versicherung ist erschwinglich. Es gibt jedoch noch Möglichkeiten, Ihren Tarif zu senken:
- Vermeiden Sie hochwertige Fahrzeuge: Für Fahrzeuge mit hohem Wert können höhere Lückenversicherungsprämien anfallen. Wenn Sie sich für ein Auto mit einem niedrigeren Wert entscheiden, können Sie Geld sparen.
- Lassen Sie sich über eine Versicherungsgesellschaft absichern: Normalerweise ist es günstiger, eine Gap-Versicherung bei Ihrer Kfz-Versicherung abzuschließen als beim Händler oder Kreditgeber.
- Einkaufsbummel: Wenn Sie eine Kfz-Versicherung oder eine Gap-Versicherung abschließen möchten, holen Sie Angebote von verschiedenen Versicherungsgesellschaften ein, um herauszufinden, welche Ihnen den günstigsten Tarif anbieten kann.
So wählen Sie die beste Gap-Versicherung aus
Im Gegensatz zu Kfz-Versicherungen können Sie Ihren Gap-Versicherungsschutz in der Regel nicht individuell anpassen. Bei der Suche nach der besten Gap-Versicherung sind jedoch einige Dinge zu beachten.
Schauen Sie sich vor Abschluss des Versicherungsschutzes zunächst das Kleingedruckte der Police an, um zu sehen, was abgedeckt ist und was nicht. Sie sollten auch prüfen, ob die Gap-Versicherung Deckungsgrenzen hat.
Allstate zahlt beispielsweise bis zu 50.000 US-Dollar von Ihnen Autokredit Erstatten Sie den Restbetrag, wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat oder gestohlen wird, und zahlen Sie Ihre primäre Selbstbeteiligung.
Allerdings deckt der Progressive-Schutz, der einer Gap-Versicherung ähnelt, bis zu 25 % des Wertes Ihres Fahrzeugs nach dem Totalschaden ab. Bei anderen Versicherern können die Limiten höher oder niedriger ausfallen. Wenn Ihr Auto also einen Totalschaden hat und der Gesamtwert 10.000 US-Dollar beträgt, beträgt die Lückendeckung in der Progressive-Version 2.500 US-Dollar, selbst wenn die Schulden für das Auto höher ausfallen.
Es empfiehlt sich auch, mehrere Gap-Versicherungen zu vergleichen. Sie können den Versicherungsschutz einiger Versicherungsgesellschaften vergleichen und dann sehen, wie dieser im Vergleich zu den Policen des Autohauses oder Kreditgebers abschneidet.
Was ist eine Lückenversicherung für Autos?
Das „Gap“ steht in der Gap-Versicherung für „garantierten Vermögensschutz“. Es handelt sich um eine optionale Deckung, die die Differenz zwischen dem Wert Ihres Fahrzeugs und Ihrem Guthaben bezahlt, wenn das Auto einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird. Eine Gap-Versicherung kann sinnvoll sein, wenn Sie eine haben Autokredit oder leasen.
Wie funktioniert eine Gap-Versicherung?
Wenn für Ihr Auto ein Totalschaden festgestellt wird und Sie mehr schulden, als es wert ist, zahlt Ihre Lückenversicherung die Differenz zwischen dem geminderten Wert des Autos und dem Kreditsaldo. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie schulden 20.000 US-Dollar für Ihr Fahrzeug. Aber sein Wert ist auf 14.000 US-Dollar gesunken. Wenn das Auto einen Totalschaden hat, ist Ihr Kfz-Versicherung deckt den Wert Ihres Autos ab, bevor Sie den Gesamtwert erreicht haben, sowie den Kreditsaldo von 6.000 US-Dollar, anstatt dass Sie das Geld aus eigener Tasche bezahlen müssen.
Lohnt sich eine Gap-Versicherung?
Für bestimmte Fahrer, die leasen oder leasen, kann sich eine Lückenversicherung lohnen finanzieren ihre Autos. Eine Lückenversicherung kann von Vorteil sein, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Wertes des von Ihnen finanzierten Autos betrug Sie behalten das Auto länger als 48 Monate, Sie haben einen hohen Zinssatz oder Ihr Auto verliert schneller an Wert normal.
Ist eine Gap-Versicherung erforderlich?
Eine Gap-Versicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben. Es handelt sich um eine optionale Richtlinie Kfz-Versicherungsgesellschaften, Autohäuser und Kreditgeber verkaufen. Autokreditgeber können jedoch verlangen, dass Leasingnehmer eine Lückenversicherung abschließen, bis sie über ein positives Eigenkapital in ihrem Fahrzeug verfügen.