Wie lange nach der Insolvenz kann ich einen Autokredit erhalten?

Wie lange es dauert, nach der Insolvenz einen Autokredit zu erhalten, kann davon abhängen, ob Sie Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 angemeldet haben. Es ist auch notwendig, sich umzuschauen, um Kreditgeber zu finden, die nach der Insolvenz mit Kreditnehmern zusammenarbeiten.

Danach können Sie einen Autokredit aufnehmen Konkurs, aber es kann etwas schwieriger sein, sich für eine Autofinanzierung zu qualifizieren. Es gibt Kreditgeber, die Ihnen nach der Insolvenz einen Autokredit genehmigen, obwohl Sie für den Kredit möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Kreditgeber können auch eine hohe Bearbeitungsgebühr für die Bürgschaft für den Kredit verlangen.

Erfahren Sie mehr darüber, wie lange es nach der Insolvenz dauern kann, bis Sie einen Autokredit erhalten.

Wie lange muss man nach der Insolvenz auf einen Autokredit warten?

Wie schnell Sie nach der Insolvenz einen Autokredit erhalten können, hängt zum Teil davon ab, welche Art von Insolvenz Sie angemeldet haben. Du kannst Gläubigerschutz beantragen gemäß Kapitel 7 oder Kapitel 13 des Bundesinsolvenzgesetzes.

Kapitel 7 Insolvenz wird auch als Liquidationsinsolvenz bezeichnet, da Schuldner in der Regel als Bedingung für die Begleichung ihrer Schulden einen Teil ihres Vermögens liquidieren müssen. Bei dieser Art des Insolvenzantrags beantragen Sie beim Gericht die Tilgung Ihrer Schulden. Im Gegenzug kann das Gericht einen Teil Ihres Vermögens beschlagnahmen, es liquidieren und zur Begleichung Ihrer Ansprüche verwenden Gläubiger.

Eine Einreichung nach Kapitel 7 kann in Situationen angebracht sein, in denen Sie weitgehend ungesicherte Schulden haben, wie z. B. Kreditkarten oder Arztrechnungen, und nicht über ausreichende Vermögenswerte verfügen, um diese zu begleichen. Der Prozess zur Einreichung und zum Abschluss einer Insolvenz nach Kapitel 7 kann zwischen einem und sechs Monaten dauern. Sobald Ihr Fall abgeschlossen ist, sind Sie nicht mehr für die Zahlung verantwortlich Schulden in Ihrer Einreichung enthalten.

Kapitel 13 Insolvenz gibt Ihnen die Möglichkeit, Schulden im Laufe der Zeit zurückzuzahlen und gleichzeitig Ihr gesamtes Vermögen zu behalten. Diese Art der Einreichung soll Ihnen helfen, Ihre Gläubiger über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen, ohne eine Liquidation durchführen zu müssen.

Sie könnten sich für eine Insolvenz nach Kapitel 13 entscheiden, wenn Sie über Vermögenswerte verfügen, die Sie behalten möchten, wie z. B. ein Haus, Fahrzeuge oder Bankkonten, und Sie über die Mittel verfügen, etwas für Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, können Sie einen Antrag stellen Insolvenz nach Kapitel 11 Erstellen Sie stattdessen einen Plan zur Rückzahlung Ihrer Schulden.

Eine Insolvenz nach Kapitel 7 kann bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 kann Ihr Kredit bis zu sieben Jahre lang bestehen bleiben. Das bedeutet nicht, dass Sie sieben bis zehn Jahre auf einen Autokredit warten müssen. Sie können jedoch damit rechnen, dass sich die Insolvenzanmeldung unmittelbar auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Wie sich eine Insolvenz auf Ihre Autokreditberechtigung auswirkt

Wenn Sie einen Autokredit beantragen, können Kreditgeber Ihre Kreditauskünfte und Kreditwürdigkeit überprüfen. A Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgeber zur Messung des Risikos verwenden. Je höher Ihr Score, desto weniger riskant erscheinen Sie den Kreditgebern. Eine Insolvenz kann Ihrer Kreditwürdigkeit extrem schaden – es ist möglich, dass Ihr Punktestand um 100 Punkte oder mehr sinkt, je nachdem, wie hoch er vor der Antragstellung war.

Kreditgeber kann Kreditnehmer mit einer früheren Insolvenz als höheres Risiko ansehen. Im Hinblick darauf, wie sich dies auf Ihre Autokreditberechtigung auswirkt, kann Folgendes zutreffen:

• Kreditgeber zögern möglicherweise, Ihnen eine Genehmigung zu erteilen Autokredit, vor allem, wenn die Insolvenz erst in wenigen Monaten abgeschlossen ist.
• Bei Genehmigung kann der Kreditgeber einen höheren Betrag verlangen Zinsrate damit das Darlehen das wahrgenommene Risiko einer Kreditvergabe an Sie nach der Insolvenz ausgleicht.
• Möglicherweise wird Ihnen ein höherer Betrag berechnet Erstellungsgebühr Den Kredit vom Kreditgeber übernehmen zu lassen, was wiederum eine Risikomanagementmaßnahme darstellt.

Es ist nicht unmöglich, nach einer Insolvenz einen Autokredit zu bekommen, aber Sie sollten darauf vorbereitet sein Kredit Geschichte von den Kreditgebern genauer unter die Lupe genommen werden.

So erhalten Sie nach der Insolvenz einen Autokredit

Es dauert viele Jahre, bis der Konkurs von Ihnen abfällt Kreditberichte. Wenn Sie jedoch nach der Insolvenz einen Autokredit aufnehmen möchten, können Sie einige Maßnahmen ergreifen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Bonität

Bevor Sie einen Autokredit beantragen, sollten Sie verstehen, was Kreditgeber in Ihren Kreditauskünften sehen und was sie bei ihren Kreditentscheidungen berücksichtigen. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte und Scores kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, wie riskant Sie voraussichtlich erscheinen.

Hier sind einige Dinge, auf die Sie bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit achten sollten.

• Insolvenzmeldung: Wenn Ihr Insolvenzverfahren abgeschlossen wurde, ist es wichtig sicherzustellen, dass alle in Ihrem Antrag enthaltenen Schulden als geschlossene Konten mit einem Saldo von Null gemeldet werden.
• Fehler: Es ist auch eine gute Idee, in Ihren Kreditauskünften nach Fehlern zu suchen, die sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken könnten. Dazu gehört die unsachgemäße Meldung von Schulden, die in die Insolvenz einbezogen waren, sowie Fehler im Zusammenhang mit Schulden, die nicht in die Insolvenz einbezogen waren.
• Negative Informationen: Negative Informationen, z. B. verspätete oder hohe Zahlungen Kreditausnutzung, kann Ihrer Punktzahl schaden. Sie können zwar nicht bestreiten, dass negative Informationen korrekt sind, Sie können jedoch negative Gewohnheiten erkennen und stoppen, die Ihre Punktzahl senken könnten.
  

Schritt 2: Beginnen Sie mit dem Wiederaufbau des Guthabens

Die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz kann einige Zeit in Anspruch nehmen, und je früher Sie damit beginnen, desto besser. Zu den besten Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz wiederherzustellen, gehören:

• Pünktliche Zahlung von Rechnungen, insbesondere von Schulden, die nicht in die Insolvenz einbezogen waren.
• Als autorisierter Benutzer zum Kreditkartenkonto einer anderen Person hinzugefügt werden, was deren gute Kreditgewohnheiten in Ihrer Kreditauskunft widerspiegeln kann.
• Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte, belasten Sie diese jeden Monat mit kleinen Beträgen und begleichen Sie den Restbetrag vollständig.
• Besorgen Sie sich über Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ein Kreditaufbaudarlehen, um eine positive Zahlungshistorie wiederherzustellen.

Schritt 3: Speichern Sie eine Anzahlung

Je mehr Sie für einen Neu- oder Gebrauchtwagen ausgeben, desto weniger müssen Sie finanzieren. Eine größere sparen Anzahlung könnte es einfacher machen, sich zu qualifizieren, wenn Sie keinen größeren Kredit benötigen.

Wenn Sie vorhaben, Geld für eine Anzahlung für ein Fahrzeug zu sparen, denken Sie daran, es am richtigen Ort aufzubewahren. Ein hochverzinsliches Sparkonto kann beispielsweise eine sichere Möglichkeit sein, Ihr Geld zu vermehren, wenn Sie einen höheren Zinssatz verdienen.

Schritt 4: Kreditgeber vergleichen und sich umsehen

Wenn Sie daran arbeiten Wiederaufbau der Kreditwürdigkeit und Sie eine Anzahlung gespart haben, besteht der nächste Schritt darin, den richtigen Kreditgeber für die Zusammenarbeit zu finden. Es ist eine gute Idee, sich umzuschauen und die Autokredite verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wofür Sie in Frage kommen und wie viel Sie zahlen müssen.

Es gibt einige Möglichkeiten, nach einer Insolvenz einen Autokredit zu erhalten.

• Kreditgenossenschaften: Eine Kreditgenossenschaft ist möglicherweise eher bereit, nach der Insolvenz mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten als eine Bank. Sie müssen die Mitgliedschaftsvoraussetzungen erfüllen, um einer Kreditgenossenschaft beizutreten, es kann jedoch sein, dass Sie Optionen für Autokredite finden, deren Zinssätze nicht astronomisch hoch sind.
• Online-Kreditgeber: Online-Kreditgeber können Autokredite mit schlechter Bonität für Personen anbieten, die Insolvenz hinter sich haben oder aufgrund einer Zwangsvollstreckung eine schlechtere Kreditwürdigkeit haben. Einige Online-Kreditgeber legen bei der Genehmigung möglicherweise mehr Gewicht auf andere Faktoren als die Kreditwürdigkeit, beispielsweise Ihr Einkommen und Ihren beruflichen Werdegang.
• Eigenfinanzierung: Autohäuser können Kreditnehmern mit schlechter Bonität, einschließlich Personen, die eine Insolvenz hinter sich haben, eine Inhouse-Finanzierung anbieten. Dabei handelt es sich in der Regel um Subprime-Kredite, die höhere Zinssätze haben, aber Sie könnten darüber nachdenken Hier kaufen, hier bezahlen Finanzierung, wenn Sie sich anderswo nicht für einen Autokredit qualifizieren können.
  

Überlegungen bei der Beantragung eines Autokredits nach der Insolvenz

Nach einer Insolvenz einen Autokredit zu bekommen, unterscheidet sich ein wenig von der Beantragung einer Finanzierung, wenn Sie über eine gute oder ausgezeichnete Bonität verfügen. Hier sind einige Dinge, die Sie beim Vergleich Ihrer Kreditoptionen beachten sollten.

Zinsen

Nach einer Insolvenz zahlen Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit höhere Zinsen für einen Autokredit. Auch das liegt daran, dass Kreditgeber Sie wahrscheinlich als ein höheres Risiko einstufen. Je höher der Zinssatz für Ihr Darlehen ist, desto mehr zahlen Sie insgesamt Interesse und desto höher werden Ihre monatlichen Zahlungen wahrscheinlich sein.

Mitunterzeichner

Jemanden darum bitten Mitunterzeichnen Ein Autokredit für Sie nach der Insolvenz könnte die Genehmigung erleichtern. Sie könnten auch Geld sparen, wenn Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben. Bedenken Sie jedoch, dass ein mitunterzeichneter Kredit in beiden Kreditauskünften auftauchen kann. Wenn du Standard Wenn Sie die Kreditzahlungen nicht leisten, laufen Sie Gefahr, die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners und Ihre Beziehung zu ihm zu beeinträchtigen.

Räuberische Kreditgeber

Wenn Sie aus der Insolvenz hervorgehen, befinden Sie sich in einer anfälligen finanziellen Lage. Einige weniger seriöse Kreditgeber versuchen, dies auszunutzen. Beispielsweise bietet ein Kreditgeber möglicherweise Autokredite ohne Bonitätsprüfung an, im Kleingedruckten sind jedoch die Bedingungen für überhöhte Zinssätze und/oder Gebühren aufgeführt.

Deshalb ist es wichtig, sich gründlich über die Kreditgeber zu informieren, bevor Sie nach einer Insolvenz einen Autokredit beantragen. Es kann auch hilfreich sein, Online-Bewertungen von Kunden zu lesen und sich deren anzusehen Bessere Bewertungen des Business Bureau (BBB). um mehr über ihren Ruf zu erfahren.

Das Fazit

Die Aufnahme eines Autokredits nach der Insolvenz kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Es ist jedoch wichtig zu wissen, was Sie bei der Beantragung eines Kredits erwarten können und wie viel Sie zahlen werden. Wenn Sie nach der Insolvenz Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Bonität ergreifen, können Sie finanziell wieder auf die Beine kommen, sodass Sie sich für die Insolvenz qualifizieren können Beste Autokreditzinsen früher.