Privatkredit vs. Schuldenkonsolidierungskredit: Was ist der Unterschied?
A Schuldenkonsolidierung Darlehen ist eine Art von DarlehenDabei kann es sich entweder um einen Privatkredit oder einen Geschäftskredit handeln. Die meisten Privatkredite können für mehrere potenzielle Zwecke genutzt werden. Wenn Sie jedoch Berge von haben SchuldenEgal, ob es sich um Kreditkarten, Arztrechnungen oder etwas anderes handelt, dann sind Schuldenkonsolidierungskredite besonders nützlich, um die Rückzahlung zu vereinfachen.
Die zentralen Thesen
- Privatkredite sind in der Regel unbesicherte Ratenkredite. Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen handelt es sich um eine Art Darlehen, das sowohl privat als auch geschäftlich sein kann und mit dem Sie mehrere ausstehende Beträge zu einem zusammenfassen können.
- Sie können Schuldenkonsolidierungsdarlehen für die meisten Arten von Schulden nutzen, darunter Kreditkarten, ausstehende Arztrechnungen, Autoreparaturen und mehr.
- Wenn Sie Geld für einen anderen Zweck als die Schuldenkonsolidierung benötigen, können Sie eine andere Art von Privatkredit aufnehmen.
Persönliche Darlehen
A privat Darlehen ist ein Ratenkredit, mit dem fast alles finanziert werden kann, darunter Reparaturkosten für ein Haus, eine Hochzeit, Adoptionsgebühren, die Zahlung von Steuerrückständen und mehr.
Sie erhalten den gesamten Kreditbetrag in einem Pauschalzahlung, und dann zahlen Sie das Darlehen im Laufe der Zeit in monatlichen Raten zurück, bis es vollständig zurückgezahlt ist. Die meisten Privatkredite sind ungesichert, was bedeutet, dass die Zinssätze auf denen des Kreditnehmers basieren Kreditwürdigkeit Und Kredit Geschichte, und Sie werden es wahrscheinlich nicht brauchen Sicherheit um den Kredit abzusichern.
Große Auswahl an Kredit- und Rückzahlungsmöglichkeiten
Für die meisten Arten von Privatkrediten sind keine Sicherheiten erforderlich
Die Zinssätze sind in der Regel fest, sodass die monatlichen Zahlungen vorhersehbar sind
Keine Standard-Zulassungsvoraussetzungen; Jeder Kreditgeber und jede Kreditart ist anders
Um sich die niedrigsten Zinsen zu sichern, ist in der Regel eine hohe Bonität erforderlich
Unterschiedliche Mindestkreditbeträge bedeuten, dass Ihnen am Ende möglicherweise mehr Mittel zur Verfügung stehen, als Sie benötigen
Schuldenkonsolidierungsdarlehen
A Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist eine Art Darlehen, das zur Konsolidierung von Schulden verwendet wird. Viele Schuldenkonsolidierungsdarlehen werden als solche beworben – ein Kreditnehmer kann in der Regel damit jede Art von Schulden konsolidieren, um Zahlungen zu rationalisieren und Geld zu sparen Interesse auf Dauer.
Mit einem Schuldenkonsolidierungskredit können Sie einen Geldbetrag leihen, der der Summe Ihrer ausstehenden Kredite entspricht, um alle Schulden auf einmal zu begleichen. Anschließend leisten Sie jeden Monat eine Zahlung für Ihr neues Darlehen, die wiederum einen eigenen Betrag hat Zinsrate Und Rückzahlung Bedingungen.
Vereinfacht ausstehende Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung
Während der Laufzeit des konsolidierten Darlehens zahlen Sie weniger Zinsen, als wenn Sie mehrere gleichzeitig mit jeweils unterschiedlichen Zinssätzen zurückzahlen müssten
Durch die Nutzung eines Konsolidierungskredits zur Tilgung ausstehender Kreditkarten können Sie Ihr verfügbares Guthaben freisetzen
Die harte Nachfrage beim Ausfüllen eines Kreditantrags beeinträchtigt vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit
Die Kreditgenehmigung hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) und mehr ab
Wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, verringert sich Ihr durchschnittliches Kreditalter, was sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Privatkredit vs. Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Welches soll man wählen?
Denken Sie daran, dass Kredite zur Schuldenkonsolidierung beides sein können Privatkredite oder Geschäftskredite. Sofern Sie kein Schuldenkonsolidierungsdarlehen im Namen eines Unternehmens aufnehmen, handelt es sich bei allen Schuldenkonsolidierungsdarlehen, die Sie beantragen, wahrscheinlich um Privatkredite. Welches Darlehen Sie wählen sollten, sollte sich daher danach richten, wofür Sie den Kredit benötigen.
Sie möchten ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen erhalten, wenn Sie:
- Sie haben viele ausstehende Kredite mit hohen Zinssätzen, die Sie auf lange Sicht mehr Zeit und Geld kosten
- Sie können einen Zinssatz für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen finden, der niedriger ist als der Zinssatz der Schulden, die Sie gerade zurückzahlen
- Sie haben mehrere verschiedene ausstehende Kredite und möchten Ihre Zahlungen in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen
Eine andere Art von Privatkredit könnte sinnvoller sein wenn Sie eine Finanzierung benötigen für irgendeine Nummer B. eine Notfallreparatur zu Hause, die Reparatur Ihres Autos, eine Anzahlung für den Veranstaltungsort einer Hochzeit oder etwas anderes.
Wie qualifiziere ich mich für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?
Für einzelne Kreditnehmer erfolgt ein Schuldenkonsolidierungskredit in der Regel in Form eines ungesicherten Privatkredits. Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit und -historie, Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)., und Beschäftigungsstatus werden verwendet, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Auch die Höhe Ihres Kreditbedarfs und die voraussichtlichen Rückzahlungsbedingungen können Einfluss auf Ihre Anspruchsberechtigung haben.
Kann ich ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen erhalten, wenn meine Bonität schlecht ist?
Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Zulassungsvoraussetzungen, aber in der Regel gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für den niedrigsten angebotenen Zinssatz qualifizieren. Eine niedrige Kreditwürdigkeit bedeutet nicht, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, aber die Wahrscheinlichkeit ist höher, dass Ihr Kredit einen höheren Zinssatz hat.
Beeinflussen Schuldenkonsolidierungsdarlehen Ihre Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie einen Kreditantrag ausfüllen, a harte Anfrage entsteht dadurch, dass der Kreditgeber Ihr Geld zurückzieht Kreditbericht um Ihre Kreditwürdigkeit und Bonitätshistorie zu überprüfen. Dies und der neue Kredit, der das Durchschnittsalter Ihrer Kreditwürdigkeit senkt, führen dazu, dass Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinkt. In den meisten Fällen erholt sich Ihr Punktestand jedoch nach einigen Monaten pünktlicher Zahlungen. Ihre Punktzahl wird wahrscheinlich noch weiter sinken, wenn Sie verspätete Zahlungen leisten oder diese ganz verpassen.
Wie lange bleibt die Schuldenkonsolidierung in Ihrer Akte?
Ihr Schuldenkonsolidierungskredit bleibt so lange in Ihrer Kreditauskunft, wie das Konto geöffnet ist. Versäumte Zahlungen oder Konten, die eingehen Zahlungsverzug oder Nichterfüllung, zusätzlich zu Schuldenregulierungsvereinbarungen, kann sieben Jahre lang oder bis zur Begleichung Ihrer ausstehenden Schulden in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Das Fazit
Die Verwendung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens zur Tilgung ausstehender Kredite kann auf lange Sicht eine clevere Möglichkeit sein, die Zinsen zu senken, die Sie sonst zahlen müssten, und die Verwaltung der Zahlungen zu vereinfachen. Wenn Sie Geld für mehr als nur die Schuldenkonsolidierung benötigen, können Sie einen Privatkredit zur Finanzierung dieses Bedarfs nutzen.
Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Zulassungsvoraussetzungen. Vergleichen Sie daher unbedingt Ihre Optionen, bevor Sie einen Antrag für eine der beiden Kreditarten stellen.