Was die CFPB als Junk-Gebühr bezeichnet und was man dagegen tun kann
Bericht vom März deckt illegale Gebühren auf Hypotheken, Studienkrediten, Kurzzeitkrediten und anderen Märkten auf
Die zentralen Thesen
- Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat die Junk-Gebühren, die zwischen Juli 2022 und Februar 2023 aufgedeckt wurden, detailliert aufgeführt.
- Die Agentur entdeckte illegale Gebühren bei Einlagenkonten, Hypotheken- und Studiendarlehen, Kurzzeitkrediten und anderen Finanzinstituten.
- Junk-Gebühren sind im Allgemeinen rechtswidrige, unerwartete und überhöhte Gebühren, die überraschend erhoben werden.
- Zu den jüngsten Gebühren, die die Agentur ermittelt hat, gehören unerwartete Verspätungsgebühren, Gebühren für unnötige Immobilienbesichtigungen, überhöhte Schätzungen für Rücknahmegebühren und mehr.
- Präsident Biden hat Regierungsbehörden und Staaten aufgefordert, gegen diese Gebühren vorzugehen.
Demnach breiten sich illegale Junk-Gebühren in der gesamten Finanzdienstleistungsbranche aus Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB).
In einem am Mittwoch veröffentlichten Bericht stellte die Agentur rechtswidrige Gebühren für Einlagenkonten, Hypotheken, Studiendarlehen und Kurzzeitkredite fest. Zu den Gebühren gehörten Überziehungs-, Rücknahme- und andere Überraschungsgebühren.
Junk-Gebühren wurden in der Vergangenheit typischerweise mit Hypotheken in Verbindung gebracht, wenn ein Kreditgeber verschiedene Gebühren erhebt, ohne klar zu erklären, warum sie existieren. Die meisten Junk-Gebühren kommen für den Kreditnehmer unerwartet und sind im Vergleich zu den normalen Kosten zu hoch. Der CFPB-Bericht legt nahe, dass Junk-Gebühren ab Juli 2022 und Februar 2023 in einer Reihe anderer Märkte erhoben wurden.
Zu den von der CFPB festgestellten Gebühren gehörten überraschende Überziehungsgebühren, bei denen ein Finanzinstitut eine unfaire Überziehungsgebühr festlegte. Banken würden eine Gebühr erheben, nachdem sie eine Abbuchung mit einem positiven Saldo genehmigt und anschließend nachfolgende Transaktionen verarbeitet haben, bevor die ursprüngliche Abbuchung beglichen wurde. Berichten zufolge haben Banken auch mehrfach Gebühren für unzureichende Mittel für einen einzelnen Posten erhoben.
Auf dem Markt für Autokreditdienstleistungen Junk-Gebühren Dazu gehören gefälschte Gebühren für verspätete Verspätung, Kosten wegen Überschreitung der Grenzen, unrechtmäßig überhöhte geschätzte Wiederinbesitznahmegebühren und Schmiergeldzahlungen.
Zu den Junk-Gebühren für Hypothekendarlehen können überhöhte Verzugszinsen, zusätzliche Kosten für unnötige Immobilienbesichtigungen und ein rechtswidriger Verzicht auf bestimmte Gebühren während eines Schadensminderungsverfahrens gehören.
Zahltag- und Eigentumsleihunternehmen erheben möglicherweise Junk-Gebühren im Zusammenhang mit der Rücknahme von Eigentum, der Rücknahme von Fahrzeugen und ähnlichen Vorgängen.
Im Oktober 2022 gab die CFPB Leitlinien zu Gebühren für überraschende Überziehungskredite heraus. Im März 2023 gab das Büro an, dass 20 oder mehr der größten US-Banken, auf die fast zwei Drittel des gesamten Volumens an Verbrauchereinlagenkonten entfallen, diese Gebühren nicht erheben. Zusätzliche Rückerstattungen in Höhe von 30 Millionen US-Dollar werden an 170.000 Kontoinhaber gewährt, denen unrechtmäßig ähnliche Gebühren in Rechnung gestellt wurden.
Präsident Biden hat die Staaten aufgefordert, ihre Bemühungen zur Bekämpfung von Überraschungsgebühren zu verstärken. Die CFPB erwägt die Senkung zahlreicher Verzugsgebühren bei Kreditkartenzahlungen, während das Verkehrsministerium möglicherweise von den Fluggesellschaften verlangt, alle zusätzlichen Gebühren im Voraus offenzulegen.
