Privatkreditzinsen und Trends, Woche vom 6. März: Zinsen steigen langsam

Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite hat diese Woche die sieben Basispunkte, die er in der Woche zuvor abgezogen hatte, wieder auf 19,74 % erhöht. Über alle Kreditstufen hinweg haben sich die in dieser Woche beobachteten Mindest- und Höchstzinssätze nicht geändert und liegen zwischen 5,99 % effektiver Jahreszins und 36,00 % effektiver Jahreszins. Die Durchschnittszinsen sind derzeit 37 Basispunkte teurer als Ende Januar.

Die durchschnittliche Kreditlaufzeit blieb diese Woche stabil bei 50 Monaten, während die durchschnittliche Kreditsumme um 224 $ auf 21.694 $ sank.

Die Änderungen dieser Woche nach Kreditstufe zeigen, dass diejenigen mit ausgezeichneter oder angemessener Bonität Zinsverbesserungen verzeichneten, während diejenigen mit guter Bonität einen moderaten Anstieg verzeichneten. Für Kreditnehmer mit schlechter Bonität brachte diese Woche einen erheblichen Anstieg, obwohl letzte Woche ein Rückgang noch größeren Ausmaßes folgte, sodass der aktuelle Durchschnittszins niedriger ist als vor zwei Wochen.

APRs für Privatkredite nach Kreditqualität
Kreditqualität	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins Letzte Woche	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins Diese Woche	Woche für Woche Ändern
Exzellent	17.86%	17.74%	- 0.12
Gut	21.33%	21.52%	+ 0.19
Gerecht	25.90%	25.59%	- 0.31
Arm	25.55%	26.88%	+ 1.33
Alle Stufen	19.67%	19.74%	+ 0.07

Die Zinssätze für Privatkredite stiegen im Laufe des Jahres 2022 aufgrund erheblicher Zinserhöhungen durch die Federal Reserve. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins Bei jeder seiner letzten acht Zinsentscheidungssitzungen erhöhte er die Zinssätze jedoch häufig um historisch hohe Werte Schritte. Tatsächlich beliefen sich sechs der letzten acht Erhöhungen auf 0,50 % oder 0,75 %.

Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite

Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu einer Bewegung in Zinssätze für Privatkreditesowie Kreditkartentarife. Aber die Entscheidungen der Fed sind nicht der einzige Faktor für die Zinsfestlegung bei Privatkrediten. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.

Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Federal Reserve ihren Leitzins seit letztem März um atemberaubende 4,5 % erhöht hat, sind die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Das liegt daran, dass die hohe Kreditnehmernachfrage die Kreditgeber dazu zwang, aggressiv um abgeschlossene Kredite zu konkurrieren, und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu besiegen, besteht darin, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 anstiegen, verhinderte der starke Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie so stark anstiegen wie der Federal Funds Rate.

Was das Jahr 2023 betrifft, ist die Inflation etwas zurückgegangen, bleibt aber weiterhin ein Problem. Daher geht die Fed weiterhin davon aus, die Zinsen weiter anzuheben. Aktuelle Marktprognosen gehen davon aus, dass die Fed in diesem Jahr weitere drei Zinserhöhungen und möglicherweise sogar eine Zinserhöhung um einen ganzen Prozentpunkt erleben wird. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Zinsentscheidungen der Fed einzeln auf der Grundlage der aktuellsten Wirtschaftsdaten getroffen werden, sodass nichts zuverlässig vorhergesagt werden kann.

Der Zinssatzausschuss der Federal Reserve trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste Sitzung endet am 22. März.

Darlehensgeber	Durchschnitt APR	Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate)	Durchschnittlicher Kreditbetrag
Avant	28.13%	37	$12,751
Axos	12.25%	53	$24,922
Bankers Healthcare Group	16.20%	87	$68,741
Bestes Ei	20.64%	48	$16,644
Citibank	14.99%	36	$26,000
Entdecken	15.99%	60	$21,250
Happy Money (ehemals Payoff)	19.17%	42	$25,035
LendingClub	19.02%	46	$18,655
LendingPoint	30.02%	44	$10,622
LightStream	11.95%	59	$29,226
OneMain Financial	25.85%	45	$7,276
PenFed	10.98%	52	$24,263
Gedeihen	21.59%	47	$17,171
Erreichen Sie Finanzen	24.66%	41	$15,376
SoFi	14.73%	48	$27,293
Universalkredit	21.28%	47	$15,181
Aktualisierung	21.31%	48	$15,209
Emporkömmling	26.47%	51	$10,845
Alle Kreditgeber oben	19.74%	50	$21,470

Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?

Da die Fed den Leitzins im Jahr 2023 voraussichtlich noch weiter anheben wird, privat Darlehen Die Zinsen könnten höher steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.

Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist dies wahrscheinlich (aber nicht garantiert). dass die heutigen Zinssätze besser sein werden als die, die Sie in den nächsten Monaten erreichen können, wenn die Fed die Zinsen tatsächlich weiter anhebt.

Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich nach den besten Preisen umzusehen. Der Unterschied von ein oder zwei Prozentpunkten kann sich leicht auf Hunderte oder sogar Tausende summieren Bis zum Ende der Kreditlaufzeit fallen Zinskosten in Höhe von mehreren US-Dollar an. Es ist also an der Zeit, nach der besten Option zu suchen investiert.

Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und dazu führen, dass Sie zusätzliches Personal benötigen Kredite.

Offenlegung der Tariferhebungsmethodik

Investopedia befragt und sammelt die durchschnittlichen beworbenen Privatkreditzinsen, die durchschnittliche Kreditlaufzeit und den durchschnittlichen Kredit Beträge von 19 der größten Kreditgeber des Landes jede Woche, berechnet und zeigt den Mittelwert der beworbenen Beträge an Bereiche. Durch eine Partnerschaft mit Even Financial werden außerdem durchschnittliche Kreditzinsen, Laufzeiten und Beträge von 29 Kreditgebern erfasst und nach Bonitätsklassen (für ausgezeichnete, gute, angemessene und schlechte Kreditwürdigkeit) aggregiert. Aggregierte Durchschnittswerte nach Kreditqualität basieren auf tatsächlich gebuchten Krediten.