Lebensversicherungsbewertung der Senior Life Insurance Company

Vorteile erklärt

• Versicherungsschutz ohne ärztliche Untersuchung: Senior Life-Angebote Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung. Bei Ihrer Bewerbung müssen Sie höchstens ein paar Gesundheitsfragen beantworten.
• Garantierte Ausgabe einer Lebensversicherung: Wenn Sie aufgrund Ihres Gesundheitszustands keinen Anspruch auf Versicherungsschutz haben, bietet Senior Life kleine Lebensversicherungspläne an Entwickelt für Menschen mit mittelschweren bis erheblichen Gesundheitsproblemen, einschließlich eines garantierten Problems Politik.
• Rückgabe der Prämienlaufzeit möglich: Senior Life bietet eine Prämienrückzahlungsversicherung an, was bedeutet, dass Sie nach Ablauf der 20-jährigen Laufzeit 100 % der von Ihnen gezahlten Prämien zurückerhalten können. Diese Art von Police ist teurer als eine Police mit regulärer Laufzeit, wird jedoch von Versicherern nicht häufig angeboten.

Nachteile erklärt

• Niedrige Deckungssummen: Die maximale Sterbegeldleistung, die Sie bei Senior Life erhalten können, beträgt gemäß der Risikoversicherung des Unternehmens 50.000 US-Dollar. Die Gesamtlebensversicherung ist auf 30.000 US-Dollar begrenzt. Diese Deckungssummen reichen möglicherweise aus, um die endgültigen Kosten zu decken, reichen jedoch im Allgemeinen nicht aus, um andere Lebensversicherungsbedürfnisse abzudecken, z. B. den Ersatz entgangenen Einkommens.
• Eingeschränkte Policentypen: Senior Life bietet nur zwei Arten von Policen an: lebenslang und befristet. Viele Unternehmen bieten andere Versicherungsarten an, z Universelle Lebensversicherung und indizierte Richtlinien.
• Maximale Laufzeit von 20 Jahren: Viele Versicherer, die Laufzeitversicherungen anbieten, bieten Laufzeiten von bis zu 30 Jahren an. Die maximale (und einzige) verfügbare Laufzeit von Senior Life beträgt jedoch 20 Jahre.
• Nicht von AM Best bewertet: Von den 91 Lebensversicherungsunternehmen, die wir überprüft haben, war Senior Life eines von nur zwei Unternehmen, die nicht von der Ratingagentur bewertet wurden. Dies macht es schwieriger zu sagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Senior Life seinen Versicherungsverpflichtungen, beispielsweise der Zahlung von Schadensfällen, nachkommen kann.
• Viel mehr Beschwerden als erwartet: Im Verhältnis zu seiner Größe gingen bei Senior Life sehr viele Beschwerden ein. Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) erhielt das Unternehmen im Durchschnitt über drei Jahre mehr als das Dreifache der erwarteten Anzahl an Beschwerden.

Beschwerdeindex

Der Nationaler Verband der Versicherungskommissare (NAIC) verfolgt die Anzahl der Kundenbeschwerden, die Lebensversicherungsunternehmen erhalten, und berechnet für jedes Unternehmen einen Beschwerdeindex basierend auf seiner Größe oder seinem Marktanteil. Ein Beschwerdeindex von 1,0 zeigt an, dass eine Lebensversicherungsgesellschaft die erwartete Anzahl an Beschwerden erhalten hat, während ein Index unter 1,0 bedeutet, dass das Unternehmen weniger Beschwerden als erwartet erhalten hat. Ein Beschwerdeindex über 1,00 bedeutet, dass das Unternehmen mehr Beschwerden als erwartet erhalten hat.

Die Senior Life Insurance Company erhielt einen Beschwerdeindex von 3,67, gemittelt über drei Jahre. Dies ist eine überraschend hohe Zahl – fast das Fünffache der erwarteten Beschwerden – und spricht dafür, eine andere Lebensversicherungsgesellschaft mit einem niedrigeren Beschwerdeindex zu wählen, z Bezirksbauernhof, Bundesweit, oder New Yorker Leben. Alle diese Versicherer haben einen Beschwerdeindex unter 1,00. Nur acht weitere Unternehmen der 91 von uns überprüften Lebensversicherungsunternehmen erzielten einen Beschwerdeindexwert von über 5,00.

Bewertungen Dritter

Wir gebrauchen Bin am besten Mithilfe von Ratings erhalten Sie einen Eindruck davon, wie finanziell stabil ein Lebensversicherungsunternehmen ist und wie wahrscheinlich es daher ist, künftige Versicherungsansprüche bezahlen zu können. AM Best bietet über 16.000 Versicherungsgesellschaften weltweit Tarife an, die Senior Life Insurance Company gehört jedoch nicht dazu. Dies ist bei den von uns überprüften Anbietern nicht üblich. Nur eine weitere der 91 von uns untersuchten Lebensversicherungsgesellschaften verfügte über kein Rating.

AM Best bewertet die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Forderungen zu begleichen, auf einer abgestuften Skala, wobei A++ am höchsten ist. Alle unsere Die besten Lebensversicherungsgesellschaften mindestens ein A-Rating haben. Da Senior Life kein Rating hat, ist es schwierig zu wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass das Unternehmen künftige Ansprüche begleichen kann.

Richtlinien verfügbar

Senior Life bietet zwei Arten von Policen an: befristete und lebenslange Policen. Für beides ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich.

Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung ist für eine bestimmte Anzahl von Jahren ausgelegt, beispielsweise 20. Im Gegensatz zu einer Lebensversicherung handelt es sich hierbei nicht um einen dauerhaften Versicherungsschutz und es entsteht kein Barwert. Senior Life bietet zwei Policen mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Deckungssumme von bis zu 50.000 US-Dollar an. Wenn Sie sich für eine Prämienrückerstattungslaufzeit entscheiden, erhalten Sie 100 % der Prämien zurückerstattet, wenn Sie die 20-jährige Laufzeit überdauern. Diese Funktion erhöht die Kosten der Police und ist bei Versicherungsträgern kein übliches Angebot.

Endkostenversicherung

Die endgültige Kostendeckung oder Bestattungsversicherung ist eine Lebensversicherung Police mit einer kleinen Sterbegeldleistung. Begünstigte können das Sterbegeld für alles verwenden, was sie benötigen, es wird jedoch häufig zur Deckung von Bestattungskosten und Abschlussrechnungen vermarktet. Lebensversicherungspolicen haben einen Barwert und haben eine lebenslange Laufzeit, solange die Prämien gezahlt werden. Senior Life bietet Versicherungsschutz bis zu 30.000 US-Dollar, jedoch nur, wenn Sie sich für die Pläne „Ultimate“ oder „Super Preferred“ qualifizieren. Sie bieten außerdem eine garantierte Ausgabeversicherung an, für die sich jeder bis zum Alter von 85 Jahren qualifizieren kann, unabhängig vom Gesundheitszustand.

Verfügbare Fahrer

Senior Life stellt nur wenige Fahrer zur Verfügung. Hier sind einige, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.

Leistung bei Unfalltod

Ein Unfalltodgeld zahlt zusätzlich zu Ihrem Sterbegeld eine Zusatzleistung, wenn Sie infolge eines Unfalls sterben.

Kinderreiter

Ein Kindermitfahrer erweitert Ihre Basispolice um eine Haftpflichtversicherung für Ihre unterhaltsberechtigten Kinder. Der Versicherungsschutz ist in der Regel begrenzt und kann in einen dauerhaften Versicherungsschutz umgewandelt werden, sobald Ihr Kind erwachsen ist.

Wohltätiger Vorteil

Eine Wohltätigkeitsleistung kann der Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl einen kleinen Zusatznutzen (häufig einen Bruchteil des Wertes Ihrer Police) bieten.

Kundendienst

Die Senior Life Insurance Company bietet die Möglichkeit, über ein Online-Kontaktformular oder telefonisch unter (229)-228-6936 mit ihrem Kundensupport-Team in Kontakt zu treten. Das Online-Formular kann nicht verwendet werden, um Begünstigte oder Eigentümer zu ändern, Ihre Police zu ändern oder den Versicherungsschutz zu kündigen. Richtlinienänderungen müssen durch telefonische Kontaktaufnahme mit dem Home Office vorgenommen werden. Sie erreichen uns telefonisch zu folgenden Geschäftszeiten:

• Montag bis Donnerstag von 9:00 bis 18:00 Uhr EST
• Freitag von 9:00 bis 17:00 Uhr EST

Unsere Methodik: Wie wir Lebensversicherungsträger überprüfen

Wir haben eine umfassende Ranking-Methodik entwickelt, die auf Verbraucherprioritäten und den Grundlagen von Lebensversicherungsunternehmen basiert, um ein Ranking über 90 zu erreichen Versicherer in fünf allgemeinen Kategorien: finanzielle Stabilität, Kundenzufriedenheit, Produkt- und Funktionsvielfalt, allgemeines Kauferlebnis, und Kosten.

Zu diesem Zweck haben wir über 5.000 Datenpunkte gesammelt und jedes Unternehmen anhand von 55 Kennzahlen bewertet. Wir haben die Kennzahlen nach Kategorien gruppiert, um zu sehen, wie die Versicherer in den einzelnen Kategorien abgeschnitten haben. Anschließend haben wir die Kategorienbewertungen gewichtet, um die Gesamtleistung der Unternehmen zu ermitteln.

Um mehr zu erfahren, lesen Sie unsere vollständige Lebensversicherungsmethodik.