Privatkreditzinsen und Trends, Woche vom 29. Mai: Zinssenkung
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Die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite gingen diese Woche zurück, nachdem sie letzte Woche um über ein halbes Prozent gestiegen waren. Die Gesamtrate sank am Montag um ein Drittel Prozent auf 20,74 % und fiel damit unter die 21 %-Schwelle, die letzte Woche überschritten wurde. Der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für Privatkredite überschritt erstmals die Marke von 20,0 % Woche vom 10. April.
Die nach Bonitätsstufe segmentierten Zinssätze zeigen, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins für diejenigen mit ausgezeichneter Bonität um 58 Basispunkte stieg und damit den größten Teil des Rückgangs um 66 Punkte in der Woche zuvor zunichte machte. Die durchschnittlichen Zinssätze stiegen im Allgemeinen über alle Kreditstufen hinweg an, wobei die Bewegung mit einem Anstieg von fast 2,25 % bei denjenigen mit schlechter Bonität am deutlichsten zu verzeichnen war. Obwohl die durchschnittlichen Zinssätze in jeder Kreditstufe stiegen, sank der durchschnittliche effektive Jahreszins insgesamt, da dieser Wert einen gewichteten Durchschnitt basierend auf dem Kreditvolumen widerspiegelt. Das bedeutet, dass in der vergangenen Woche ein größerer Anteil der Kredite am unteren Ende der Zinsspanne vergeben wurde.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite sank diese Woche um über ein Drittel Prozent auf 20,74 % und fiel damit unter die Schwelle von 21 %.
- Der niedrigste von unseren befragten Kreditgebern gemeldete Durchschnittszinssatz liegt weiterhin bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste erneut bei 36,0 % effektiver Jahreszins lag.
- Der durchschnittliche Kreditbetrag beträgt jetzt 20.027 US-Dollar, ein deutlicher Rückgang um 3.193 US-Dollar, während die durchschnittliche Kreditlaufzeit auf 50 Monate stieg, nachdem sie letzte Woche kurzzeitig auf 48 Monate gesunken war.
| effektiver Jahreszins für Privatkredite nach Kreditstufe | |||
|---|---|---|---|
| Kreditstufe | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche | Änderung von Woche zu Woche |
| Exzellent | 18.73% | 19.31% | + 0.58 |
| Gut | 22.40% | 22.88% | + 0.48 |
| Gerecht | 26.44% | 27.20% | + 0.76 |
| Arm | 26.06% | 28.30% | + 2.24 |
| Alle Stufen | 21.08% | 20.74% | - 0.34 |
Die Zinssätze für Privatkredite begannen im Laufe des Jahres 2022 und im Jahr 2023 aufgrund einer anhaltenden Reihe von Zinserhöhungen durch die Federal Reserve zu steigen. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins Bei jeder seiner letzten 10 Zinsentscheidungssitzungen wurden die Zinssätze jedoch oft um historisch hohe Werte angehoben Schritte. Tatsächlich betrugen sechs dieser Erhöhungen 0,50 % oder 0,75 %, obwohl die letzten drei Erhöhungen mit nur 0,25 % bescheidener ausfielen.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu Bewegungen nach unten Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit März 2020 um etwa 500 Basispunkte angehoben hat, sind die Durchschnittszinsen für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Das liegt daran, dass die hohe Kreditnehmernachfrage die Kreditgeber dazu zwang, aggressiv um abgeschlossene Kredite zu konkurrieren, und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu schlagen, darin besteht, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 und bis in dieses Jahr hinein gestiegen sind, verhinderte der harte Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie im gleichen Tempo wie der Federal Funds Rate anstiegen.
Die Inflation beginnt abzukühlen, bleibt jedoch relativ hoch. Infolge, Die Fed-Beamten sind gespalten darüber, ob eine 11. Zinserhöhung im Juni notwendig ist, um die Inflation einzudämmen. Die Fed erhöhte den Leitzins nach ihrer Sitzung im Mai nur um 25 Basispunkte, und nun geht die Mehrheit der Futures-Händler davon aus, dass es im Juni eine Pause bei den Zinsänderungen geben wird. Die nächste Sitzung des Zinssatzausschusses der Federal Reserve endet am 14. Juni.
| Darlehensgeber | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate) | Durchschnittlicher Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.74% | 37 | $10,884 |
| Bankers Healthcare Group | 16.23% | 87 | $67,106 |
| Bestes Ei | 20.68% | 47 | $16,307 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 14.69% | 46 | $19,963 |
| LendingPoint | 30.92% | 46 | $11,056 |
| LightStream | 12.31% | 66 | $27,131 |
| OneMain Financial | 25.75% | 44 | $6,476 |
| Gedeihen | 19.06% | 46 | $11,317 |
| Erreichen Sie Finanzen | 24.73% | 41 | $17,583 |
| SoFi | 15.48% | 48 | $28,547 |
| Universalkredit | 22.53% | 45 | $12,803 |
| Aktualisierung | 22.08% | 47 | $13,629 |
| Emporkömmling | 28.35% | 52 | $10,355 |
| Alle Kreditgeber oben | 20.74% | 50 | $20,027 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 anhebt, könnten auch die Zinsen für Privatkredite steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist es wahrscheinlich (wenn auch nicht garantiert), dass die aktuellen Zinssätze gelten wird besser oder ähnlich ausfallen wie im Juni, Juli oder sogar September, je nachdem, wie die Zinsen auf etwaige Zinserhöhungen der Fed reagieren oder pausiert.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich umzuschauen Beste Privatkreditzinsen. Die Differenz von 1 oder 2 Prozentpunkten kann sich am Ende der Kreditlaufzeit leicht auf Hunderte oder sogar Tausende Dollar an Zinskosten summieren. Es ist also gut investierte Zeit, nach der besten Option zu suchen.
Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und die Aufnahme zusätzlicher Personalkosten erforderlich machen Kredite.
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