Credit Union vs. CDs für Geschäftsbanken

Wenn Sie auf der Suche nach einem sind Einzahlungsbescheinigung (CD), es stehen Ihnen viele Optionen zur Verfügung. Hunderte von Institutionen bieten CDs an, von Ihrer kleinen lokalen Kreditgenossenschaft bis hin zu großen multinationalen Banken. Die gute Nachricht ist, dass es keinen wesentlichen Unterschied zwischen den üblicherweise angebotenen CDs gibt – obwohl die Zinssätze von einer einzelnen Institution zur anderen erheblich variieren können. In diesem Artikel schauen wir uns an, wie CDs sowohl bei Banken als auch bei Kreditgenossenschaften funktionieren, und helfen Ihnen bei der Entscheidung, welcher Institutstyp für Sie der richtige ist.

Die zentralen Thesen

Ein typisches Einlagenzertifikat (CD) funktioniert auf die gleiche Weise, unabhängig davon, ob es von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft ausgestellt wird.
Die meisten CDs bei Banken oder Kreditgenossenschaften sind bis zu bestimmten Grenzen bundesweit entweder durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder die National Credit Union Administration (NCUA) versichert.

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Weder Banken noch Kreditgenossenschaften als Gruppe zahlen durchweg höhere Zinssätze. Allerdings können sich die Zinssätze von Finanzinstitut zu Finanzinstitut erheblich unterscheiden.

CDs der Credit Union vs. CDs für Geschäftsbanken

Typische Einlagenzertifikate funktionieren auf die gleiche Weise, unabhängig davon, ob sie von einem ausgestellt wurden Geschäftsbank oder ein Kreditgenossenschaft.

Wenn Sie eine CD abheben, verpflichten Sie sich, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto zu belassen. Im Gegenzug zahlt Ihnen der Emittent in der Regel einen höheren Zinssatz als der Standardzinssatz (und mehr). flüssig) Sparkonten. Wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf der CD-Laufzeit abheben müssen, müssen Sie oft mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, manchmal sogar mit einer erheblichen Strafe.

CDs gehören zu den sichersten Investitionen, die es gibt. Ein Grund dafür ist, dass die Bank oder Kreditgenossenschaft den Zinssatz garantiert, den sie Ihnen bei der Anmeldung verspricht. Ein weiterer Grund ist, dass die meisten CDs staatlich versichert sind. Der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet Versicherungen für die meisten Banken und die National Credit Union Administration (NCUA) stellt es für die meisten Kreditgenossenschaften bereit. Wenn Sie eine CD bei einer FDIC- oder NCUA-versicherten Institution eröffnen, sind bis zu 250.000 US-Dollar Ihres bei dieser Institution eingezahlten Geldes durch die US-Regierung geschützt, selbst wenn diese Institution scheitern sollte.

Notiz

Neben Banken und Kreditgenossenschaften können Sie CDs auch bei Maklerfirmen oder unabhängigen Handelsvertretern kaufen. Diese werden als bekannt vermittelte CDs. Ein wesentlicher Unterschied zwischen vermittelten CDs und anderen Typen besteht darin, dass vermittelte CDs häufig auf der Handelsplattform gehandelt werden Zweiter MarktSo ist es bei Bedarf möglich, Ihre CD vor Ablauf der Laufzeit zu verkaufen. Aber Vorsicht, vermittelte CDs sind nicht immer FDIC-versichert.

Kreditgenossenschaften vs. Geschäftsbanken

Obwohl CDs grundsätzlich auf die gleiche Weise funktionieren, unabhängig davon, ob sie von Banken oder Kreditgenossenschaften ausgegeben werden, bevorzugen manche Menschen eine Art von Institution gegenüber einer anderen.

Dafür gibt es mehrere Gründe:

Kreditgenossenschaften haben tendenziell niedrigere Gebühren und bessere Zinssätze für Sparkonten und Kredite.
Die mobilen Apps und Online-Technologien der Banken sind tendenziell fortschrittlicher.
Banken haben bundesweit oft mehr Filialen und Geldautomaten. Einige Kreditgenossenschaften nehmen jedoch am Co-op Shared Branch-Netzwerk teil, das es ihren Kunden ermöglicht, an rund 5.600 physischen Standorten und an mehr als 30.000 gebührenfreien Geldautomaten Geschäfte zu tätigen.
Kreditgenossenschaften haben den Ruf, einen persönlicheren Kundenservice zu bieten, während große Banken tendenziell strengere Regeln haben und möglicherweise weniger Flexibilität bei der Entscheidungsfindung haben.

Bei CDs sind die von verschiedenen Institutionen angebotenen Zinssätze so unterschiedlich, dass man nicht sagen kann, dass Banken oder Kreditgenossenschaften höhere Zinssätze anbieten. Aus diesem Grund kann es ein Fehler sein, einfach eine CD bei der Bank oder Kreditgenossenschaft zu eröffnen, bei der Sie bereits andere Konten haben, ohne zu prüfen, wie sich die Zinssätze im Vergleich zu denen unterscheiden, die Sie anderswo verdienen können.

Vor dem Internet beschränkte sich Ihre CD-Auswahl im Wesentlichen auf das, was Sie in Ihrer Community finden konnten. Aber angesichts der zunehmenden Verbreitung von Online-Banken – und traditionellen Banken mit Online-Portalen – ist die Anzahl der CDs, die Sie in Betracht ziehen können, erstaunlich. Zum Beispiel die Liste von Investopedia Beste Bank-CD-Preise basiert auf rund 200 Banken, die bundesweit Kunden annehmen.

Was ist besser: eine Geschäftsbank oder eine Kreditgenossenschaft?

Es hängt von Ihren persönlichen Vorlieben ab. In Bezug auf CDs sind die von Banken und Kreditgenossenschaften als Gruppe gezahlten Zinssätze in der Regel ähnlich, können jedoch von Institution zu Institution unterschiedlich sein.

Sind CDs von Banken und Kreditgenossenschaften sicher?

Ja, wenn sie wie die meisten CDs staatlich versichert sind. Wenn Sie eine CD bei einer FDIC- oder NCUA-versicherten Einrichtung eröffnen, sind bis zu 250.000 US-Dollar Ihres Geldes bei dieser Einrichtung durch die US-Regierung geschützt.

Was ist die beste CD?

Welche CD für Sie am besten geeignet ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Einer davon ist, wie lange Sie es sich leisten können, Ihr Geld zu binden – CDs sind mit Laufzeiten von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren erhältlich. Das ist wichtig, denn wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben müssen, drohen Ihnen erhebliche Strafen für die vorzeitige Abhebung. Da CDs ansonsten ziemlich ähnlich sind, können Sie dann nach einer CD mit dem besten Zinssatz für die jeweilige Laufzeit suchen. Stellen Sie jedoch sicher, dass es entweder durch eine FDIC- oder NCUA-Versicherung abgedeckt ist.

Zu welchen Konditionen sind CDs erhältlich?

Sie können eine CD kaufen, die in nur einem Monat oder in 10 Jahren oder länger reift. Die gebräuchlichsten Laufzeiten, die Sie heutzutage bei Banken und Kreditgenossenschaften sehen werden, sind drei Monate, sechs Monate, ein Jahr, zwei Jahre, drei Jahre und fünf Jahre. Je länger die Laufzeit einer CD ist, desto höher ist wahrscheinlich der zu zahlende Zinssatz. Allerdings ist Ihr Geld für einen längeren Zeitraum (ohne Vertragsstrafe) unzugänglich und wird auch stärker anfällig sein Inflationsrisiko.

Das Fazit

Ein typisches Einlagenzertifikat (CD) funktioniert auf die gleiche Weise, unabhängig davon, ob es von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft ausgestellt wird. Die Wahl zwischen den beiden Arten von Finanzinstituten ist weitgehend eine Frage der persönlichen Präferenz, es kann sich jedoch lohnen, sich nach einem wettbewerbsfähigen Zinssatz umzusehen.