Privatkreditzinsen und Trends, Woche vom 1. Mai: Zinssenkung

Die Zinssätze für Privatkredite sanken zum ersten Mal seit einem Monat, wenn auch nur geringfügig, und der Gesamtzins sank um fünf Basispunkte. Die Ergebnisse vom Montag halten die Rate immer noch bei nahe 21 %, nachdem sie vor fünf Wochen noch etwa 19 % betragen hatte.

Der niedrigste von unseren befragten Kreditgebern gemeldete Zinssatz liegt weiterhin bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste wiederum bei 36,00 % effektiver Jahreszins lag.

Der durchschnittliche Kreditbetrag stieg diese Woche um 44 US-Dollar auf 20.479 US-Dollar, und die durchschnittliche Laufzeit blieb bei 50 Monaten.

Die nach Bonitätsstufen segmentierten Zinssätze zeigen, dass Kreditnehmer mit fairer Bonität einen dramatischen Anstieg von 1,33 % verzeichneten, während Kreditnehmer mit schlechter Bonität einen Zinsrückgang um 13 Basispunkte verzeichneten. Kreditnehmer der Bonitätsstufen „Ausgezeichnet“ und „Gut“ verzeichneten leichte Steigerungen von 11 bzw. 9 Basispunkten.

APRs für Privatkredite nach Kreditqualität
Kreditqualität	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche	Veränderung von Woche zu Woche
Exzellent	19.94%	20.05%	+ 0.11
Gut	22.43%	22.52%	+ 0.09
Gerecht	27.66%	28.99%	+ 1.33
Arm	27.58%	27.45%	-0.13
Alle Stufen	20.97%	20.92%	-0.05

Die Zinssätze für Privatkredite stiegen im Laufe des Jahres 2022 aufgrund erheblicher Zinserhöhungen durch die Federal Reserve. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins Bei jeder seiner letzten neun Zinsentscheidungssitzungen erhöhte er die Zinssätze jedoch häufig um historisch hohe Werte Schritte. Tatsächlich beliefen sich sechs der neun Erhöhungen auf 0,50 % oder 0,75 %, während der letzte Anstieg nur 0,25 % betrug.

Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite

Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu einer Bewegung in Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.

Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit letztem März um atemberaubende 4,75 % angehoben hat, sind die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Das liegt daran, dass die hohe Kreditnehmernachfrage die Kreditgeber dazu zwang, aggressiv um abgeschlossene Kredite zu konkurrieren, und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu besiegen, besteht darin, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 stiegen, verhinderte der harte Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie im gleichen Ausmaß wie der Federal Funds Rate anstiegen.

Was das Jahr 2023 anbelangt, hat sich die Inflation allmählich abgeschwächt, obwohl sie immer noch relativ hoch ist. Daher denkt die Fed darüber nach, wann sie mit der Zinserhöhung aufhören soll, um eine sanfte Landung der Wirtschaft herbeizuführen. Marktprognosen prognostizieren derzeit eine weitere Erhöhung um einen Viertelpunkt durch die Fed und dann ein Zinsplateau, möglicherweise gefolgt von einer Zinssenkung später in diesem Jahr. Die nächste Sitzung des Zinssatzausschusses der Federal Reserve endet an diesem Mittwoch, dem 3. Mai.

Darlehensgeber	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins	Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate)	Durchschnittlicher Kreditbetrag
Avant	28.11%	37	$12,669
Bankers Healthcare Group	16.12%	87	$68,595
Bestes Ei	20.59%	48	$17,079
Citibank	14.49%	36	$26,000
Entdecken	15.99%	60	$21,250
LendingClub	16.71%	47	$20,588
LendingPoint	31.68%	45	$9,817
LightStream	12.08%	59	$26,263
OneMain Financial	25.57%	45	$6,723
Gedeihen	24.98%	47	$12,412
Erreichen Sie Finanzen	24.04%	41	$17,740
SoFi	15.32%	48	$26,515
Universalkredit	21.41%	46	$15,122
Aktualisierung	21.54%	47	$15,015
Emporkömmling	28.06%	51	$11,396
Alle Kreditgeber oben	20.92%	50	$20,479

Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?

Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 anhebt, privat Darlehen Auch die Zinsen könnten steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.

Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist dies wahrscheinlich (aber nicht garantiert). dass die heutigen Zinssätze besser sein werden als die, die Sie in den nächsten Monaten erreichen können, wenn die Fed die Zinsen tatsächlich weiter anhebt.

Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich nach den besten Preisen umzusehen. Der Unterschied von ein oder zwei Prozentpunkten kann sich leicht auf Hunderte oder sogar Tausende summieren Bis zum Ende der Kreditlaufzeit fallen Zinskosten in Höhe von mehreren US-Dollar an. Es ist also an der Zeit, nach der besten Option zu suchen investiert.

Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und dazu führen, dass Sie zusätzliches Personal benötigen Kredite.

Offenlegung der Tariferhebungsmethodik

Investopedia befragt und sammelt die durchschnittlichen beworbenen Privatkreditzinsen, die durchschnittliche Kreditlaufzeit und den durchschnittlichen Kredit Beträge von 15 der größten Privatkreditgeber des Landes jede Woche, berechnet und zeigt den Mittelwert der beworbenen Beträge an Bereiche. Außerdem werden durchschnittliche Kreditzinsen, Laufzeiten und Beträge erfasst und nach Bonitätsklassen aggregiert (für ausgezeichnete, gute, faire und schlechte Bonität) bei 29 Kreditgebern durch eine Partnerschaft mit Even Finanziell. Aggregierte Durchschnittswerte nach Kreditqualität basieren auf tatsächlich gebuchten Krediten.