Überprüfung der katholischen Lebensversicherung

Vorteile erklärt

• Hohe Deckungssummen: Bei vielen Lebensversicherungsgesellschaften liegt die Höchstdeckungssumme bei nur 1 Million US-Dollar. Wenn dieser Betrag Ihre Familie nicht ausreichend schützt, könnte die katholische Lebensversicherung eine gute Alternative sein. Sie können eine Risikolebensversicherung in Höhe von bis zu 9,99 Millionen US-Dollar und eine Lebensversicherung in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar abschließen.
• Offene Mitgliedschaft: Es gibt viele auf Mitgliedschaft basierende Lebensversicherungsgesellschaften, die meisten haben jedoch Beschränkungen hinsichtlich der Anspruchsberechtigung für eine Mitgliedschaft. Im Gegensatz dazu steht die katholische Lebensversicherung jedem offen, unabhängig von seiner religiösen Überzeugung, und es fallen keine zusätzlichen Kosten für den Beitritt an. Sie werden Mitglied, wenn Sie eine Lebensversicherung, eine Rente oder ein anderes ihrer Produkte abschließen.
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• Endgültige Kostenrichtlinien: Nicht alle Versicherer bieten Endkostenversicherungen an. Wenn Sie auf der Suche nach einer Grundversicherung zur Deckung Ihrer Bestattungskosten sind und sich den Aufwand einer ärztlichen Untersuchung ersparen möchten, kann eine Abschlussversicherung der Catholic Life Insurance eine clevere Lösung sein.

Nachteile erklärt

• Keine Online-Angebote: Bei vielen Versicherungsgesellschaften können Sie Online-Angebote für Lebensversicherungen einholen, die Catholic Life Insurance bietet diese Funktion jedoch nicht an. Die einzige Möglichkeit, Informationen zu den Tarifen zu erhalten, besteht darin, mit einem Versicherungsvertreter zu sprechen.
• Policen werden über Agenten verkauft: Obwohl Sie bei einigen Unternehmen eine vereinfachte Lebensversicherung vollständig online beantragen können, verfügt die Katholische Lebensversicherung nicht über diese Funktionalität. Stattdessen müssen Sie sich mit einem Agenten treffen und sich einer medizinischen Untersuchung und Blutuntersuchung unterziehen.
• Nur in wenigen Staaten lizenziert: Die katholische Lebensversicherung ist nur in 12 Bundesstaaten zugelassen. Wenn Sie sich nicht in einem der Einzugsgebiete befinden, müssen Sie sich von einem anderen Unternehmen absichern lassen.

Verfügbare Pläne

Die Katholische Lebensversicherung verkauft Laufzeit- und Lebensversicherungspolicen. Die meisten Pläne sind vollständig versichert, das heißt, sie erfordern einen Antrag, einen Gesundheitsfragebogen, eine ärztliche Untersuchung und Laborarbeiten.

Die Katholische Lebensversicherung bietet acht verschiedene Lebensversicherungspläne an:

Begriff

Auch als vorübergehende Lebensversicherung bekannt. Risikolebensversicherung bietet Versicherungsschutz für einen vorher festgelegten Zeitraum. Ihre Anspruchsberechtigten erhalten die Sterbegeldleistung der Police nur dann, wenn Sie innerhalb der versicherten Laufzeit versterben.

Die Katholische Lebensversicherung bietet zwei Risikolebensoptionen an:

• Grundbegriff: Bei der Basisversicherung können Sie eine Laufzeit von 10, 20 oder 30 Jahren wählen. Die Deckungssummen liegen zwischen 100.000 und 9,99 Millionen US-Dollar. Basic-Term-Policen können in eine Dauerversicherung umgewandelt werden ohne Nachweis der Versicherbarkeit.
• Nur für Kinder: Mit dem Just for Kids-Plan können Sie einen Versicherungsschutz von bis zu 20.000 US-Dollar für ein Kind oder Enkelkind erwerben. Mit einer einmaligen Prämie ist das Kind bis zum 22. Lebensjahr versichert. Der Plan kann innerhalb von 30 Tagen vor dem 22. Geburtstag in einen dauerhaften Versicherungsschutz umgewandelt werden.

Ganzes Leben

Diejenigen, die eine dauerhaftere Absicherung wünschen, könnten dies bevorzugen ganzes Leben Versicherung. Die Vollkaskoversicherung gilt ein Leben lang und Ihr Plan kann aufgebaut werden Geldwert im Laufe der Zeit. Sie können den angesammelten Barwert verwenden, um Ihre Altersvorsorge aufzubessern, die Hochschulausbildung eines Kindes zu finanzieren oder Notfälle zu decken.

Bei der Catholic Life Insurance sind sechs Lebensversicherungspolicen erhältlich:

• Ganzer Lebensplan: Der Whole Life Plan ist eine traditionelle Ganzlebenspolitik. Sie erhalten dauerhaften Schutz und die Möglichkeit, Ihren Barwert zu steigern.
• Begrenzte Zahlungsdauer: Limited Pay Life ist eine lebenslange Police mit flexiblen Zahlungsoptionen. Sie können sich dafür entscheiden, die Prämien für 10 oder 20 Jahre zu zahlen; Danach müssen Sie kein Geld mehr zahlen, Ihre Police bleibt jedoch in Kraft. Mit diesem Plan können Sie einen Versicherungsschutz von bis zu 5 Millionen US-Dollar erhalten.
• Abgezahltes Leben mit 65: Wenn Sie sich für „Life Paid Up at 65“ entscheiden, enden die Prämien Ihres Versicherungsplans mit Erreichen des 65. Lebensjahres, Ihre Police bleibt jedoch in Kraft. Dieser Ansatz stellt sicher, dass Sie sich im Ruhestand keine Gedanken über die Lebensversicherungsprämien machen müssen. Die Deckungssummen liegen zwischen 25.000 und 5 Millionen US-Dollar.
• Einzelprämie ganzes Leben: Mit dem Single Premium Whole Life-Tarif leisten Sie nur eine Zahlung, um einen lebenslangen Versicherungsschutz zu erwerben. Jeder, der 85 Jahre oder jünger ist, kann sich für diese Option bewerben.
• Einzelprämie Whole Life Plus: Dieser Plan richtet sich an Personen im Alter zwischen 40 und 79 Jahren. Es kombiniert eine lebenslange Deckung mit beschleunigten Leistungen, die zur Bezahlung der Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung oder zu Hause verwendet werden können.
• Endgültige Kosten: Personen im Alter zwischen 40 und 80 Jahren können ohne ärztliche Untersuchung Anspruch auf eine Deckung von bis zu 35.000 US-Dollar haben. Es hat Niveauprämien, und die Police kann zur Bezahlung Ihrer Bestattungskosten oder anderer Endkosten genutzt werden.

Verfügbare Fahrer

Wenn Sie bei den meisten Unternehmen eine Lebensversicherung abschließen, können Sie diese nutzen Versicherungsvermerke, auch Reiter genannt, um die Leistungen Ihrer Police anzupassen. Beispielsweise können Sie Mitfahrer dazu nutzen, Ihren Ehepartner abzusichern, mehr Versicherungsschutz zu erwerben, ohne den Versicherungsprozess erneut durchlaufen zu müssen, oder auf Ihre Prämien zu verzichten, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Die katholische Lebensversicherung hat jedoch keine verfügbaren Fahrer.

Stattdessen sind einige Leistungen, die Fahrer von anderen Versicherern erhalten, in den Policen der Catholic Life Insurance enthalten. Zum Beispiel beinhaltet Single Premium Whole Life Plus beschleunigte Sterbegeldleistungen die es Ihnen ermöglichen, einen Teil Ihrer Sterbegeldleistungen zu Lebzeiten in Anspruch zu nehmen, wenn bei Ihnen eine chronische oder unheilbare Krankheit diagnostiziert wird.

Kundendienst

Alle Policen der Catholic Life Insurance werden über Agenten verkauft. Wenn Sie in einem der Staaten leben, in denen die katholische Lebensversicherung zugelassen ist, können Sie die nutzen Ortungstool um einen Agenten in Ihrer Nähe zu finden.

Wenn Sie allgemeine Fragen haben und den Kundendienst kontaktieren möchten, können Sie das Kundendienstteam unter der Rufnummer 1-800-262-2548 erreichen. Die Bürozeiten sind Montag bis Donnerstag von 8.00 bis 17.00 Uhr. CST und freitags von 8:00 bis 15:00 Uhr.

Im Vergleich zu einigen anderen Websites ist die Website von Catholic Life Insurance recht einfach und bietet nur wenige Aufklärungstools oder Dienstleistungen für Versicherungsnehmer. Es gibt keine Online-Angebotstools oder Rechner zur Schätzung Ihres Versicherungsbedarfs und es stehen keine Informationsvideos oder Versicherungsbroschüren zum Herunterladen zur Verfügung.

Beschwerdeindex

Typischerweise ist die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) eine gute Quelle für die Bewertung von Lebensversicherungsunternehmen. Der Beschwerdeindex der NAIC ist ein Maß dafür, wie viele Beschwerden ein Unternehmen im Verhältnis zu seinem Marktanteil erhalten hat.

Im Fall der Catholic Life Insurance wurden im Jahr 2022 bei der NAIC keine Beschwerden über die Organisation eingereicht. Tatsächlich wurden in den letzten drei Jahren keine Beschwerden eingereicht.

Das bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass die Kunden keine Beschwerden über die Organisation hatten. Gemäß der Satzung der Katholischen Lebensversicherung müssen Versicherungsnehmer und ihre Anspruchsberechtigten auf ein formelles Gerichtsverfahren verzichten. Stattdessen sind sie verpflichtet, sich bei Problemen an die Zentrale zu wenden. Wenn keine Lösung erzielt werden kann, wird die Angelegenheit zur Mediation und einem verbindlichen Schlichtungsverfahren vorgelegt.

Bewertungen Dritter

Als kleiner regionaler Versicherer wurde Catholic Life Insurance nicht in die J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study aufgenommen. Die Organisation gilt jedoch immer noch als seriöser Versicherer und wurde für ihre Finanzkraft gewürdigt.

AM Best, die Kreditratingagentur, die Versicherungsunternehmen untersucht und bewertet, hat der Catholic Life Insurance ein A- (Gut) verliehen. Das Rating spiegelt die Überzeugung von AM Best wider, dass das Unternehmen finanziell stabil ist und wahrscheinlich in der Lage ist, seine Verpflichtungen in Zukunft zu begleichen.

Stornierungsbedingungen

Wenn Sie eine Lebensversicherung bei Catholic Life Insurance oder einem anderen Unternehmen abschließen, haben Sie gesetzlich Anspruch auf einen kostenlosen Versicherungszeitraum. Die kostenlose Besichtigungsfrist beträgt in der Regel 10 Tage, in einigen Bundesstaaten kann sie jedoch auch länger sein. Während dieser Zeit können Sie ohne Vertragsstrafe stornieren und eine volle Rückerstattung erhalten.

Sobald die kostenlose Look-Periode Wenn Ihr Versicherungsschutz abläuft, können Sie Ihren Versicherungsschutz immer noch kündigen, es können jedoch Gebühren anfallen. Bei Lebensversicherungen kann eine Rücknahmegebühr anfallen. Wenn Sie über eine Risikolebensversicherung verfügen, fällt keine Stornogebühr an, Sie erhalten jedoch keine Rückerstattung Ihrer Prämien.

Um Ihre Police zu kündigen, wenden Sie sich an Ihren katholischen Lebensversicherungsvertreter.

Preis

Die Katholische Lebensversicherung veröffentlicht ihre Tarifklassen nicht öffentlich und bietet auch kein Online-Angebotstool an. Als gemeinnützige Organisation sind die Prämien für Lebensversicherungen möglicherweise günstiger als bei einem gewinnorientierten Unternehmen, aber Ihre Prämien können je nach Alter und Gesundheitszustand variieren. Kontaktieren Sie einen Agenten, um Ihre Versicherungsoptionen und Ihre Prämiensätze zu besprechen.

Wenn Sie eine Lebensversicherung bei Catholic Life Insurance oder einem anderen Unternehmen beantragen, werden Sie gebeten, im Antrag entweder männlich oder weiblich auszuwählen. Wenn Sie sich als nicht-binär identifizieren, müssen Sie dennoch eine dieser beiden Optionen auswählen. Dass Sie nicht-binär sind, schließt Sie nicht vom Versicherungsschutz aus, aber Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass die meisten Versicherungsunternehmen ihre Underwriting-Prozesse nicht aktualisiert haben, um das Bewusstsein für Geschlechterfragen widerzuspiegeln.

Wettbewerb

Die Katholische Lebensversicherung bietet Laufzeit- und Lebensversicherungspläne mit hohen Deckungsgrenzen. Es ist jedoch nur in sieben Bundesstaaten verfügbar. Wenn Sie in einem Staat leben, in dem die katholische Lebensversicherung nicht zugelassen ist, haben Sie keinen Anspruch auf die Lebensversicherungspolicen der Organisation.

Ziehen Sie stattdessen eine große Lebensversicherungsgesellschaft in Betracht Vorsichtig, unsere Wahl für die insgesamt beste Lebensversicherungsgesellschaft. Prudential ist in allen 50 Bundesstaaten zugelassen und verkauft befristete, lebenslange, universelle, indexierte universelle und variable Universalversicherungen. Neben der Verfügbarkeit und Vielfalt an Lebensversicherungsoptionen hebt sie sich von der katholischen Lebensversicherung auch durch ihre lange Liste optionaler Zusatzleistungen ab. Versicherungsnehmer können ihren Versicherungsschutz individuell anpassen, indem sie Unfalltod, Kinderschutz, erweiterte Invaliditätsleistungen und andere Mitversicherungen in ihre Policen aufnehmen.

Katholische Lebensversicherung	Vorsichtig
Marktanteil	Unzutreffend	Drittgrößter in den USA, 6,9 %
Anzahl der Pläne	8	13
Dividenden für 2020	Nicht verfügbar	Unzutreffend
Rabatte auf das Wellness-Programm/Anreize zur Raucherentwöhnung	Unzutreffend	Unzutreffend
Servicemethode	Agenten	Finanzprofi, online
AM Beste Bewertung	Eine gute)	A+ (Superior)
Beschwerdetrend	0.00	0.31

Endgültiges Urteil

Wenn Sie in einem der Versorgungsgebiete der Catholic Life Insurance wohnen und eine Lebensversicherung mit einem hohen Nennbetrag wünschen, könnte die Organisation gut zu Ihnen passen. Die Mitgliedschaft ist unabhängig von der Religionszugehörigkeit öffentlich und Sie können einen Versicherungsschutz von bis zu 9,99 Millionen US-Dollar erhalten. Allerdings ist es nur in wenigen Bundesstaaten verfügbar, sodass die Mehrheit der Menschen im Land keinen Anspruch auf diese Policen hat.

Methodik

Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf a quantitative Methodik Dabei wird jeder Versicherer auf Stabilität und Zuverlässigkeit, Kundenservice, Schadenerfahrung, Produktvielfalt und Kosten analysiert. Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Versicherungsart – einschließlich der verfügbaren Deckungssummen, optionalen Mitfahrer und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen. Abschließend schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu ermitteln.