Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Die durchschnittlichen Hypotheken stiegen moderat an, wobei der 30-jährige Durchschnitt im Bereich unter 7 % lag.
Die Entwicklung der Hypothekenzinsen verlief am Dienstag weitgehend gedämpft mit geringfügigen Aufwärtsbewegungen. Der 30-jährige Festzinsdurchschnitt stieg um vier Basispunkte und lag knapp unter der 7-Prozent-Marke, während der Der 5/6-ARM-Durchschnitt stieg um 5 Punkte und der 30-Jahres-Jumbo-Durchschnitt blieb gegenüber dem Dienstag unverändert eben.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.94% | 7.29% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.01% | 7.31% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | 6.02% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.21% | 6.37% |
| 5/6 ARM | 7.01% | 7.10% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der Flaggschiff-Hypothekendurchschnitt mit einer Laufzeit von 30 Jahren verzeichnete am Dienstag eine leichte Aufwärtsbewegung und stieg um vier Basispunkte. Mit derzeit durchschnittlich 6,94 % bewegten sich die 30-jährigen Zinsen in den letzten zwei Wochen in einer Spanne zwischen 6,82 % und 6,95 % und übertrafen im vergangenen Monat nur einmal die 7 %-Marke. Im vergangenen Oktober erreichten die 30-Jahres-Zinsen mit 7,58 % ein 20-Jahres-Hoch, sanken aber im Februar auf ein Fünf-Monats-Tief von 6,11 %. Seitdem sind sie innerhalb dieses Bereichs geblieben.
Der 15-jährige Zinsdurchschnitt stieg am Dienstag um weitere zwei Basispunkte auf 6,21 %. Auch die Zinssätze für 15-jährige Kredite bleiben durch einen Tiefpunkt im Februar und einen Höchststand im Oktober begrenzt, wobei diese Buchstützen bei 5,23 % bzw. 7,03 % liegen. Der Oktoberwert war der durchschnittliche Höchstwert seit 15 Jahren.
Die durchschnittlichen Jumbo-Zinssätze waren gestern gemischt, wobei der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt stabil blieb, die 15-jährigen Zinssätze jedoch um 13 Basispunkte stiegen. Der 30-Jahres-Durchschnitt liegt nur 25 Basispunkte unter dem Oktober-Höchstwert von 6,27 %, der ein 12-Jahres-Hoch war.
Die Refinanzierungsdurchschnitte vom Dienstag reagierten in ähnlicher Weise auf die Neukaufzinsen, wobei die 30-jährigen und 15-jährigen Refi-Durchschnitte jeweils um 2 Punkte zulegten und die 30-jährigen Jumbo-Refi-Zinsen erneut unverändert blieben. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 35 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.94% | + 0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.01% | + 0.16 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 6.74% | - 0.02 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.70% | + 0.08 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.21% | + 0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.15% | + 0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.12% | - 0.01 |
| 10/6 ARM | 7.08% | + 0.06 |
| 7/6 ARM | 7.08% | + 0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.08% | + 0.12 |
| 5/6 ARM | 7.01% | + 0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.06% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.29% | + 0.02 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.31% | + 0.05 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.34% | + 0.09 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.09% | + 0.03 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.37% | + 0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.15% | + 0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.29% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 7.38% | - 0.01 |
| 7/6 ARM | 7.40% | + 0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.19% | + 0.13 |
| 5/6 ARM | 7.10% | + 0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.06% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen endet am 3. Mai 2023.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.