Occidental Life Insurance Review

Vorteile erklärt

• Mehrere Richtlinienoptionen: Occidental Life verkauft befristete, vollständige und universelle Lebensversicherungen. Kunden können außerdem aus einer Vielzahl von Plänen wählen, einschließlich Endkostenrichtlinien.
• Mehrere Fahrer verfügbar: Occidental Life verfügt über eine lange Liste von Mitfahrern, die Sie gegen Aufpreis zu Ihrer Police hinzufügen können. Es gibt zwar gemeinsame Zusatzleistungen wie beschleunigte Sterbegeldleistungen, bietet aber auch zusätzliche Zusatzleistungen wie eingeschränkte Pflege, Erwerbsunfähigkeitsrente und Leistungen für Enkelkinder.

Nachteile erklärt

• Keine Online-Angebote verfügbar: Während Sie bei anderen Versicherungsgesellschaften Angebote online einholen können, verfügt Occidental Life nicht über diese Funktion. Stattdessen müssen Sie mit einem Agenten zusammenarbeiten. Wenn Sie nicht in der Lage sind, sofort ein Angebot zu erhalten, kann es schwieriger sein, einen Vergleich durchzuführen.
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• Relativ niedrige Deckungssummen: Die Policen von Occidental Life haben relativ niedrige Deckungssummen. Während andere Unternehmen Ihnen den Abschluss einer Risikolebensversicherung mit einer Deckungssumme von 1 Million US-Dollar oder mehr ermöglichen, ist die Der maximale Nennbetrag für Occidental Life beträgt 500.000 US-Dollar für Risikolebensversicherungen im Alter von 18 bis 45 Jahren und 300.000 US-Dollar für Altersgruppen 46-70.
• Erforderliche ärztliche Untersuchungen: Alle Policen von Occidental Life erfordern ärztliche Untersuchungen, bevor Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben.

Verfügbare Pläne

Occidental Life verkauft Laufzeit-, Vollkasko- und Universallebensversicherungen. Alle Policen sind vollständig versichert, das heißt, Sie müssen einen Fragebogen zu Ihrem Gesundheitszustand ausfüllen und sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen. Um eine Occidental Life-Police abzuschließen, müssen Sie sich an einen Versicherungsvertreter wenden.

Occidental Life bietet die folgenden fünf Optionen:

Laufzeit

Risikolebensversicherungen sind beliebt, da sie in der Regel günstiger sind als Voll- oder Universallebensversicherungen. Es bietet vorübergehenden Versicherungsschutz und zahlt Ihren Anspruchsberechtigten nur dann eine Sterbegeldleistung, wenn Sie während der Versicherungslaufzeit der Police versterben.

Die Easy-Term-Policen von Occidental Life bieten Niveau Risikolebensversicherung für Laufzeiten von 10, 20 oder 30 Jahren. Die Policen können erneuert werden und es gibt mehrere Mitfahrer, die Sie zu Ihrem Plan hinzufügen können.

Die Deckungssummen liegen zwischen 25.000 und 500.000 US-Dollar.

Universelles Leben

Die universelle Lebensversicherung bietet dauerhaften Schutz. Es ist jedoch auch flexibel; Sie können Ihre Prämien und sogar Ihr Sterbegeld ändern, wenn sich Ihre Bedürfnisse im Laufe der Zeit ändern.

Mit Easy UL von Occidental Life können Sie eine Sterbegeldleistung erhalten und möglicherweise einen Barwert ansammeln. Die maximal verfügbare Deckungssumme beträgt 250.000 US-Dollar.

Ganzes Leben

Wie eine universelle Lebensversicherung, ganzes Leben Mit den Policen sind Sie dauerhaft abgesichert. Bei Lebensversicherungen gibt es keine anpassbaren Prämien oder flexiblen Sterbegeldleistungen, sie können jedoch einen Barwert ansammeln. Im Folgenden sind die Optionen für das ganze Leben von Occidental Life aufgeführt:

• Familienwahl: Family Choice-Pläne stehen nur Personen unter 49 Jahren zur Verfügung. Abhängig von Ihrem Alter können Sie einen Versicherungsschutz von bis zu 35.000 US-Dollar erwerben.
• Finanzielle Lebensader: Bei der Financial Lifeline-Option handelt es sich um eine modifizierte Lebensversicherungspolice. Ihre angesammelten Barwerte stehen Ihnen jedoch in Form von Renten zur Verfügung, die Sie für Ihren Ruhestand nutzen können. Die maximal verfügbare Deckungssumme beträgt 150.000 US-Dollar.
• Seniorenwahl: Der Senior Choice-Plan richtet sich an Personen im Alter zwischen 50 und 85 Jahren. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie einen Versicherungsschutz von bis zu 35.000 US-Dollar erhalten.

Verfügbare Fahrer

Versicherungsfahrer sind in der Regel gegen Aufpreis erhältlich und bieten mehr Schutz, frühzeitigen Zugriff auf Ihr Sterbegeld oder eine Versicherung für Familienangehörige.

Occidental Life verfügt über eine lange Liste verfügbarer Fahrer, darunter:

Beschleunigte Vorteile

Wenn bei Ihnen eine chronische oder unheilbare Krankheit diagnostiziert wird, können Sie mit den beschleunigten Leistungszusagen bereits zu Lebzeiten einen Teil Ihrer Lebensversicherungsleistung in Anspruch nehmen. In einigen Plänen sind beschleunigte Leistungen für chronische und unheilbare Krankheiten ohne zusätzliche Kosten enthalten.

Beschleunigte Leistungen für die Intensivpflege

Wenn Sie die beschleunigten Leistungen für Fahrer mit eingeschränkter Pflege zu Ihrer Police hinzugefügt haben, können Sie diese erhalten eine monatliche Leistung, wenn Sie mindestens 30 Tage nach Vertragsabschluss in einem Pflegeheim untergebracht sind ausgegeben. Bei einer Risikolebensversicherung beträgt Ihre Leistung 2,5 % des Nennbetrags der Police, bis zu einem Höchstbetrag von 5.000 US-Dollar. Bei einer Lebensversicherung beträgt Ihre Leistung 5 % des Nennbetrags der Police. Durch die Verwendung dieses Zusatzes verringert sich das Sterbegeld, das Ihren Anspruchsberechtigten ausgezahlt werden kann.

Unfalltod

Mit der Versicherung „Unfalltod“ erhalten Ihre Anspruchsberechtigten eine höhere Sterbegeldleistung, wenn Sie bei einem versicherten Unfall sterben.

Kinderversicherung

Mit der Kinderversicherung Rider können Sie eine Risikolebensversicherung für Kinder unter 17 Jahren abschließen. Sobald das Kind 25 Jahre alt wird, kann der Plan in eine Risikolebensversicherung umgewandelt werden.

Rückerstattung der Prämie

Bei einigen Risikolebensversicherungsplänen können Sie einen Teil der von Ihnen gezahlten Prämien erhalten, wenn Ihre Laufzeit abläuft und Sie noch am Leben sind.

Prämienbefreiung

Wenn Sie arbeitsunfähig werden, erlässt Occidental Life Ihre Prämien und Ihre Police bleibt in Kraft.

Prämienbefreiung wegen Arbeitslosigkeit

Wenn Sie arbeitslos werden, erlässt Occidental Life Ihre Prämien für bis zu sechs Monate.

Kundendienst

Bei Occidental Life können Sie online keine Angebote für die Policen einholen. Stattdessen müssen Sie sich an einen Versicherungsvertreter wenden.

Das Unternehmen verfügt über ein Kundenportal, über das Sie auf Versicherungsinformationen zugreifen und Formulare herunterladen können, um mit der Schadensregulierung zu beginnen.

Wenn Sie den Kundensupport erreichen müssen, rufen Sie 800-736-7311 an. Der Kundenservice ist Montag bis Freitag von 8:00 bis 16:45 Uhr erreichbar. CST.

Beschwerdeindex

Bei Kundenbeschwerden hat Occidental Life schlechter abgeschnitten, als es in der Versicherungsbranche üblich ist.

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) gibt Beschwerdequoten heraus, die widerspiegeln, wie viele Beschwerden von Kunden im Verhältnis zur Unternehmensgröße eingereicht wurden. Das branchenübliche Verhältnis liegt bei 1,0. Unternehmen, die aufgrund ihrer Größe weniger Beschwerden erhalten haben als erwartet, weisen Quoten unter 1,0 auf.

Im Jahr 2021 lag die Beschwerdequote von Occidental Life für das Einzellebensversicherungssegment bei 1,60 und lag damit unter dem Branchenstandard.

Bewertungen Dritter

Wenn Sie sich für eine Versicherungsgesellschaft entscheiden, ist es eine gute Idee, sich über das Unternehmen zu informieren, um sicherzustellen, dass es finanziell stabil ist. Eine gute Quelle ist AM Best, eine Ratingagentur, die die Finanzen von Versicherern bewertet.

Im Jahr 2020 bestätigte AM Best die Bewertung A (Ausgezeichnet) von Occidental Life.

Weder Occidental Life noch American-Amicable wurden in die US-amerikanische Einzellebensversicherungsstudie 2020 von J.D. Power einbezogen, in der 23 Top-Versicherungsunternehmen bewertet und bewertet wurden.

Stornierungsbedingungen

Wie bei anderen Versicherungsgesellschaften haben Sie nach Ausstellung Ihrer Occidental Life-Versicherungspolice eine 10-tägige „kostenlose Prüfungsfrist“. Während des kostenlosen Besichtigungszeitraums können Sie Ihre Meinung zu Ihrer Police ändern und Ihren Versicherungsschutz kündigen, um eine volle Rückerstattung zu erhalten.

Wie Stornierungen nach Ablauf des kostenlosen Look-Zeitraums gehandhabt werden, hängt von der Art Ihrer Police ab. Risikolebensversicherungen können in der Regel jederzeit gekündigt werden, Sie erhalten jedoch keine Rückerstattung. Bei Voll- oder Universalpolicen haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Rückkaufswert. Kontaktieren Sie Ihren Versicherungsvertreter, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen.

Preis

Sie können keine Angebote für Policen von Occidental Life online einholen. Stattdessen müssen Sie sich an einen Versicherungsvertreter wenden, um Informationen zu den Kosten zu erhalten und einen Versicherungsantrag auszufüllen.

Wie bei anderen Versicherungsgesellschaften müssen Sie bei Occidental Life entweder „männlich“ oder „weiblich“ auswählen, wenn Sie ein Angebot einholen oder einen Versicherungsschutz beantragen. Nicht-binär zu sein schließt Sie nicht vom Abschluss einer Lebensversicherung aus. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die meisten Versicherungsunternehmen ihre Underwriting-Prozesse nicht an das aktuelle Bewusstsein für Geschlechterfragen angepasst haben.

Wettbewerb

Obwohl Occidental Life mehrere Lebensversicherungen zur Auswahl hat, sind die Deckungssummen begrenzt. Wenn Sie nach einer Police mit einer höheren Leistungssumme suchen, sollten Sie New York Life in Betracht ziehen, eine unserer Auswahl der besten Lebensversicherungsgesellschaften.

New York Life verkauft befristete, vollständige, universelle und indexierte universelle Lebensversicherungen. Es stehen 4 verschiedene Pläne zur Auswahl und wie Occidental Life gibt es mehrere Fahrer, die Sie zu Ihrem Plan hinzufügen können, um Ihren Versicherungsschutz individuell anzupassen.

Allerdings hat New York Life deutlich höhere Deckungssummen. Sie können Pläne mit einer Sterbegeldleistung von 1 Million US-Dollar oder mehr für Ihre Begünstigten abschließen. Und New York Life hat einen viel besseren Ruf für seinen Kundenservice.

Abendländisches Leben	New Yorker Leben
Marktanteil	N / A	Zweitgrößter in den USA, 6,96 %
Anzahl der Pläne	5	4
Dividenden für 2021	N / A	1,9 Milliarden US-Dollar
Rabatte auf das Wellness-Programm/Anreize zur Raucherentwöhnung	N / A	N / A
Servicemethode	Agent	Finanzprofi, Web
AM Beste Bewertung	A (Ausgezeichnet)	A++ (Superior)
Beschwerdetrend	1.60	0.17

Methodik

Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf a quantitative Methodik Dabei wird jeder Versicherer auf Stabilität und Zuverlässigkeit, Kundenservice, Schadenerfahrung, Produktvielfalt und Kosten analysiert. Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Versicherungsart – einschließlich der verfügbaren Deckungssummen, optionalen Mitfahrer und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen. Abschließend schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu ermitteln.