Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
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Die meisten Hypothekendurchschnitte stiegen am Dienstag erneut an, wenn auch die Zuwächse bescheiden ausfielen. Der 30-Jahres-Durchschnitt stieg einen dritten Tag lang und erreichte fast wieder den 7-Prozent-Bereich, während alle Jumbo-Zinsdurchschnitte stabil blieben.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.99% | 7.40% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.24% | 7.60% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | 6.27% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.25% | 6.42% |
| 5/6 ARM | 6.97% | 7.17% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken stiegen am Dienstag um drei Basispunkte auf 6,99 %, was einem dreitägigen Anstieg von 16 Punkten entspricht und den Flaggschiff-Durchschnitt fast wieder auf die 7 %-Marke brachte. Das letzte Mal, dass die bemerkenswerte Schwelle überschritten wurde, war Mitte April für einen Tag. Im vergangenen Oktober erreichten die Zinssätze mit 7,58 % ein 20-Jahres-Hoch und erreichten seitdem im Februar ein Fünfmonatstief von 6,11 %.
Der 15-jährige Zinsdurchschnitt stieg am Dienstag etwas deutlicher. Mit einem Plus von acht Basispunkten auf 6,25 % sind die Zinsen für 15-jährige Kredite auf dem höchsten Stand seit dem 19. April. Wie die 30-Jahres-Zinsen bewegt sich auch der 15-Jahres-Durchschnitt weiterhin in einer Spanne zwischen einem Februar-Tief von 5,23 % und einem Oktober-Höchstwert von 7,03 %.
Die Zinssätze für alle Jumbo-Darlehensarten sind am Dienstag markiert. Mit 6,27 % erreicht der aktuelle 30-Jahres-Durchschnitt den höchsten Stand seit fast 13 Jahren, obwohl er diesen Monat in diesem Monat mehrmals erneut erreicht wurde.
Die Refinanzierungszinsen am Dienstag entwickelten sich sehr ähnlich wie die Neukaufzinsen. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt stieg um vier Basispunkte, die 15-jährigen Refi-Zinsen stiegen um acht Punkte und alle Jumbo-Refi-Durchschnitte blieben unverändert. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen betrug am Dienstag 41 Basispunkte.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts von 6,38 % Mitte Juni 2022 fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefstwert von 2,89 % im Sommer 2021. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.99% | +0.03 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.24% | +0.14 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.05% | +0.13 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.81% | +0.03 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.25% | +0.08 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.19% | +0.07 |
| 10/6 ARM | 7.01% | +0.06 |
| 7/6 ARM | 6.87% | +0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 6.97% | +0.10 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.40% | +0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.60% | +0.06 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.42% | +0.07 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.25% | +0.06 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.42% | +0.08 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.36% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.44% | -0.06 |
| 7/6 ARM | 7.39% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.17% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik (und nicht umso bekannter Leitzins) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
