So eröffnen Sie eine Roth IRA bei einem großen Online-Maklerunternehmen

Um in den goldenen Jahren genug zu sparen, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, bedarf es Planung und konsequenter, intelligenter Investitionen. Glücklicherweise haben die meisten Amerikaner einige ausgezeichnete Gerichte steuerlich begünstigt Werkzeuge zur Verfügung. Eines der besten ist das Roth IRA.

Ein individuelles Roth-Rentenkonto (Roth IRA) ist ein steuerbegünstigtes Anlageinstrument. Für das Jahr 2022 können Personen, die bestimmte Einkommensgrenzen unterschreiten, bis zu 6.000 US-Dollar pro Person bzw. 7.000 US-Dollar pro Person für Personen ab 50 Jahren nach Steuern beisteuern. Für 2023 steigen die Beitragsgrenzen auf 6.500 US-Dollar bzw. 7.500 US-Dollar. Dann kann das Geld investiert werden Investmentfonds, Aktien, Fesseln, oder Exchange Traded Funds (ETFs).

So richten Sie eine Roth IRA ein

Eröffnung einer Roth IRA mit einem Online-Konto Brokerage-Unternehmen ist in den meisten großen Unternehmen einfach und relativ einheitlich. Hier sind die Schritte, die Sie für fünf der bekanntesten Broker unternehmen müssen:

Charles Schwab

Charles Schwab zeigt auf seinem Konto mehrere orangefarbene „Konto eröffnen“-Schaltflächen an Startseite. Klicken Sie auf eine davon und dann auf der nächsten Seite auf die orangefarbene Schaltfläche „Roth IRA“, um zu beginnen. Folgendes benötigen Sie für jede Seite im Bewerbungsprozess:

1. Auf der Seite mit den persönlichen Daten müssen Sie Ihren Namen, Ihre E-Mail-Adresse usw. eingeben. Sozialversicherungsnummer (SSN), Geburtsdatum und Mädchenname der Mutter.
2. Als nächstes erstellen Sie einen Benutzernamen und ein Passwort. Auf dieser Seite wählen Sie auch eine Sicherheitsfrage aus.
3. Auf der nächsten Seite müssen Sie Ihre gesetzliche Adresse und Telefonnummer eingeben und Ihre Postpräferenzen auswählen.
4. Geben Sie Ihren Beschäftigungsstatus ein, jährlich Einkommen, und flüssig Reinvermögen auf dieser Seite.
5. Auf dieser Seite finden Sie Ihre regulatorischen Offenlegungen. Sie können auch auswählen, ob Sie einen vertrauenswürdigen Kontakt hinzufügen möchten.
6. Wenn Sie einen Kontakt hinzufügen möchten, müssen Sie dessen Namen und E-Mail-Adresse eingeben.
7. Wählen Sie hier Ihre optionalen Funktionen: papierlose Kommunikation, Schwab-Handelsdienste, Optionen Handel und begrenzt Ränder.
8. Sie können Ihre hinzufügen Begünstigter Informationen auf dieser Seite, sofern zutreffend. Wenn Sie dies jetzt hinzufügen möchten, benötigen Sie deren Geburtsdatum(e).
9. Zum Schluss Einverständniserklärungen. Sie müssen der Verwendung elektronischer Aufzeichnungen und Signaturen, der Maklerkontovereinbarung, der Offenlegung und den Bedingungen zustimmen; Internal Revenue Service (IRS) Status der Quellensteuer; usw.
10. Ihr Konto wurde erstellt! Sie können es jetzt finanzieren, indem Sie Geld online überweisen, einen Scheck über die App einzahlen, einen Scheck verschicken oder einen Scheck an einem physischen Ort abgeben.

Treue

Von jeglicher Fidelity WebsiteKlicken Sie zunächst oben auf „Anmelden“. Unten auf der nächsten Seite sollten Sie eine orangefarbene Schaltfläche „Konto eröffnen“ finden. Wählen Sie „Eröffnen Sie eine Roth IRA“ und dann „Erste Schritte“:

1. Sind Sie bereits Fidelity-Kunde? Wenn ja, können Sie ganz einfach ein Konto mit Ihren gespeicherten Informationen eröffnen, indem Sie auf der ersten Seite auf „Ja“ klicken. Wenn nicht, drücken Sie „Nein“.
2. Auf der nächsten Seite müssen Sie die folgenden persönlichen Daten eingeben: Ihren Namen, Ihre SSN, Ihr Geburtsdatum, Ihr Staatsbürgerschaftsland, Ihre Telefonnummer, Ihre E-Mail-Adresse und Ihren Aktionscode (falls zutreffend). Unten auf dieser Seite gibt es einen separaten Abschnitt zur Eingabe Ihrer juristischen Adresse.
3. Auf der Jobstatusseite können Sie aus einem Dropdown-Menü mit Optionen wie „angestellt“, „selbstständig“, „im Ruhestand“, „arbeitslos“ usw. auswählen. Sobald Sie Ihre Auswahl getroffen haben, erscheint ein Popup-Fenster, in dem Sie nach weiteren Beschäftigungsdetails gefragt werden. Hier erscheinen auch Ihre regulatorischen Offenlegungen.
4. Als nächstes haben Sie die Möglichkeit, Ihre Informationen zu überprüfen. Auf dieser Seite können Sie Ihre Kernposition auswählen, entweder eine Fidelity Government Geldmarkt-Fonds oder ein Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-Insured Deposit Sweep Program, zusätzlich zur Anzeige aller Ihrer Offenlegungen. Unten auf der Seite klicken Sie auf „Konto eröffnen“. Beachten Sie, dass Sie damit allen Offenlegungen zustimmen.
5. Herzlichen Glückwunsch, Sie haben Ihr Fidelity Roth IRA-Konto eröffnet! Ihre neue Kontonummer finden Sie auf dieser Seite.
6. Schließlich können Sie Ihren Fidelity-Benutzernamen und Ihr Passwort einrichten.
7. Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, können Sie es aufladen, indem Sie es von Ihrem Giro- oder Sparkonto überweisen, IRA-Guthaben von anderen Institutionen übertragen oder per Scheck, Überweisung oder Direkteinzahlung.

Vorhut

Vanguard bietet bei Ihrem Besuch mehrere Websites zur Auswahl Vanguard.com. Klicken Sie im Feld rechts oder im Dropdown-Menü „Unsere Websites“ oben links auf „Privatanleger“, um zur entsprechenden Webseite zu gelangen.

1. Klicken Sie zunächst auf eine der beiden Schaltflächen „Konto eröffnen“ auf dieser Seite. Auf der Folgeseite können Sie entweder „Neues Konto eröffnen“ oder „Übertragung oder Rollover starten“ wählen.
2. Nachdem Sie sich entschieden haben, ein neues Konto zu eröffnen, werden Sie auf der folgenden Seite gefragt, wie Sie Ihr Konto aufladen möchten: Banküberweisung (Finanzierung jetzt oder später), Übertragung von einem Arbeitgeberplan oder Übertragung eines Anlagekontos von einem anderen Firma.
3. Haben Sie bereits ein Login? Wenn nicht, klicken Sie unter dem Feld „Nein, ich bin neu hier“ auf „Weiter“. Sie werden zu einer Einführungsseite weitergeleitet, auf der alle benötigten Informationen und die Schritte aufgeführt sind, die Sie unternehmen müssen.
4. Wählen Sie auf der nächsten Seite „Altersvorsorgeinvestitionen (Brokerage-IRAs)“ aus den bereitgestellten Optionen und dann „Roth IRA“, wenn das Feld „Kontotypen für diesen Zweck“ angezeigt wird.
5. Als Nächstes müssen Sie die folgenden persönlichen Daten eingeben: Name, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum, SSN, Staatsbürgerschaft und Geschlecht.
6. Geben Sie auf der folgenden Seite Ihre Postanschrift sowie Ihre Telefonnummer ein. Anschließend wird ein Popup-Fenster angezeigt, in dem Sie Ihre Informationen überprüfen können.
7. Anschließend müssen Sie ein digitales Foto Ihres Führerscheins, Ihres staatlich ausgestellten Personalausweises oder Reisepasses hochladen.
8. Als Nächstes richten Sie Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort ein und stimmen der E-Lieferung und den Nutzungsbedingungen der Website von Vanguard zu. Auf der Folgeseite müssen Sie dann drei Sicherheitsfragen auswählen.
9. Anschließend geben Sie im Rahmen des Authentifizierungsprozesses, der in der Regel zwei bis drei Werktage dauert, Ihre Bank-Anmeldedaten ein oder verknüpfen Ihr Bankkonto manuell.
10. Sobald die Authentifizierung abgeschlossen ist, müssen Sie einen ersten Beitragsbetrag eingeben. Auf dem folgenden Bildschirm haben Sie die Möglichkeit, Ihre Dividenden und Kapitalgewinne entweder zu reinvestieren oder das Geld in einen Geldmarkt-Abwicklungsfonds zu überweisen.
11. Überprüfen Sie abschließend die Informationen und reichen Sie Ihre Bewerbung ein. In etwa fünf Tagen sollten Sie eine Folge-E-Mail von Vanguard erhalten, die bestätigt, dass Ihr Konto genehmigt wurde und die nächsten Schritte erläutert.

TD Ameritrade

TD Ameritrade weist an mehreren Stellen auf seinem Konto gut sichtbar die Schaltfläche „Neues Konto eröffnen“ auf Startbildschirm.

1. Nachdem Sie auf „Neues Konto eröffnen“ geklickt haben, klicken Sie auf der folgenden Seite unter „Am häufigsten“ auf „Roth IRA“ und dann auf die grüne Schaltfläche „Roth IRA eröffnen“.
2. Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, beginnend mit Ihrem Namen, Ihrer E-Mail-Adresse, Ihrer Anschrift und Ihrer Telefonnummer, und stimmen Sie dann der Datenschutzerklärung zu. Wenn Sie bereits ein TD Ameritrade-Konto haben, können Sie diese Informationen automatisch ausfüllen, indem Sie auf „Meine vorhandenen Kontoinformationen verwenden“ klicken.
3. Geben Sie auf der nächsten Seite Ihr Geburtsdatum, Ihre Staatsbürgerschaft, Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN), Ihren Beschäftigungsstatus und Ihre Beschäftigungsinformationen ein. Sie werden auch nach dem Zweck des Kontos gefragt.
4. Geben Sie auf dieser Seite Ihre finanziellen Daten ein, einschließlich Ihres Jahreseinkommens, Ihres Nettovermögens, Ihres liquiden Nettovermögens, der Finanzierungsquelle für die Ersteinzahlung und der laufenden Finanzierungsquelle. Sie müssen auch regulatorische Fragen beantworten, z. B. ob Sie oder eines Ihrer Familienmitglieder dies tun Mitarbeiter von Maklern oder Wertpapierbörsen und ob Sie mehr als 10 % eines börsennotierten Unternehmens besitzen Unternehmen.
5. Auf dieser Seite können Sie alle bisher eingegebenen Informationen überprüfen.
6. Hier müssen Sie alle Offenlegungen und Vereinbarungen, einschließlich Kundenvereinbarungen, akzeptieren.
7. Richten Sie abschließend Ihr Login ein. Sie müssen eine Benutzer-ID und ein Passwort sowie eine Kontosicherheitsmethode auswählen, entweder eine Zwei-Faktor-Identifizierung per SMS oder eine Sicherheitsfrage.
8. Ihr Konto ist jetzt eröffnet! Anschließend können Sie Ihr Konto weiter aufladen und Ihre Investitionen auswählen.

E*Trade von Morgan Stanley

Es gibt drei violette Schaltflächen „Konto eröffnen“. Startseite von E*Trade von Morgan Stanley. Klicken Sie auf eine davon, um zu beginnen.

1. Beginnen Sie mit der Auswahl Ihres Kontotyps: Aktivieren Sie zunächst das Kontrollkästchen neben „Rentenkonto“ und machen Sie dann auf dem folgenden Bildschirm dasselbe für Roth IRA.
2. Wenn Sie ein neuer Kunde sind, lassen Sie das Häkchen bei „Nein“ und klicken Sie auf „Weiter“. Geben Sie als Nächstes Ihre persönlichen Daten ein: Name, Telefonnummer und E-Mail-Adresse. Auf der Folgeseite werden dann Ihre Wohn- und Postanschrift abgefragt.
3. Auf dieser Seite müssen Sie Ihre SSN und Ihr Geburtsdatum eingeben.
4. Geben Sie auf dieser Seite Ihre Beschäftigungsinformationen ein, einschließlich Beruf, Fachgebiet und Geschäftsadresse.
5. Als Nächstes müssen Sie Ihr Altersvorsorge-Investitionsprofil ausfüllen. Erläutern Sie Ihr Ziel für dieses Konto und geben Sie dann Ihr Jahreseinkommen, Ihr liquides Nettovermögen, Ihr Gesamtnettovermögen, Ihre Anlageerfahrung, Ihren Familienstand und die Anzahl Ihrer Konten an Angehörige. Sie können auch angeben, ob Sie an Optionen interessiert sind und Futures Handel hier.
6. Beantworten Sie auf dieser Seite die üblichen regulatorischen Fragen zu Ihren Beziehungen zu Maklern und Mitarbeitern von Wertpapierbörsen.
7. Hier können Sie den Zweck des Kontos definieren, indem Sie auswählen, wie Sie es finanzieren möchten und welche Sparziele Sie verfolgen.
8. Als Nächstes können Sie entscheiden, was Sie mit Ihren nicht angelegten Barreserven tun möchten: entweder eine Pensionierung Sweep-Einlagenkonto oder ein Cash-Balance-Programm. Sie können hier auch einen vertrauenswürdigen Kontakt hinzufügen.
9. Auf dieser Seite haben Sie die Möglichkeit, Ihre Ruhestandsvereinbarungen und Offenlegungen einzusehen.
10. Erstellen Sie abschließend Ihre Benutzer-ID und Ihr Passwort. Sobald Sie auf „Senden“ geklickt haben, ist Ihr Konto geöffnet und kann aufgeladen werden!
    

Das Fazit

Eine Roth IRA ist ein hervorragendes Instrument zum Sparen für Ihren Ruhestand. Da große Broker eine Online-Einrichtung anbieten, war es noch nie einfacher, mit einem steuerbegünstigten Konto zu investieren. Mit nur wenigen wichtigen Informationen können Sie Ihre individuelle Anlagereise beginnen.

Denken Sie daran, dass die Eröffnung einer Roth IRA nur der Anfang zum Erreichen des Optimums ist Vermögensaufteilung. Tragen Sie konsequent zu Ihren Roth IRAs bei und nutzen Sie die kostenlosen Recherche- und Planungstools der großen Online-Maklerfirmen, um eine zu eröffnen abwechslungsreich Die Verwaltung Ihres Portfolios und die Überwachung der Leistung können Sparern dabei helfen, ihre Ruhestandsziele zu erreichen.