Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Der 30-Jahres-Durchschnitt gibt einen Achtelpunkt ab und fällt auf den niedrigsten Stand seit fast drei Wochen
Die Hypothekenzinsen gingen am Mittwoch deutlich zurück, wobei viele Durchschnittswerte zweistellig sanken, darunter ein Rückgang um acht Prozentpunkte im 30-Jahres-Durchschnitt. Lediglich zwei Jumbo-Produkte hielten das Niveau ihres Vortagsdurchschnitts.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.81% | 7.08% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.66% | 7.14% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | 6.02% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.96% | 6.23% |
| 5/6 ARM | 6.90% | 7.04% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinsen für Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren erlebten ihren stärksten Tagesrückgang seit fast drei Wochen und sanken um 13 Basispunkte gegenüber dem Durchschnittswert vom Mittwoch auf 6,81 %. Es ist der niedrigste Wert, den wir seit dem 14. April für den Flaggschiff-Durchschnitt gesehen haben. Im vergangenen Februar erreichten die 30-jährigen Zinsen mit 6,11 % ein Fünfmonatstief, nachdem sie im Oktober mit 7,58 % ein 20-Jahres-Hoch erreicht hatten.
Der 15-jährige Zinsdurchschnitt fiel stärker und sank am Mittwoch um einen ganzen Viertelpunkt auf 5,96 %. Es ist das erste Mal seit dem 13. April, dass der Durchschnitt unter 6 % fällt. Auch die Zinsen für 15-jährige Kredite erreichten im Februar mit 5,23 % ihren jüngsten Tiefpunkt und erreichten im Oktober einen 15-jährigen Höchststand, als der Durchschnitt auf 7,03 % anstieg.
Der Jumbo-Durchschnitt über 30 Jahre konnte sich mit 6,02 % einen vierten Tag lang behaupten. Das sind nur 25 Basispunkte weniger als der Oktober-Höchstwert von 6,27 %, der ein 12-Jahres-Hoch war. Der Jumbo 5/6 ARM blieb am Mittwoch ebenfalls unverändert, während andere Jumbo-Durchschnittswerte nach unten tendierten.
Die Refinanzierungsdurchschnitte bewegten sich ähnlich wie die Neukaufzinsen, allerdings im 30-jährigen Refinanzierungsdurchschnitt sank um kräftigere 21 Basispunkte, während sich der 15-jährige Refi-Durchschnitt weniger bewegte und bei 14 lag Basispunkte. Wie sein Gegenstück zum Neukauf blieb auch der Durchschnitt der 30-jährigen Jumbo-Refi-Firmen stabil. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 27 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.81% | - 0.13 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.66% | - 0.35 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 6.72% | - 0.02 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.47% | - 0.23 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.96% | - 0.25 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.02% | - 0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 5.92% | - 0.20 |
| 10/6 ARM | 7.02% | - 0.06 |
| 7/6 ARM | 6.67% | - 0.41 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.96% | - 0.12 |
| 5/6 ARM | 6.90% | - 0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.06% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.08% | - 0.21 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.14% | - 0.17 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.32% | - 0.02 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.91% | - 0.18 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.23% | - 0.14 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.02% | - 0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.12% | - 0.17 |
| 10/6 ARM | 7.11% | - 0.27 |
| 7/6 ARM | 7.13% | - 0.27 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.06% | - 0.13 |
| 5/6 ARM | 7.04% | - 0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.06% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Das nächste geplante Treffen ist im Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.