Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends

Die Zinsen für 30- und 15-jährige Hypotheken sanken einen dritten Tag lang, obwohl die Bewegung bei den meisten Durchschnittswerten minimal oder flach war. Der Durchschnitt aller Jumbo-Kredite blieb den dritten Tag in Folge stabil.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	6.89%	7.24%
FHA 30-Jahres-Firma	6.62%	7.07%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.02%	6.02%
15 Jahre feste Laufzeit	6.14%	6.32%
5/6 ARM	7.01%	7.11%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt sank am Montag um weitere 2 Basispunkte. Letzte Woche durchbrach der Flaggschiff-Durchschnitt am Mittwoch für einen einzigen Tag die 7 %-Marke, ist aber seitdem jeden Tag gesunken. Die Zinsen für 30-jährige Staatsanleihen liegen derzeit bei durchschnittlich 6,89 % und bewegen sich weiterhin in einer Spanne zwischen dem Fünfmonatstief von 6,11 % im Februar und dem 20-Jahreshoch von 7,58 % im Oktober.

Auch der 15-Jahres-Durchschnitt sank am Montag nur leicht und verlor erneut 4 Basispunkte auf 6,14 %. Wie die 30-Jahres-Zinsen schwankt auch der 15-Jahres-Durchschnitt weiterhin in einer Spanne, die von einem Februar-Tief und einem Oktober-Höchststand begrenzt wird. Im Februar wurde ein Fünfmonatstief von 5,23 % verzeichnet, während im Oktober ein 15-Jahreshoch von 7,03 % verzeichnet wurde.

Die Jumbo-Zinssätze für 30-jährige Anleihen am Montag sowie die anderen Jumbo-Durchschnittswerte blieben einen dritten Tag lang unverändert. Mit 6,02 % liegt der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt vom Freitag nur einen Viertelpunkt unter dem 12-Jahres-Höchstwert vom Oktober von 6,27 %.

Auch bei den Refinanzierungssätzen war die Bewegung am Montag im Allgemeinen minimal. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt stieg um einen einzigen Basispunkt, während der 15-jährige Refi-Durchschnitt um 4 Punkte nachgab und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt erneut stabil blieb. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 35 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Neuer Einkauf	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	6.89%	- 0.02
FHA 30-Jahres-Firma	6.62%	- 0.14
VA 30 Jahre festgeschrieben	6.63%	- 0.09
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.02%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	6.68%	Keine Änderung
15 Jahre feste Laufzeit	6.14%	- 0.04
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.06%	- 0.05
10/6 ARM	7.08%	- 0.01
7/6 ARM	6.94%	- 0.23
Jumbo 7/6 ARM	5.96%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.01%	+ 0.01
Jumbo 5/6 ARM	5.93%	Keine Änderung

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierung	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.24%	+ 0.01
FHA 30-Jahres-Firma	7.07%	- 0.14
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.27%	- 0.06
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.02%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.08%	- 0.04
15 Jahre feste Laufzeit	6.32%	- 0.04
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.26%	- 0.04
10/6 ARM	7.40%	+ 0.13
7/6 ARM	7.32%	+ 0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.06%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.11%	+ 0.02
Jumbo 5/6 ARM	5.93%	Keine Änderung

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Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen endet am 3. Mai 2023.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.