Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends

Während die meisten Hypothekendurchschnitte am Dienstag moderat sanken, sanken die Zinsen für 30-jährige Hypotheken dramatisch. Der Flaggschiff-Durchschnitt war in den letzten zwei Wochen in die Höhe geschossen, am Dienstag war jedoch ein Rückgang um mehr als einen Viertelprozentpunkt zu verzeichnen.

Ein ähnlich starker Rückgang war beim 20-jährigen Festzinsdurchschnitt zu verzeichnen, während der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt stabil auf einem Niveau verharrte, das seit mindestens 2009 nicht mehr erreicht wurde.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	7.37%	7.82%
FHA 30-Jahres-Firma	7.49%	7.75%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	6.39%
15 Jahre feste Laufzeit	6.61%	6.72%
5/6 ARM	7.17%	7.35%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt sank am Dienstag um fast drei Zehntelpunkte und ging damit deutlich zurück, nachdem er vor dem Feiertagswochenende ein geschätztes 20-Jahres-Hoch erreicht hatte. Die Zinsen für 30-jährige Kredite waren seit dem 12. Mai rasant gestiegen, stiegen innerhalb von zwei Wochen um 83 Basispunkte und erreichten am Freitag schließlich 7,65 %. Der Durchschnitt vom Dienstag ist wieder auf 7,37 % gesunken, was die Anstiege der beiden Vortage zunichte macht.

Der Durchschnitt der Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren ist am Dienstag ebenfalls gesunken, wenn auch bescheidener. Nach Abzug von 9 Basispunkten liegt der 15-Jahres-Durchschnitt bei 6,61 %. Auch wenn die Zinsen für 15-jährige Staatsanleihen zwei Wochen lang stark gestiegen sind, liegt der Durchschnitt immer noch deutlich unter seinem Höchststand im Oktober, der mit 7,03 % ein 15-Jahres-Hoch war.

Der riesige 30-Jahres-Durchschnitt blieb am Dienstag stabil, nachdem er am Freitag auf einen neuen Höchststand von 6,39 % gestiegen war. Da keine veröffentlichten historischen Daten zu Jumbo-Zinsen mit 30-jähriger Laufzeit vor 2009 verfügbar sind, ist nicht bekannt, wie hoch der vorherige Höchststand war. Aber der aktuelle Jumbo-Durchschnitt über 30 Jahre ist der höchste Wert seit mindestens 14 Jahren.

Die Refinanzierungssätze bewegten sich am Dienstag im Allgemeinen im Einklang mit den Neukaufzinsen. Während der 30-jährige Refi-Durchschnitt um weniger dramatische 18 Basispunkte sank, sank der 15-jährige Refi-Durchschnitt um 9 Basispunkte Punkte und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt blieben unverändert, beide entsprachen den Bewegungen ihrer neuen Kaufkollegen. Die Differenz zwischen Neukauf- und Refinanzierungssatz für einen 30-jährigen Kredit betrug 45 Basispunkte.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Der 30-Jahres-Durchschnitt schoss bis Juni 2022 auf 6,38 % und war damit mehr als doppelt so hoch wie der Wert von 2,89 % nur zehn Monate zuvor. Dann übertraf ein noch dramatischerer Anstieg im September und Oktober 2022 den Juni-Höchststand, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich um weitere 1,2 Prozentpunkte anstieg und ein 20-Jahres-Hoch erreichte.

Es ist schwer zu sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um 30-Jahres-Zinsen zu finden, die über denen vom Freitag liegen, da die durchschnittlichen Tageszinsen erst 2009 veröffentlicht wurden. Am Donnerstag wird Freddie Mac seinen neuen Durchschnitt veröffentlichen, der möglicherweise Aufschluss darüber gibt, wie historisch die aktuellen Niveaus sind. Der Durchschnitt von Freddie Mac ist jedoch eine wöchentliche Berechnung, die sich über die Kursaktivität von fünf Tagen erstreckt er kann erheblich von unseren genaueren Tagesdurchschnitten abweichen.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Neuer Einkauf	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.37%	-0.28
FHA 30-Jahres-Firma	7.49%	-0.07
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.51%	+0.01
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.20%	-0.26
15 Jahre feste Laufzeit	6.61%	-0.09
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.52%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.55%	-0.14
10/6 ARM	7.27%	-0.01
7/6 ARM	7.06%	-0.11
Jumbo 7/6 ARM	6.21%	-0.12
5/6 ARM	7.17%	+0.09
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Keine Änderung

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierung	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.82%	-0.18
FHA 30-Jahres-Firma	7.75%	-0.03
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.48%	-0.08
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.74%	-0.20
15 Jahre feste Laufzeit	6.72%	-0.09
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.52%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.69%	-0.10
10/6 ARM	7.38%	-0.02
7/6 ARM	7.31%	-0.02
Jumbo 7/6 ARM	6.31%	-0.12
5/6 ARM	7.35%	Keine Änderung
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Keine Änderung

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik (und nicht umso bekannter Leitzins) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed – das Federal Open Market Committee (FOMC) – trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.