Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends

Die Zinssätze für mehrere Hypothekenarten stiegen am Dienstag erneut, wobei nur wenige Durchschnittswerte sanken und die meisten Jumbo-Durchschnittswerte stabil blieben. Die Zinssätze für 30- und 15-jährige Kredite haben sich so stark verändert, dass diese Durchschnittswerte den teuersten Stand seit fünf Wochen erreicht haben.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	6.96%	7.30%
FHA 30-Jahres-Firma	6.74%	7.22%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.90%	5.90%
15 Jahre feste Laufzeit	6.24%	6.41%
5/6 ARM	6.98%	7.07%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt stieg am Dienstag den dritten Tag in Folge und legte um weitere 9 Basispunkte zu, was einem dreitägigen Anstieg von 37 Punkten entspricht, blieb aber unter der bemerkenswerten 7 %-Schwelle. Der Durchschnitt liegt nun bei 6,96 %, dem höchsten Wert seit dem 14. März, und liegt genau in der Spanne zwischen dem Fünfmonatstief von 6,11 % im Februar und dem 20-Jahreshoch von 7,58 % im Oktober.

Auch der 15-Jahres-Durchschnitt vom Dienstag stieg um weitere 14 Basispunkte auf 6,24 %. Wie der 30-Jahres-Durchschnitt ist es der höchste Stand für 15-Jahres-Zinsen seit dem 14. März und die Schwankung setzt sich fort Muster zwischen dem Fünfmonatstief von 5,23 % im Februar und einem 15-Jahreshoch von 7,03 % im Jahr Oktober.

Die Jumbo-Zinssätze für 30-jährige Staatsanleihen blieben am Dienstag einen zweiten Tag lang unverändert. Mit 5,90 % liegt der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt auf dem höchsten Stand seit dem 29. März, was nur etwa einen Drittelpunkt günstiger ist als der 12-Jahres-Höchstwert vom Oktober von 6,27 %.

Die Refinanzierungszinssätze vom Dienstag bewegten sich in gewisser Weise ähnlich wie ihre Gegenstücke bei Neukäufen. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt legte kräftiger um 15 Basispunkte zu, während der 15-jährige Durchschnitt um 12 Punkte kletterte. Der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt blieb erneut unverändert. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 34 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Neuer Einkauf	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	6.96%	+ 0.09
FHA 30-Jahres-Firma	6.74%	- 0.08
VA 30 Jahre festgeschrieben	6.69%	+ 0.07
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	6.76%	+ 0.16
15 Jahre feste Laufzeit	6.24%	+ 0.14
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.16%	+ 0.10
10/6 ARM	7.28%	+ 0.08
7/6 ARM	7.16%	- 0.31
Jumbo 7/6 ARM	5.83%	Keine Änderung
5/6 ARM	6.98%	- 0.05
Jumbo 5/6 ARM	5.93%	+ 0.12

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierung	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.30%	+ 0.15
FHA 30-Jahres-Firma	7.22%	- 0.09
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.24%	- 0.01
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.13%	+ 0.16
15 Jahre feste Laufzeit	6.41%	+ 0.12
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.35%	+ 0.10
10/6 ARM	7.34%	- 0.35
7/6 ARM	7.37%	- 0.58
Jumbo 7/6 ARM	5.93%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.07%	- 0.13
Jumbo 5/6 ARM	5.93%	+ 0.12

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Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen endet am 3. Mai 2023.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.