Cigna-Lebensversicherungsbewertung

Vorteile erklärt

• Für die meisten Policen ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich: Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine Cigna-Gruppenlebensversicherung abschließen, haben Sie Anspruch auf eine garantierte Schadensdeckung. Wenn Ihre Deckungssumme unter einer festgelegten Grenze liegt, können Sie eine Versicherung abschließen, ohne Gesundheitsfragen zu beantworten oder sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen zu müssen.
• Sie können Ihre Prämien durch Lohnabzüge bezahlen: Ein Vorteil von Gruppenlebensversicherungen ist die Möglichkeit, Ihre Prämien über Lohnabzüge zu bezahlen. Wenn Sie diese Zahlungsmethode verwenden, verringert sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Zahlung verpassen, und das Geld wird von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Sie es gedanklich ausgeben können.
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• Sie können sich für Familienangehörige absichern: Mit den Gruppenlebensversicherungen von Cigna können Sie auch eine Versicherung für Ihren Ehepartner und Ihre Kinder abschließen.

Nachteile erklärt

• Der maximale Versicherungsschutz richtet sich nach Ihrem Gehalt: In den Gruppenpolicen von Cigna ist der verfügbare Versicherungsschutz begrenzt. Abhängig von Ihrem Arbeitgeber können Sie eine Leistung in Höhe des Ein- bis Fünffachen Ihres Gehalts erwerben. Die maximale Deckungssumme, die Sie erwerben können, beträgt 500.000 US-Dollar.
• Bei größeren Policen sind ärztliche Untersuchungen erforderlich: Wenn Sie sich für eine freiwillige oder ergänzende Lebensversicherung zusätzlich zu der von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Versicherung entscheiden, müssen Sie einen Antrag stellen und sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen.
• Begrenzte Planoptionen: Während einige Versicherungsgesellschaften mehrere Versicherungspolicen zur Auswahl haben, ist das Angebot von Cigna begrenzter. Es gibt nur drei Lebensversicherungspläne: Gruppenlebensversicherungen, Gruppenlebensversicherungen und Einzellebensversicherungen.

Verfügbare Pläne

Cigna konzentriert sich hauptsächlich auf Gruppen Lebensversicherung Richtlinien. Sie haben nur dann Anspruch auf diese Pläne, wenn Ihr Arbeitgeber im Rahmen seines Vergütungspakets für Mitarbeiter eine Cigna-Lebensversicherung anbietet. Cigna verfügt jedoch über eine individuelle Police, die Sie selbst abschließen können.

Cigna stellt die folgenden Policenarten aus:

Gruppenlaufzeit

Der Laufzeitschutz ist vorübergehend und bietet nur für die Laufzeit der Police eine Leistung. Da Sie nur für einen bestimmten Zeitraum versichert sind, Risikolebensversicherung ist tendenziell günstiger als andere Formen der Lebensversicherung.

Mit einem Cigna-Gruppenlebensversicherungsplan gilt Ihr Versicherungsschutz für die Dauer Ihrer Beschäftigung. Wie viel Versicherungsschutz Sie erhalten können, hängt von Ihrem Arbeitgeber ab. Im Allgemeinen können Sie eine Leistung in Höhe eines Prozentsatzes Ihres Gehalts bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 US-Dollar erhalten.

Gruppe Universelles Leben

Mit einer Gruppe Universelle Lebensversicherung Wenn Sie eine Police von Cigna abschließen, erhalten Sie einen dauerhaften kombinierten Versicherungsschutz. Darüber hinaus kann Ihre Police einen Barwert aufbauen, der steuerlich aufgeschobene Zinsen einbringt. Sie können Abhebungen vornehmen oder Kredite gegen diesen Barwert aufnehmen, um größere Ausgaben zu decken oder einen Teil Ihrer Ruhestandskosten zu decken.

Individuelles ganzes Leben

Cigna ist zwar auf Gruppenpolicen spezialisiert, verkauft aber auch Einzellebensversicherungen. Ganzes Leben Der Versicherungsschutz ist dauerhaft und hält ein Leben lang. Im Laufe der Zeit können Lebensversicherungen einen Barwert ansammeln, den Sie später nutzen können.

Die Gesamtlebenspläne von Cigna sind relativ klein und darauf ausgelegt, Ihre letzten Ausgaben zu decken. Die Versicherungsleistungen liegen zwischen 2.000 und 25.000 US-Dollar.

Verfügbare Fahrer

Wie andere Unternehmen verfügt auch Cigna über eine Reihe optionaler Empfehlungen bzw Versicherungsfahrer Sie können Ihrer Police etwas hinzufügen, um Ihren Versicherungsschutz anzupassen und anzupassen. Fahrer können Ihre Prämien erhöhen, ermöglichen Ihnen aber den Abschluss einer zusätzlichen Versicherung.

Cigna bietet folgende Fahrer an:

Beschleunigtes Sterbegeld

Wenn bei Ihnen oder Ihrem Ehepartner eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird und Sie weniger als 12 Monate zu leben haben, Mit dem beschleunigten Sterbegeldzuschuss können Sie einen Teil Ihres Leistungsbetrags verwenden, während Sie still sind Leben.

Leistung bei Unfalltod

Die Unfalltodleistung ist für einzelne Lebensversicherungen verfügbar und bietet Ihren Anspruchsberechtigten eine zusätzliche Todesfallleistung, wenn Sie bei einem versicherten Unfall sterben.

Kindersemester

Wenn Sie eine Gruppen-Risikolebensversicherung abschließen, können Sie auch eine Risikolebensversicherung für Ihr Kind abschließen. Der maximale Versicherungsbetrag, den Ihr Kind erhalten kann, beträgt 10.000 US-Dollar.

Prämienbefreiung

Wenn Sie vor Ihrem 60. Lebensjahr arbeitsunfähig werden, erlässt Cigna Ihre monatlichen Prämien und Ihre Police bleibt in Kraft.

Laufzeit des Ehepartners

Wenn Sie verheiratet sind und eine Gruppenlebensversicherung haben, können Sie für Ihren Ehepartner eine Risikolebensversicherung in Höhe von bis zu 50.000 US-Dollar abschließen.

Kundendienst

Um sich für eine Versicherung mit Ausnahme des individuellen Lebensversicherungsplans anzumelden, müssen Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers wenden. Wenn Sie eine individuelle Lebensversicherung beantragen möchten, können Sie über die Website von Cigna ein Angebot einholen und sich online bewerben.

Wenn Sie Fragen haben, können Sie den Kundendienst unter 855-373-8005 anrufen. Der Kundensupport ist Montag bis Freitag von 8:30 bis 20:30 Uhr erreichbar. EUROPÄISCHE SOMMERZEIT.

Beschwerdeindex

Die National Association of Insurance Commissioner (NAIC) veröffentlicht Beschwerdequoten von Unternehmen, um Verbrauchern den Vergleich des Kundenservices der Versicherer zu erleichtern. Das Verhältnis ist eine Zahl, die die Anzahl der über ein Versicherungsunternehmen eingereichten Beschwerden im Verhältnis zu seinem Anteil in einem bestimmten Marktsegment widerspiegelt.

Der Industriestandard ist 1.0. Im Idealfall würde ein Unternehmen weniger Beschwerden als üblich erhalten und die Quote läge unter 1,0.

Im Jahr 2021 lag die Beschwerdequote von Cigna bei 0,80 und war damit etwas besser als der nationale Beschwerdeindex.

Bewertungen Dritter

AM Best ist eine Ratingagentur, die Stellungnahmen zur finanziellen Stabilität von Versicherungsunternehmen abgibt.

Im Jahr 2022 bestätigte AM Best die Bewertung „A“ (ausgezeichnet) von Cigna. Es würdigte die Bilanzstärke und die operative Leistung des Unternehmens.

Während Cigna nicht in der J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study 2021 enthalten ist, belegte Cignas Muttergesellschaft New York Life den neunten Platz von 21 Unternehmen. Die Studie bewertete Unternehmen anhand ihrer Produkte, Preise und Kommunikation mit Kunden.

Stornierungsbedingungen

Wie bei anderen Versicherern gewährt Cigna seinen Kunden eine kostenlose Besichtigungsfrist, die in der Regel 10 Tage dauert, in einigen Bundesstaaten jedoch auch länger dauern kann. Während des kostenlosen Versicherungszeitraums können Sie Ihre Police kündigen und erhalten eine vollständige Rückerstattung aller gezahlten Prämien und Gebühren.

Nach dem kostenlosen Besichtigungszeitraum hängen die Stornierungsbedingungen von der Art Ihres Versicherungsschutzes ab. Inhaber einer Risikolebensversicherung können jederzeit kündigen, erhalten jedoch keine Rückerstattung. Wenn Sie eine Gruppenlebensversicherung oder eine Universallebensversicherung haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf den Barwert des Planrückkaufs.

Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung, wenn Sie Ihren Versicherungsschutz kündigen möchten. Wenn Sie eine Einzellebensversicherung abgeschlossen haben, rufen Sie Cigna unter 855-373-8005 an.

Preis

Cigna bietet Ihnen die Möglichkeit, online Angebote für individuelle Lebensversicherungen einzuholen, bietet diese Funktion jedoch nicht für befristete oder universelle Lebensversicherungen an.

Die Preise für einzelne Lebensversicherungen beginnen bei 28 US-Dollar pro Monat. Sie haben jedoch möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt von 5 % auf die Prämie für Ihren Ehegatten, wenn Sie und Ihr Ehepartner gleichzeitig Einzellebensversicherungen von Cigna abschließen.

Bei Laufzeit- und Universalversicherungen hängt Ihr Tarif von Ihrem Alter ab. Wenn Sie die nächste Altersgruppe von fünf Jahren erreichen, erhöhen sich Ihre Prämien.

Wie bei anderen Versicherungsgesellschaften müssen Sie bei Cigna bei der Beantragung einer Lebensversicherung „männlich“ oder „weiblich“ auswählen. Während Nicht-binär zu sein bedeutet nicht, dass Sie keine Lebensversicherung abschließen dürfenBeachten Sie, dass die meisten Versicherungsunternehmen ihre Underwriting-Prozesse nicht an das aktuelle Bewusstsein für Geschlechterfragen angepasst haben.

Wettbewerb

Bei Cigna können Sie Garantieversicherungen erwerben und die ärztliche Untersuchung überspringen. Allerdings müssen Sie für einen teilnehmenden Arbeitgeber arbeiten, um sich für die meisten Policen zu qualifizieren, und für die einzelne verfügbare Police gelten niedrige Deckungsgrenzen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Versicherungsschutz sind, den Sie selbst erwerben können, sollten Sie darüber nachdenken Ethos, ein Unternehmen, das über seine Website Lebensversicherungen direkt an Verbraucher verkauft. Ethos bietet nur befristete und lebenslange Policen an. Wie bei Cigna handelt es sich bei der lebenslangen Option um eine Police mit geringer Garantieleistung, die Ihnen also nicht aufgrund Ihrer Krankengeschichte verweigert werden kann.

Über Ethos können Sie eine Risikolebensversicherung im Wert von bis zu 2 Millionen US-Dollar erwerben, ein viel höherer Vorteil als bei Cigna.

Während Ethos Cigna in puncto Komfort und Leistungsumfang übertrifft, hinkt es beim Kundenservice hinter Cigna zurück. Die Policen von Ethos werden von anderen Unternehmen übernommen, und einige von ihnen weisen eine sehr hohe Beschwerdequote auf.

Cigna	Ethos
Marktanteil	N / A	N / A
Anzahl der Pläne	3	3
Dividenden für 2020	N / A	N / A
Rabatte auf das Wellness-Programm/Anreize zur Raucherentwöhnung	N / A	N / A
Servicemethode	Arbeitgeber (Gruppe), Telefon	Online, Telefon, E-Mail
AM Beste Bewertung	Ein Ausgezeichnet	A und höher (basierend auf dem Unternehmen, das die Police zeichnet)
Preisrang	Nicht verfügbar	Nicht verfügbar
Beschwerdetrend	0.80	0,37 bis 3,72 (basierend auf dem Unternehmen, das die Police zeichnet)

Methodik

Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf a quantitative Methodik Dabei werden die Stabilität und Zuverlässigkeit, der Kundenservice, die Schadenerfahrung, die Vielfalt der Produktlinien und die Kosten jedes Versicherers analysiert. Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Versicherungsart – einschließlich der verfügbaren Deckungssummen, optionalen Mitfahrer und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen. Abschließend schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu ermitteln.