Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
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Die Hypothekenzinsen zeigten am Mittwoch kaum Bewegung, mehr als die Hälfte der Tagesdurchschnitte blieben unverändert. Sowohl der 30-Jahres- als auch der 5/6-ARM-Durchschnitt stiegen jedoch gerade genug an, um die 7 %-Schwelle zu überschreiten.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.01% | 7.43% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.23% | 7.52% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | 6.27% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.25% | 6.41% |
| 5/6 ARM | 7.01% | 7.19% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt stieg am Mittwoch einen vierten Tag lang, was einem kumulierten Anstieg von 18 Basispunkten entspricht. Obwohl der gestrige Anstieg nur geringfügige zwei Basispunkte betrug, reichte er aus, um den Flaggschiff-Durchschnitt zum ersten Mal seit vier Wochen wieder über 7 % zu drücken. Die Zinsen für 30-jährige Kredite bewegen sich weiterhin in einem Bereich unter dem 20-Jahres-Höchstsatz von 7,58 % vom Oktober, aber über dem Fünfmonatstief von 6,11 % vom Februar.
Die Zinssätze für 15-jährige Hypotheken blieben am Mittwoch unverändert, wobei der durchschnittliche Zinssatz bei 6,25 % lag. Auch die Zinsen für 15-jährige Laufzeiten sind auf dem höchsten Stand seit einem Monat. Wie die 30-Jahres-Zinsen bewegt sich auch der 15-Jahres-Durchschnitt weiterhin in einer Spanne zwischen einem Februar-Tief von 5,23 % und einem Oktober-Höchstwert von 7,03 %.
Am Mittwoch wurden die durchschnittlichen Zinssätze für alle Jumbo-Kreditarten festgelegt. Mit 6,27 % erreicht der aktuelle 30-Jahres-Durchschnitt den höchsten Stand seit fast 13 Jahren, obwohl dieser Wert diesen Monat mehrmals erneut erreicht wurde.
Die Refinanzierungssätze bewegten sich größtenteils im Gleichschritt mit ihren Gegenstücken bei Neukäufen. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt stieg um drei Basispunkte, der 15-jährige Refi-Durchschnitt sank um einen Punkt und alle Jumbo-Refi-Durchschnitte blieben einen zweiten Tag lang unverändert. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen betrug am Dienstag 42 Basispunkte.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts von 6,38 % Mitte Juni 2022 fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefstwert von 2,89 % im Sommer 2021. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.01% | +0.02 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.23% | -0.01 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.09% | +0.04 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.81% | Keine Änderung |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.25% | Keine Änderung |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.18% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.01% | Keine Änderung |
| 7/6 ARM | 6.97% | +0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.01% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.43% | +0.03 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.52% | -0.08 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.38% | -0.04 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.23% | -0.02 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.41% | -0.01 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.36% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 7.43% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.40% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.19% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik (und nicht umso bekannter Leitzins) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.