Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Die meisten Hypothekendurchschnitte sind wieder gestiegen, nachdem sie kurzzeitig auf ein Zweimonatstief gesunken waren.
Die Zinsen fielen letzten Mittwoch auf den niedrigsten Stand seit Februar, am Freitag wurde jedoch der 30-Jahres-Durchschnitt erreicht Der Großteil dieses Bodens konnte zurückerobert werden und die Woche endete nur fünf Basispunkte unter seinem Niveau vom Vortag Freitag. Abgesehen von einigen Jumbo-Produkten stiegen auch alle anderen Durchschnittswerte deutlich an.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.71% | 7.03% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.65% | 7.08% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 5.77% | 5.77% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.92% | 6.16% |
| 5/6 ARM | 7.10% | 7.41% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Nachdem der 30-jährige Hypothekendurchschnitt Mitte der Woche auf 6,47 % gesunken war, ist er in den letzten beiden Tagen wieder um fast einen Viertelpunkt gestiegen. Nach einem kräftigen Anstieg um 22 Basispunkte am Freitag liegt der Durchschnitt nun wieder bei 6,71 %. Die Zinssätze für 30-jährige Festzinssätze schwanken weiterhin zwischen dem Fünfmonatstief von 6,11 % im Februar und dem 20-Jahres-Höchstwert von 7,58 % im Oktober.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Freitag ebenfalls um 20 Basispunkte. Dieser Durchschnitt liegt nun bei 5,92 %, nachdem er Mitte letzter Woche auf ein Zweimonatstief von 5,72 % gesunken war. Wie die 30-jährigen Zinssätze schwankte auch der 15-jährige Durchschnitt zwischen einem Fünfmonatstief im Februar (5,23 %) und einem 15-Jahreshoch im Oktober (7,03 %).
Die Zinssätze für Jumbo-Produkte zeigten am Freitag deutlich weniger Bewegung, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt für Jumbo-Produkte tatsächlich immer noch bei 5,77 % lag. Damit liegt er nur noch einen halben Prozentpunkt unter dem 12-Jahres-Höchstdurchschnitt vom Oktober von 6,27 %.
Die Refinanzierungszinsen vom Freitag bewegten sich ziemlich ähnlich wie die Neukaufzinsen. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt stieg um 19 Basispunkte und der 15-jährige Refi-Durchschnitt stieg um 27 Punkte. Wie sein Neukauf-Pendant marschierte auch der Jumbo-Refi-Durchschnitt mit 30-jähriger Laufzeit auf der Stelle. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 32 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.71% | + 0.22 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.65% | + 0.48 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 6.47% | + 0.23 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 5.77% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.39% | + 0.22 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.92% | + 0.20 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 5.77% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 5.87% | + 0.18 |
| 10/6 ARM | 6.97% | + 0.18 |
| 7/6 ARM | 6.98% | + 0.25 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.58% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.10% | + 0.24 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.69% | + 0.13 |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.03% | + 0.19 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.08% | + 0.47 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.17% | + 0.28 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 5.77% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.84% | + 0.38 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.16% | + 0.27 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 5.77% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.14% | + 0.24 |
| 10/6 ARM | 7.20% | + 0.10 |
| 7/6 ARM | 7.52% | + 0.14 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.69% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.41% | + 0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.69% | + 0.13 |
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Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen endet am 3. Mai 2023.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.