Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends

Die Entwicklung der meisten Hypothekenzinsen schwankte am Donnerstag zwischen unverändert und leicht rückläufig. Jumbo-Zinsen gehörten zu den Non-Mover-Zinsen, während der 30-Jahres-Durchschnitt weniger als einen Zehntelpunkt verlor.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	6.59%	6.99%
FHA 30-Jahres-Firma	6.36%	6.81%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.77%	5.77%
15 Jahre feste Laufzeit	5.87%	6.12%
5/6 ARM	7.36%	7.50%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken sind am Donnerstag um weitere 8 Basispunkte gesunken. Nach einem größeren Rückgang am Mittwoch hat der Flaggschiff-Durchschnitt fast einen Viertelpunkt verloren, nur wenige Tage nachdem er zu Beginn der Woche 6,83 % erreicht hatte. Sie liegt nun bei 6,59 % und liegt damit genau in der Spanne zwischen dem Fünfmonatstief von 6,11 % Anfang Februar und dem 20-Jahres-Hoch von 7,58 % im Oktober.

Auch der 15-Jahres-Durchschnitt ging am Donnerstag leicht zurück, und zwar um geringfügige 4 Basispunkte. Die 15-Jahres-Zinssätze liegen nun bei durchschnittlich 5,87 % und schwanken ebenfalls zwischen den jüngsten Höchst- und Tiefstständen: 7,03 % im Oktober, ein 15-Jahres-Höchstwert, und 5,23 % im Februar, ein Fünfmonatstief.

Einen fünften Tag lang blieben die Zinssätze für Jumbo-Anleihen mit 30-jähriger Laufzeit unverändert. Mit 5,77 % liegt der Jumbo-Durchschnitt über 30 Jahre stabil und liegt nur einen halben Prozentpunkt vom 12-Jahres-Höchstwert vom Oktober von 6,27 % entfernt.

Die Refinanzierungszinsen bewegten sich am Donnerstag noch weniger stark als die Neukaufzinsen. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt sank nur um 1 Basispunkt und der 15-jährige Refi-Durchschnitt verringerte sich um 4 Punkte, während die riesigen 30-jährigen Refi-Sätze erneut die Zeit markierten. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 40 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Neuer Einkauf	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	6.59%	- 0.08
FHA 30-Jahres-Firma	6.36%	- 0.09
VA 30 Jahre festgeschrieben	6.28%	- 0.14
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.77%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	6.33%	- 0.02
15 Jahre feste Laufzeit	5.87%	- 0.04
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.77%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	5.85%	- 0.02
10/6 ARM	6.96%	Keine Änderung
7/6 ARM	7.01%	- 0.02
Jumbo 7/6 ARM	5.58%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.36%	+ 0.07
Jumbo 5/6 ARM	5.69%	Keine Änderung

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierung	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	6.99%	- 0.01
FHA 30-Jahres-Firma	6.81%	- 0.09
VA 30 Jahre festgeschrieben	6.85%	- 0.33
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.77%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	6.72%	+ 0.04
15 Jahre feste Laufzeit	6.12%	- 0.03
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.77%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.07%	- 0.02
10/6 ARM	7.24%	- 0.01
7/6 ARM	7.53%	- 0.01
Jumbo 7/6 ARM	5.69%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.50%	+ 0.01
Jumbo 5/6 ARM	5.69%	Keine Änderung

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Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen endet am 3. Mai 2023.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.