Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Der durchschnittliche Hypothekenzins für 30-jährige Wohnungsbaudarlehen ist am Mittwoch zum ersten Mal gesunken, nachdem er acht Tage lang in Folge gestiegen war. Dieser Rückgang erfolgt, nachdem der Zinssatz am Dienstag ein 6-Monats-Hoch erreicht hat.
Auch der 15-Jahres-Durchschnitt ging zurück und beendete damit ebenfalls seine achttägige Wachstumsserie. Allerdings ist der Unterschied zwischen dem gestrigen Anstieg und dem heutigen Rückgang nicht so groß wie bei den 30-jährigen Wohnungsbaudarlehen. Auch die Festzinssätze für Refinanzierungskredite gingen leicht zurück.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.36% | 7.65% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.39% | 7.75% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | 6.27% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.44% | 6.63% |
| 5/6 ARM | 7.08% | 7.06% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinsen für 30-jährige Festhypotheken fielen am Mittwoch, wobei ein Rückgang um 9 Basispunkte das kontinuierliche Wachstum der letzten acht Geschäftstage beendete. Mit 7,36 % ist dies immer noch die zweithöchste Rate seit Mitte November; Dieser Rückgang ließ den Zinssatz jedoch unter den gestern erreichten 6-Monats-Höchststand von 7,45 % fallen. Seit der 30-jährige Zinssatz am 12. Mai zu steigen begann, ist er um 54 Basispunkte gestiegen. Trotz des Rückgangs am Mittwoch bewegen sich die Zinsen für 30-jährige Wohnungsbaudarlehen weiterhin in einem Bereich deutlich über dem Fünfmonatstief von 6,11 %. genossen im Februar, liegen jetzt aber nur etwas mehr als einen fünftel Prozentpunkt unter dem 20-Jahres-Höchstwert von 7,58 % Oktober.
Auch der durchschnittliche Zinssatz für 15-jährige Staatsanleihen sank am Mittwoch, wenn auch nur um 2 Basispunkte. Mittlerweile liegt der durchschnittliche 15-jährige Hypothekenzinssatz bei 6,44 % und bewegt sich weiterhin in der Spanne zwischen einem Februar-Tief von 5,23 % und einem 15-Jahres-Höchstwert von 7,03 % im Oktober. Der Zinssatz für 30-jährige Jumbo-Hypotheken hat sich den achten Tag in Folge nicht verändert und liegt immer noch bei 6,27 %. Ebenso haben sich die Zinssätze für die Jumbo-15-Jahres-Anleihe, die Jumbo-7/6-ARM-Anleihe und die Jumbo-5/6-ARM-Anleihe gegenüber dem Vortag nicht verändert.
Die Refinanzierungszinssätze zeigten weitgehend moderate Bewegungen in beide Richtungen, wobei der 30-jährige durchschnittliche Refinanzierungszinssatz um 4 sank Basispunkte auf einen Zinssatz von 7,65 %, und der 15-jährige Zinssatz verlor nur 1 Basispunkt gegenüber dem Vortag, wodurch der Zinssatz auf sank 6.62%. Die Differenz zwischen den 30-jährigen Durchschnittszinssätzen für Neukauf- und Refinanzierungshypotheken beträgt nun 29 Basispunkte. Der Durchschnitt der 30-jährigen Jumbo-Refi-Firmen ist weder gestiegen noch gefallen und blieb neben der Neukaufquote der Jumbo-30-Jahres-Refi-Firmen von 6,27 % erneut stabil.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Der 30-Jahres-Durchschnitt schoss bis Juni 2022 auf 6,38 % und war damit mehr als doppelt so hoch wie der Wert von 2,89 % nur zehn Monate zuvor. Dann übertraf ein noch dramatischerer Anstieg im September und Oktober 2022 den Juni-Höchststand, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich um weitere 1,2 Prozentpunkte anstieg und ein 20-Jahres-Hoch erreichte.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.36% | -0.09 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.39% | +0.08 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.23% | -0.01 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.05% | -0.21 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.44% | -0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.52% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.40% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 7.19% | -0.08 |
| 7/6 ARM | 7.04% | -0.14 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.11% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.65% | -0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.75% | +0.03 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.43% | -0.11 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.57% | Keine Änderung |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.62% | -0.01 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.52% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.60% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.27% | -0.07 |
| 7/6 ARM | 7.37% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.25% | +0.19 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik (und nicht umso bekannter Leitzins) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed – das Federal Open Market Committee (FOMC) – trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.