Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Die Hypothekenzinsen sanken einen zweiten Tag lang, wobei die Zinsen für 15-jährige Hypotheken auf ein Vier-Wochen-Tief sanken
Die Durchschnittswerte für alle Arten von Festhypotheken fielen am Donnerstag einen zweiten Tag lang, wobei der 15-Jahres-Durchschnitt fast einen Viertelpunkt verlor und auf ein Vierwochentief sank. Der einzige Gewinner des Tages war der 10/6-ARM-Durchschnitt, während die beiden Jumbo-ARM-Durchschnitte stabil blieben.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.82% | 7.11% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.88% | 7.32% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | 6.02% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.89% | 6.11% |
| 5/6 ARM | 6.75% | 7.03% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinsen für 30-jährige Kredite sanken am Donnerstag erneut und sanken um weitere neun Basispunkte, nachdem sie am Vortag um acht Punkte verloren hatten. Der Flaggschiff-Durchschnitt bewegt sich seit fast einem Monat im oberen 6-Prozent-Bereich, mit einem Minus von einem Tag Mitte April, als er die 7-Prozent-Marke durchbrach. Der aktuelle Durchschnitt von 6,82 % liegt etwa in der Mitte zwischen dem Fünfmonatstief von 6,11 % im Februar und dem 20-Jahres-Höchstwert von 7,58 % im Oktober.
Unterdessen ist der 15-Jahres-Durchschnitt am Donnerstag dramatisch gesunken. Mit einem Rückgang um 24 Basispunkte auf 5,89 % liegt der 15-Jahres-Durchschnitt auf dem niedrigsten Stand seit vier Wochen. Wie die 30-Jahres-Zinssätze bewegt sich auch der 15-Jahres-Durchschnitt in einem Bereich, der durch ein Fünfmonatstief im Februar von 5,23 % und einen Höchststand im Oktober, ein 15-Jahreshoch von 7,03 %, begrenzt wird.
Nachdem sie zu Beginn dieser Woche an zwei Tagen ein 12-Jahres-Hoch von 6,27 % erreicht hatten, gaben die Jumbo-Zinssätze für 30-jährige Staatsanleihen einen zweiten Tag lang an Boden. Der Jumbo-Durchschnitt über 30 Jahre sank um 13 Basispunkte und liegt bei 6,02 %.
Auch die Refinanzierungssätze gingen am Donnerstag deutlich zurück. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt sank um 18 Basispunkte, der 15-jährige Refi-Durchschnitt sank um 22 Basispunkte und die 30-jährigen Jumbo-Refi-Zinsen sanken um einen Achtelpunkt. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen verringerte sich am Donnerstag weiter auf 29 Basispunkte.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.82% | - 0.09 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.88% | - 0.04 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 6.72% | - 0.17 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | - 0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.49% | - 0.18 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.89% | - 0.24 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.15% | - 0.12 |
| 10-Jahres-Fixierung | 5.88% | - 0.18 |
| 10/6 ARM | 6.87% | + 0.09 |
| 7/6 ARM | 6.58% | - 0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.08% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 6.75% | - 0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.19% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.11% | - 0.18 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.32% | - 0.09 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.35% | - 0.05 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.02% | - 0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.95% | - 0.13 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.11% | - 0.22 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.15% | - 0.12 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.05% | - 0.18 |
| 10/6 ARM | 7.02% | - 0.19 |
| 7/6 ARM | 6.99% | - 0.15 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.19% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.03% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.19% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
