Kreditkartenarbitrage: Was es ist, wie es funktioniert, Nachteile

Was ist Kreditkartenarbitrage?

Unter Kreditkarten-Arbitrage versteht man den Prozess, Geld von einer Kreditkarte zu einem niedrigen Zinssatz zu leihen und dieses Geld dann zu einem höheren Zinssatz zu investieren, um einen Gewinn zu erzielen. Die risikoärmste und häufigste Form der Kreditkartenarbitrage besteht darin, von einem Einführungszinssatz von null Prozent zu profitieren Angebot zur Guthabenübertragung, um für die Dauer der Einführungsphase, die oft 12 oder 15 beträgt, Tausende von Dollar von einer Kreditkarte zu leihen Monate. Der Kreditnehmer legt dieses Geld dann in ein höher verzinstes, aber risikoärmeres Vehikel an, beispielsweise ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto usw Einzahlungsbescheinigung, bei dem die Zinsrate kann je nach Marktbedingungen zwischen einem und fünf Prozent liegen.

Aufschlüsselung der Kreditkartenarbitrage

Bei Kreditkartenarbitrage ist die Erfolgswahrscheinlichkeit höher, wenn der Kreditnehmer alle erforderlichen Leistungen erbringt monatliche Mindestzahlungen

belastet die Kreditkarte fristgerecht und zahlt den Restbetrag vor Ablauf der Einführungsfrist vollständig zurück. Aber selbst dann ist der Geldbetrag, den man mit dieser Strategie verdienen könnte, das Risiko möglicherweise nicht wert.

Kreditnehmer verdienen oft weniger Geld, als sie erwarten, wenn sie Kreditkartenarbitrage versuchen. Angenommen, Sie leihen sich 5.000 US-Dollar zu null Prozent von Ihrer Kreditkarte und investieren es in eine 12-Monats-CD, die 2 Prozent Zinsen zahlt. Am Ende der 12-monatigen Laufzeit hätten Sie etwa 100 US-Dollar an Zinserträgen verdient. Allerdings werden Ihre 100 US-Dollar sowohl auf Landes- als auch auf Bundesebene besteuert, und die Zinsertragssteuer ist höher als der günstigere Kapitalertragssteuersatz. Für das Jahr 2021 wird also ein Anleger in der 24-Prozent-Bundessteuerklasse mit CD-Zinserträgen in Höhe von 100 US-Dollar auf Bundesebene 24 US-Dollar besteuert, zuzüglich des staatlichen Steuersatzes des Anlegers. Mit anderen Worten: Rechnen Sie damit, bis zu einem Drittel Ihrer Einnahmen aus der Kreditkartenarbitrage durch Steuern zu verlieren.

Möglicher Nachteil der Kreditkartenarbitrage

Wenn Sie sich von Ihrer Kreditkarte 5.000 US-Dollar zu einem Einführungszinssatz von null Prozent geliehen haben, es dann aber nicht geschafft haben die monatliche Mindestzahlung auf das Kreditkartenguthaben, Ihre Arbitragemöglichkeit ist am wahrscheinlichsten Geschichte. Wenn Ihre Zahlung verspätet ist, verlieren Sie wahrscheinlich den anfänglichen effektiven Jahreszins von 0 Prozent, es wird Ihnen eine Verzugsgebühr von 25 US-Dollar berechnet und der Zinssatz auf Ihrer Karte steigt auf 30 Prozent. Das sind etwa 4 US-Dollar Zinsen pro Tag auf Ihr Guthaben von 5.000 US-Dollar, die Sie schnell abbezahlen müssen, um die Zinsbelastung zu beenden. Wenn Sie Ihre CD vor Fälligkeit abheben müssen, müssen Sie außerdem eine Abhebungsstrafe in Höhe von 120 Tageszinsen zahlen, was etwa 25 US-Dollar entspricht. Zusammengenommen erhöht sich die verspätete Zahlung Kreditausnutzung und eine neue Kreditlinie kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es in Zukunft schwieriger machen, den besten Zinssatz für einen Kredit wie eine Hypothek zu erhalten.